來臨星期五是國際婦女節，你會如何爲自己或身邊女性慶祝這個節日？
本地許多商家都推出婦女節優惠，但比起吃一頓大餐或到商場購物，一個完善的財務規劃更能讓女性日後享有安穩的生活。
女性理財應從哪方面開始？選購保險和信用卡時要注意什麽？本期《理財錦囊》邀請不同領域專家爲你解答疑問。
曹氏基金會去年發表的研究顯示，本地年長婦女因教育程度偏低、沒有工作或收入不高，導致年老時難以自給自足。年輕女性雖然教育程度和就業機會都有所提升，但因理財知識不足或爲了家庭而退出職場，也對她們的經濟保障造成威脅。
金融咨詢公司PIAS執行財務顧問李萌接受《聯合早報》訪問時說，無論是單身、已婚或已爲人母的女性，都應通過妥善理財，爲個人和家庭提供更好的保障。
李萌指出，個人規劃理財通常有兩大需求，即風險管理和財富積累。購買合適的保險可緩解意外事件帶來的財務風險；通過儲蓄和投資積累財富，就能確保個人生活自給自足。
在這個基礎上，女性還有另外三層需求。一是女性平均壽命比男性長，因此須累積更多退休儲蓄；二是因爲女性長期殘障的可能性一般高于男性，要通過合理規劃應對長期護理需求；三是女性通常被視爲家庭中的看護者，她們很可能爲了履行看護職責而犧牲經濟收入，因此有必要提前做好應對措施。
李萌建議女性根據個人財務需求，擬定長期理財清單，再依此尋找最合適的保險、儲蓄和理財産品。對于沒有任何財務規劃的人，她建議從審視個人公積金戶頭做起，查看在普通戶頭（可用于住房、保險、投資和教育）、保健儲蓄戶頭（可用于住院開支和特定醫療保險），以及特別戶頭（老年和退休相關金融産品）中各有多少儲蓄，再決定如何補足現有計劃。
公積金爲國人提供基本退休儲蓄和醫療保障。在此基礎上，女性應該再撥出一筆款項，用于儲蓄和投資，以便賺取更高回報。若是單身女性，應該把至少三成收入撥作退休儲蓄。
雖然股票、債券和基金等投資産品並無男女之分，但李萌指出，女性客戶投資時通常趨于保守，許多人相當依賴銀行存款，不敢嘗試風險較高的産品。
“財務顧問在幫助女性進行規劃時，除了列舉數據和事實，也要幫她們了解合理投資能爲個人和家庭帶來什麽益處，這能讓她們更有動力進行投資。對女性而言，找到能和自己順暢交流的顧問，就是爲投資理財開了個好頭。”
市面上有不少專門爲女性而設的保險計劃，例如友邦保險（AIA）的AIA Glow of Life、職總英康保險（NTUC Income）的Lady360、保誠保險（Prudential）的PRUlady和PRUsmart lady II，以及安盛保險（AXA）的CritiCare for Her。
理財網站BankBazaar總裁卡爾拉（Vipin Kalra）受訪時說，這些計劃可以更全面地涵蓋婦女常見疾病，例如乳腺癌或子宮頸癌等。此外，女性保單的保費往往也較低。
“雖然女性不一定要購買專屬保單，但這類保單可以和現有保險計劃相輔相成，確保個人獲得全面保障。不過，在決定購買專屬保單前，應該考慮自己是否有能力負擔額外保費，並根據個人生活方式和家族病史，列出容易患上的疾病，再挑選適合自己的計劃。”
在上述保險計劃中，卡爾拉推薦CritiCare for Her、PRUlady和Lady360。他說，這三款保單不僅針對女性相關病症提供保障，也讓受保者定期免費做詳細身體檢查。PRUlady客戶還可購買附加險，應對懷孕期間遇到的複雜情況。
打算産子的女性可以考慮生育保險，以保障懷孕期間遇到的複雜情況，如殘廢、絕症甚至死亡等。一些生育保險配套還把嬰孩常見的先天疾病納入保障，讓母親可以獲得一次過賠償和每日住院津貼。
除了這些單純的生育保險，市面上還有一些生育保險含有投資元素，部分保費會用于投資，爲子女累積教育基金。不過，這類計劃的保費相對較高，雖然可獲得額外回報，但也可能蒙受投資虧損。
女性專屬信用卡 未必是最佳選擇
女性的消費意願和購買力旺盛，一度促使不少銀行推出女性專屬信用卡。但理財網站MoneySmart.sg專欄作者林炜嘉指出，隨著銀行逐漸意識到女性的經濟需求與男性一樣多元化，“女性需要專屬信用卡”的想法已經過時。
目前市面上只有兩款特別針對女性的信用卡，分別是星展集團的DBS Woman’s Card和大華銀行的UOB Lady’s Card。林炜嘉說，DBS Woman’s Card更適合數碼一族，幾乎所有網上消費都可以賺取更多積分，持卡人還可在特定餐廳和美容院獲得折扣。
另一方面，UOB Lady’s Card讓持卡人在購物和乘坐德士時賺取獎勵積分。持卡人還可通過該行的分期付款計劃Lady’s LuxePay Plan，在購買超過500元的包包或鞋子時，分期付款而無須支付利息和手續費。
林炜嘉建議女性根據自身消費習慣選擇適合的信用卡，不必被“女性信用卡”的營銷噱頭束縛。“例如，如果你經常購物，那麽花旗銀行的Citi Rewards Card提供的獎勵積分，其實勝過任何一張女性信用卡。”
卡爾拉也認爲，女性專屬信用卡未必是每個女性的最佳選擇，一些卡還有最低消費要求，例如UOB Lady’s Card持卡人每月至少要消費3000元，才能賺取五倍積分。
