定期存款是最基礎的被動收入，效益不高。儲蓄債券是一種靈活、安全的長期被動收入來源。債券是另外一種被動收入，但發行公司有違約的可能性。購買由專業基金管理人管理的收入型基金或投資組合是另一種選擇。你也可以購買房地産來賺取租金回報。房地産投資信托基金（REIT）則是比較方便的投資途徑。
“我想提高我的收入。”
“我希望工作沒那麽辛苦。”
相信大多數人對這兩句話都不陌生，或抱有類似的向往。
這兩句話的共同點在于財務自由。財務自由的定義就是：你可以任意選擇兼職工作或者不工作，卻仍然無須爲財務擔憂。我們日月在激烈的競爭中拼搏求存、在生活上省吃儉用，終究是爲實現財務自由。但除了加班打雜，被動收入也是另外一種提高收入的方式。
被動收入的稅務定義是“沒有積極參與貿易或商業活動而獲得的收入”，就是在你生活背景所産生的收入。跟日常工作相反，被動收入更像一部自駕系統：只要將系統設置好，你不需要不懈的付出即可自成效益。試想想，當你在睡覺、旅行、做家務時，這部自駕系統都在爲你創造被動收入。
産生被動收入的方式方法諸多，並取決于你的目的。或許你只需要小筆被動收入用于繳納稅款和水電費，或許你需要靠這筆被動收入來維持你現有的生活水准，再或許你打算積累被動收入用于退休後的生活。
最夢寐以求的被動收入是寫一本暢銷書，因爲這樣你可以身在加勒比海的遊輪上喝雞尾酒，每天收取版稅、專利費、知識産權許可費等。可惜的是，大多數的我們不是海明威、托爾金、或者羅琳（J.K. Rowling）。但慶幸的是，金融市場裏有很多合宜的被動收入方案。
定期存款是最基礎的被動收入。定期存款的利率比一般經常賬戶和儲蓄賬戶的利率來得高，但是定期存款的資金不可在到期之前提取。在現今的利率環境下，最低存款額1000元並鎖定12個月的定期存款利息可達1.4%。定存是保本的，風險較其他投資産品低，但若在到期日之前贖回通常都需要支付相應的違約罰金。
雖然定存利率比一般銀行賬戶來得高，但即便是1.4%的年利率，你需要投入100萬元的本金，存上一年才能産生1萬有余的被動收入，效益確實不高。
新加坡儲蓄債券是一種低風險的被動收入投資方案，由新加坡政府提供全額擔保，取決于你選擇的投資期，年收益率介于1.9%至2.5%。一般來說，投資期越長收益越高。每個人最多可以持有總值20萬元的儲蓄債券，最低申購額是500元，且可以在任何一個月份贖回本金。儲蓄債券是一種靈活、安全的長期被動收入來源。
除了政府發行的儲蓄債券，公司發行的債券是另外一種被動收入。公司債券是股份制公司發行的一種債務契約，公司承諾在未來的特定日期償還本金，並在到期日之前定期以事先規定的利率支付利息。一般公司債券最低申購額較高，爲25萬元，零售債券的最低申購額則比較低，爲1000元。
投資個股得承受更大波動
但是投資者要切記，債券的發行公司有違約的可能性，違約會導致你損失所有本金。2008年的雷曼兄弟迷你債券違約轟動一時，最近的凱發債券違約更是前車之鑒。
股息分紅投資就是沖著一只股票的定期股息或分紅政策而決定長期持有那只股票。無論派息頻率是每年一次、半年度還是季度，一只派息型股票的股息率或“收益率”，就是公司每年派發的總股息金額除于股票價格的百分比。收益率取決于股票入手價和公司的派息政策，股票價格的波動以及公司維持派息政策的可持續性都是重要的考量因素。
舉個負面例子來說，如果你在2014年間以每股1.5元買入新加坡郵政公司，當時的股息是每股6.25分，股息率爲4.17%。如今這支藍籌股的股價跌至1元左右，同時股息從之前的每股6.25分調低至3.5分。如此一來，投資者在這段時期的總收益是負的，不僅沒有得到預期中的股息，還要承受資本損失。
重點是，當你投資個股時，無論是增長型、價值型或股息型股票，都要做好心理准備，承受比債券更大的波動。
你也可以購買由專業基金管理人管理的收入型基金或投資組合，來取得被動收入。基金的好處在于資産多，風險分散，並且基金管理人的專業知識有助于挑選更優質的資産。但是如果投資組合的目標是僅僅是固定收益率而不是總回報率，那基金管理人極有可能會爲達到高收益率而選擇高風險資産。
切記，風險跟收益是成正比的，要了解風險，不可只貪圖高收益。另外，這些傳統基金會收取高額的管理費和暗藏費用。
購買房地産，將其出租並賺取租金回報也是被動收入的一種。由于産業管理維護的瑣碎，房地産投資或許不是真正意義上的被動，並且購買房地産的投資成本高。
房地産投資信托基金（REIT）是比較方便的投資途徑，投資者不需自聘産業管理人也不需自己管理。簡單來說，REIT的概念就是衆籌投資于一攬子由專業管理人管理的房地産，將流動性低、初始投資成本高的不動産像基金一樣轉化爲小份額讓散戶投資者投資，並將其收益按比例分配。
REIT不存在違約風險
REIT的性質既像股票也像債券，收益來源一是租金，二是交易利得。按照規定，新加坡上市的REIT必須將不低于90%的淨利分配給信托持有人，也就是投資者。並且基金的總借貸比例不可超過其房地産組合價值的45%。因此，只要基金裏的房地産租金收益展望穩健，REIT既不像債券一樣存在違約風險，也不像股票價格波動偏大。
收入來源和投資來源應有個共同點：盡可能多樣化。建立新的收入來源不僅可提高你的消費或儲蓄能力，也能未雨綢缪。
如果你唯一的收入是薪水，那您更加要爲緩沖無法預料的狀況，如裁員等，對薪水所帶來的打擊而做打算。
開源節流、未雨綢缪。希望以上的信息可以啓發並激勵你爲財務自由開始規劃。開源的方式方法諸多，你的被動收入策略應該反映你的個人風險能力和偏好。
你的資金應該不斷地、被動地帶來收益。
（作者是Stashaway創辦人兼總裁）