國家發展部長兼財政部第二部長黃循財指出，建屋局將繼續與公積金局合作，鼓勵屋主投保家庭保障計劃（HPS），並將繼續關注情況，評估是否在必要時推行進一步的措施。
還在償還貸款的組屋屋主有8%沒有購買家庭保障計劃這個政府的房貸保險，但建屋局暫時不會強制所有屋主都要受保。
國家發展部長兼財政部第二部長黃循財前天（11月20日）以書面答複宏茂橋集選區議員顔添寶的國會提問時透露，去年約兩成組屋買主以現款償還房貸。這些人當中，四成沒有自願投保家庭保障計劃（Home Protection Scheme，簡稱HPS）。以此推算，絕大部分有房貸在身的買主受到HPS的保障，只有約8％不受保。
凡動用公積金付房貸都得投保HPS，若使用現款或通過銀行貸款還房貸，可選擇不投保HPS，或向私人業者購買遞減式的房屋抵押貸款保險（Mortgage-Reducing Insurance，簡稱MRI）。有了HPS或MRI的保險，屋主如果不幸去世、終身殘障或罹患絕症，家人就無須支付剩余房貸，或擔心因還不了房貸而失去房子。
黃循財說：“我們對這些私人保險的購買情況沒有詳細記錄，但很多商業銀行提供這類房屋抵押貸款保險，作爲給住宅買家貸款融資配套的一部分。所以實際的保障率可能更高。”
黃循財指出，建屋發展局將繼續與公積金局合作，鼓勵屋主投保HPS，並將繼續關注情況，評估是否在必要時推行進一步的措施。
公積金局年報顯示，截至去年底，共有61萬1227名公積金會員投保HPS，投保額（sum assured）超過968億元。去年有1085起索償個案，總賠償額達9450萬元，平均每起的賠償額超過8萬元，這些個案中，658個保戶死亡，另427個保戶因身患絕症或終身殘障而索賠。
受訪學者和財務顧問指出，用現款供組屋的國人當中，好些可能是公積金存款不多的自雇人士，他們原本就缺乏公積金制度提供的基本保障，因此，包括房貸保險在內的各類保險，對他們和家人來說就更加重要。
有25年經驗的財務規劃公司星融執行總裁謝诏全說，HPS跟市面上其他的房貸保險相比，最大特點就是可以用公積金普通戶頭存款支付保費，但對自雇人士以及一小撮不想動用公積金存款的人來說，私人房貸保險更有優勢。“私人房貸保險産品市場競爭激烈，有的除了保死亡和終身殘障，還保重病（critical illness），整體來說比HPS還要劃算。”
謝诏全也指出，屋主日後要換房子時，舊的HPS會失效，如果再買組屋，得重新購買一份HPS。相比之下，私人房貸保險就不必取消，如果有剩余的投保額，還可以繼續用在新屋子，間中如果患上什麽疾病，也不擔心會被拒絕，因爲舊的保險仍然有效。
官委議員、新躍社科大學商學院副教授特斯拉博士（Walter Theseira）認爲，任何強制性保險都會引起一些爭議，比如如果拖欠保費會不會面對懲罰，這可能讓那些本來就沒什麽公積金儲蓄的人雪上加霜。他說，比較居中的做法可能是給買主在第一年提供保費津貼，但允許“選擇退出”。第一年沒退出的投保者以後還可以選擇斷保。