走進胡志明市的這家咖啡座，我先把護照交給一名服務員，坐下後有服務員遞上一杯免費冰茶。
店中央是一個吧台，在旁有沙發給顧客坐，不過奇怪的是，店內竟有兩台提款機。
這家咖啡座，其實是越南數碼銀行Timo在胡志明市的唯一實體店面。
三年前設立的Timo是越南銀行VPBank和金融科技公司創建的平台，名字是以時間（Time）和金錢（Money）的縮寫。畢竟，“時間就是金錢”是人人皆知的道理。
服務員不久後拿著幾張表格要我簽名，再遞上轉賬卡，提醒我下載應用軟件。在短短20分鍾內，我在越南開設了銀行戶頭，更是在新加坡打開純數碼銀行大門前搶先體驗這個新概念。
新加坡金融管理局本月讓非銀行業者申請，准備發行兩張執照給全面數碼銀行，爲零售消費者提供服務。此舉是希望吸引新業者和鼓勵現有業者提供更具創意的服務。
數碼銀行服務是怎麽樣的體驗？或許個別市場情況不一，Timo在提供創意服務前，先爲用戶帶來便捷。
兩年前進入越南的制作公司Little Red Ants Saigon監制洪芷炘告訴《聯合早報》，數碼和傳統銀行區別甚大。
她舉例，如果要從一家銀行戶頭轉賬到另一個戶頭，傳統做法須繳付費用，但數碼銀行無須支付。
此外，用戶幾乎所有的交易都使用應用軟件。
在當地開設肉幹品牌的Rou共同創辦人吳進棋說，應用操作簡單，他每周都會用來轉賬或爲手機預付卡充值。用戶可購買保險，或投資定存或其他工具。
這些聽起來好像在新加坡是司空見慣的産品，不過這對越南來說，正是一大創新。
正因如此，Timo首年吸引2萬4000人申請。當地媒體報道，它如今有數十萬名用戶。
現在，數碼銀行市場不再是Timo的天下。有趣的是，VPBank去年9月又推出名爲Yolo的數碼銀行，以生活服務結合在同一平台作爲賣點。
除了彼此競爭，越南未來料迎來新加坡過江龍搶灘。星展集團（DBS）執行總裁高博德上個月告訴金融雜志《歐洲貨幣》，集團有意進軍越南市場。星展之前已經在印度和印度尼西亞設立數碼銀行。
大華銀行（UOB）也在海外涉足數碼銀行領域，去年在泰國推出TMRW。
副主席兼總裁黃一宗上周在第二季業績發布會上透露，集團可能把這概念帶進另一個人口龐大的亞細安市場。換言之，這可能是越南或印尼。
可見，數碼銀行大有市場，而且從名字和品牌定位來看都是面向年輕用戶。
不過，這不代表數碼銀行毫無缺點。
時隔四個月，我上個月再回到越南公幹，但使用這服務時遇上問題。
由于有一段時間沒使用，我忘了密碼，當我在應用軟件輸入錯誤密碼多次後，轉賬卡被封鎖。
我只好回到咖啡座，並再次交上護照。服務員說，如果要立即重啓並換新卡，須支付5萬5000越南盾（約3.25新元）；如果免費更換就得等上兩周。
正當我要拿出錢包掏出現金時，服務員立即說：“不，請使用應用戶頭款項支付。”
不過，我的戶頭只存5萬越南盾，咖啡座的提款機又沒有運作，服務員建議我叫他人轉賬給我。
屋漏偏逢連夜雨，正當當地朋友要轉賬給我，Timo銀行系統卻出狀況，因此沒人能進行轉賬。
困在咖啡座的我不耐煩了。服務員走過來，幫我辦一張新的轉賬卡，並交代我之後存款並繳付即可。
過了一個小時，我終于踏出咖啡座，對數碼銀行有另一番領悟。
誠然，銀行系統偶爾出狀況可以理解，不過當實體店無法快速協助，又不能收取現金，讓用戶感到求助無門，確實是一大不便。
在加強網絡系統、提供廣泛與創新服務的同時，業者得出台後備措施以應對不時之需，這樣才能夠確保用戶的時間也是金錢。