職總英康保險今年8月起針對Grab司機推出本地首個微型重病保險，至今已有近900名司機投保，累積的保單近30萬份。司機每次付款，相當于購買一個微型保單，最終累積多達20萬元的受保額。
每月幾十元的保費對一般工作人士來說或許不多，但對收入不定的Grab司機蔡幸達來說，卻是一種負擔。他因此投保微型保險，每次只繳付5角錢保費，積少成多爲自己買一份保障。
職總英康保險今年8月起針對Grab司機推出本地首個微型重病保險，至今已有近900名司機投保，累積的保單近30萬份。32歲的蔡幸達是這項新保險計劃的保戶之一。
蔡幸達一年多前當全職Grab司機，他在步入30歲後，開始考慮購買重病保險，以求安心，但在四處打聽市面上的保險産品後，仍找不到合意的，直到微型保險推出後，他才決定投保。
一般的重病保險要求保戶每月或每年繳付一筆保費，每月費用一般介于幾十元至數百元。微型保險不同之處，在于讓保戶的付款方式“碎片化”，可邊駕邊付。司機每次載客後，系統自動從電子錢包扣除1角、3角錢或5角錢充當保費。
司機每次付款，相當于購買一個微型保單，最終累積多達20萬元的受保額（sum assured）。條件是：保戶投保和索賠時，必須是Grab司機，索賠一次後，保單便終止。
蔡幸達說：“我駕Grab收入不定，有時出國度假一兩周，月入就會少一兩千元，很難定期支付保費。但現在我可以依據駕駛趟次支付保費，賺多少還多少，這樣比較應付得來。每次只還幾角錢，也比較不會心痛。”
蔡幸達認爲，20萬元的賠付額不一定是市場上最高的，勝在程序簡易。他說：“購買一般保險時，有很多複雜的行政程序。在參加微型保險後，我可以在Grab手機應用上完成所有程序，也不用擔心拖欠保費。”
他也不擔心往後若不當Grab司機，將無法受保。他認爲，微型保險符合他當Grab司機期間的需求，若他往後轉行，還可以購買別的保險。
計劃或擴展至一般民衆
保單涵蓋37種重病，包括癌症、中風、腎衰竭和昏迷。保費根據保戶的性別和年齡計算，以一名41至45歲的男性司機爲例，若他選擇每趟行程投入1角錢的保費，每天載客10次，他可在297天內累積20萬元的最高受保額。該保單在推出兩個月內，已有至少五名司機累積到20萬元。
職總英康受詢時指出，公司正探討擴展這項計劃，讓司機的家人也能以類似的方式受保。公司也有意拓展産品種類，爲一般民衆推出類似的微型保險計劃。
財務規劃公司星融（SingCapital）執行總裁謝诏全認爲，資源豐渥的大保險公司願意嘗試新的保險模式，爲客戶帶來更多選擇，這是件好事。針對私召車司機的重病保險計劃，也有助于解決自由業者保險保障不足的問題。
但他指出：“保險的行政、監督和索賠過程都耗費資源，因此保險公司必須吸引足夠的顧客投保，才能維持經濟效益。”
分析：微型保險雖有潛力 可持續性有待觀察
業者勇于推出新型保險，雨天私召車費調漲也可索賠。但分析師認爲，得觀察幾年，才能判斷這類保險模式的可持續性。
職總英康去年推出名爲Droplet的雨天車費微型保險。私召車用戶得在搭車至少一天前購買保險，保費不超過9元6角。保戶得設定可索賠的日期，一旦在設定期限內遇到雨天車費飙升，便可索取高達車費六成的賠償，一天內的最高索賠額爲50元。
Droplet推出以來，已逐步吸引一批忠誠用戶。約兩成用戶，購買超過一次。
職總英康正和其他公司接洽，探討在其他平台上推出類似的微型保險計劃。
職總英康發言人說：“計劃現在還未成形，可能包括獎勵和優惠，以滿足市場對分段式、低投入額保險計劃日益增加的需求。”
謝诏全指出，微型保險近年來也在國外興起，泰國和印度尼西亞都有類似的保險計劃。但他認爲，這類保險計劃更適用于土地面積較大、人口分散的國家。泰國和印尼的微型保險，主要對象都是住在郊外的農業人口。
謝诏全說：“這個群體需要多重保險，但難以到市區裏和保險經紀接洽，因此程序簡易、投入金額較低的微型保險對他們具有吸引力。在本地，要普及這類計劃相對困難，因爲人們可以輕易地向業者查詢和購買保單。”
但他認爲，微型保險在本地還是有潛能，關鍵在于業者能否想出具吸引力的産品。
他說：“微型保險現在還處于起步階段，下來幾年才能判斷這類保險模式的可持續性。”