我的手機裏有七八個電子錢包，但常用的只有一兩個。其余幾個錢包很少用到卻也舍不得卸載，因爲裏面還有那麽幾塊錢。
這些電子錢包多是在促銷期間，沖著優惠折扣下載的。它們通常是以銀行卡充值，但這些錢只能進不能出，無法轉回銀行戶頭，又很難花到一角錢也不剩。久而久之，它們就成了手機裏的“雞肋”。
雖然市面上付款應用軟件繁多，但我和周圍朋友們最常用的還是本地銀行推出的那幾個。不是因爲銀行的錢包更好用，而是因爲可以綁定銀行戶頭，方便隨時取錢和轉賬。
和我有同樣困擾的用戶，想必會爲周一出爐的宣布感到振奮——到了明年，FAST即時電子轉賬系統將接納電子付款業者。屆時，用戶既可以從銀行戶頭直接爲電子錢包充值，也可以將手機錢包裏的余額轉入銀行戶頭。
除了爲消費者提供便利，這項宣布更重要的一層意義，在于把銀行和非銀行業者帶到同一平台，扭轉了原本不對等的競爭關系。
2014年推出的FAST系統目前只向19家銀行開放。建立在FAST系統的跨銀行轉賬服務PayNow去年7月推出至今已吸引120多萬人注冊，轉賬金額達15億元。當電子付款業者也加入這個網絡，消費者就可在不同電子錢包和銀行戶頭間自由轉賬。
換言之，付款業者今後可直接提供轉賬和充值服務，不必再依賴銀行作爲中介。
當業者能提供更多服務，電子錢包變得越來越好用，銀行就自然而然喪失部分傳統優勢，即蛋糕變小了。
以電子彙款業者TransferWise爲例，它們今後不必通過銀行，也能把彙款賬目轉入用戶的電子錢包，省下更多時間和成本。
此外，隨著FAST與其他國家電子付款平台展開合作，本地業者也有望借此開拓海外商機，這將進一步縮小金融科技起步公司與傳統銀行在規模上的差距。
當電子錢包和銀行戶頭實現兼容互通，消費者不必顧慮“錢在哪裏”，可以完全根據易用和安全程度來選擇使用哪種付款應用。如果銀行的手機付款應用不能與時俱進，或許未來用戶真的會轉投非銀行業者的懷抱，只把銀行當成存錢的保險箱。
正如教育部長、新加坡金融管理局董事王乙康所言，FAST向全體業者敞開大門，意味著銀行和非銀行業者間的競爭將更激烈。金融業者要吸引和留住顧客，就必須不斷創新並推出增值服務，才能從競爭中脫穎而出。
乍看之下，新政策扶持了非銀行付款業者，削弱了銀行的競爭優勢。但打造開放透明的競爭機制，才能激勵銀行改善服務，加速創新。長遠來看，無論是對提升銀行競爭力，或是完善本地電子付款系統，這都有積極作用。
目前政府正著手組建行業工作小組，制定讓非銀行業者加入FAST的商業與技術標准。由于這些業者不提供貸款和儲蓄服務，他們的准入門檻料將低于銀行。
有銀行業者因此擔心，這是否會影響FAST系統的穩定性，甚至帶來安全隱患？畢竟加入FAST的銀行都需要遵照嚴格合規標准，本地銀行界也已建立一套行之有效的安全措施，確保顧客轉賬安全可靠。新加入的非銀行業者是否也能符合這樣的高標准和嚴要求？
從消費者立場來看，如果門檻降得太低，FAST系統會不會像共享腳踏車市場一樣，出現魚龍混雜的亂象？萬一哪天有非銀行業者像oBike一樣關門大吉，用戶的錢是不是也會打水漂？
爲鼓勵金融創新，金管局近年來調整多項監管措施，也放寬部分政策，讓以起步公司爲代表的新型業者有更多發展空間。
不過，如何在推動競爭和創新的同時，確保本地金融體系引以爲豪的安全和穩定性不受影響，仍然是當局和業者要攜手解決的挑戰。