保誠保險新加坡總裁華維融說：“新加坡人的預期壽命是84.8歲，在全球居首位。大家的一大擔憂是不斷上漲的醫療通貨膨脹，醫療通脹高達10％，這是整體通脹的10倍。這是保險行業要應對的一大重點，確保保費不會超出人們的可承受範圍。”
總裁會客室
人們的壽命越來越長，國人愈發擔心是否有足夠的積蓄來應對時間更長的退休生活，也憂慮年長後的健康問題。
對于保險行業來說，這是個有利的趨勢，但同時也是一大挑戰。
保誠保險（Prudential）新加坡總裁華維融（Wilf Blackburn，53歲）日前在接受《聯合早報》專訪時指出這點。他說：“新加坡人的預期壽命是84.8歲，在全球居首位。大家的一大擔憂是不斷上漲的醫療通貨膨脹，醫療通脹高達10％，這是整體通脹的十倍。這是保險行業要應對的一大重點，確保保費不會超出人們的可承受範圍。”
保誠保險過去三年不斷地爲未來做好准備，“我們的目標是幫助每個人過得更好。”
因此公司從保險公司，逐漸轉型爲保健公司（wellness company）。
應對日漸上漲的醫療通脹，華維融說，這需要多方的合作，包括政府、醫療機構、保險公司以及個人。
他從保險業者的角度舉例說，2017年保誠保險推出了根據索賠記錄來決定保費的私人綜合健保計劃（Integrated Shield Plan，簡稱IP），“這讓顧客肩負起一部分的責任，如果他們身體保持健康，不作出任何索賠，他們可享有保費折扣。平均超過80％的顧客獲得20％的保費折扣。”
華維融說，本地的醫療服務好比是“自助餐”服務。這是因爲消費者購買了私人綜合健保計劃後，醫療費用基本都可以索賠，導致了過度醫療的情況。
上述計劃推出後，顧客在看病時便會三思而行。
保誠保險的私人綜合健保計劃業務在2018年取得4273萬元盈利，是本地唯一在這個業務領域取得盈利的保險公司。
除了設法抑制保費上揚幅度，另一個重點是幫助顧客避免患病。
華維融說，保誠保險與一家英國保健科技和服務公司Babylon Health合作，將于今年第一季推出一個手機應用，這是一個預診斷工具，通過人工智能和聊天機器人，根據病人的症狀來提供答案，幫助病人決定是否要就診，以及應該和醫生討論的內容。
保誠保險也和另一家英國保健科技公司Tictrac合作，在這個手機應用提供個人化的保健服務，鼓勵用戶達到生活目標，過得更健康和長壽。例如，它可建議用戶食用糙米飯，來代替椰漿飯。
“通過幫助人們做出更明智的選擇，提早改變生活方式，我們能幫助人們防止患上診治費用昂貴的疾病。”
隨著新加坡人壽命越來越長，政府延長退休年齡，保誠保險去年把部分企業員工住院醫療保險受保的年齡限制提高到100歲，一般市場上的受保年齡頂限介于70歲至75歲。企業定期壽險、意外死亡和截肢，以及主要醫療計劃的受保年齡頂限，則從64歲至69歲，提高到70歲至74歲。
根據保誠的“爲100歲做好准備”調查中，受訪的本地居民表示，希望公司能夠爲年長員工提供更多福利，例如醫療保險。
華維融說，當保險公司願意爲企業的年長員工提供保險時，企業也會更加願意聘用年長員工。
另一方面，人們的生活比以往更有靈活性，保誠保險提供可量身定制的保險計劃，例如退休儲蓄計劃可選擇在50歲或之後的任何一年開始領取保單收入，直至110歲爲止。
同時，保誠保險也幫助公司員工應對長壽這個趨勢和挑戰。
華維融說，公司意識到員工並不一定想在62歲退休，前年保誠保險取消了退休年齡，員工視個人表現可繼續受聘，因爲年長員工的技能和經驗是非常寶貴的。
到了2030年，四分之一的新加坡人會超過65歲，調查也顯示，雖然國人經常儲蓄，但只有四分之一的人認爲自己擁有足以維持到100歲的積蓄。
去年保誠保險也調高了55歲以上員工的公積金繳交率，協助員工建立起退休准備金。員工可以選擇繳交20％的薪水到公積金，公司則會相應繳交17％，和55歲以下員工一樣。這高于政府針對年長員工所規定的12.5％至26％總繳交率。
保險領域也受科技變革沖擊
和金融服務業一樣，保險領域同樣受到了科技變革的沖擊。
保誠保險對員工和科技做出投資，確保員工有能力應對行業的新挑戰，通過科技幫助員工提升效率。
華維融透露，2018年公司作出了7000萬元的科技投資，科技團隊從2017年的100人拓展到200多人。
至今有數百名員工參加了技能創前程新興技能系列（SkillsFuture Series）課程，包括金融人工智能、社交媒體、網路安全培訓。
一些員工的工作崗位被科技代替，例如原本財務顧問撥熱線電話詢問信息，但現在他們可以通過24小時在線的聊天機器人獲得答案。熱線電話中心的電話數量因此減少了四成。
不少接線員工換到其他工作崗位，例如培訓聊天機器人。繼續接聽熱線的員工的工作性質則更有挑戰，接到的問題也更加複雜。
承保（underwriting）的工作也通過人工智能自動化，自去年1月推出來已經爲8000份嚴重疾病保險計劃PRUtriple protect保單承保，如果保單申請成功，顧客能在最快兩小時內拿到電子版的保單合約。接下來其他保險計劃也會陸續采納數碼化承保。
華維融：“對顧客和財務顧問來說更好，而我們的員工可以把精力集中在更複雜的承保工作上。”
醫療索賠也采納了數碼化，簡單的索賠可在一到兩天內完成，以往則要幾個星期。
華維融表示，保誠保險接下來會繼續加大在科技的投資，提高員工生産力，但是科技不會代替保險業的人際關系，而是協助財務顧問更好地提供服務。
人生各個階段可學習不同事物
華維融的小兒子在11歲時，決定休學一年，想加入網球學院，全心練習網球。
讓他感到意外的是，父母同意了。
之後華維融把這個消息和其他家人及朋友分享時，他們也都感到困惑。
華維融說：“之所以同意他的決定，理由很簡單。如果孩子對某樣事情非常熱衷，他應該去追求，不用等到65歲才去追求自己的愛好。”
他說：“我們相信，隨著人們壽命將達到100歲，我們可以在人生的各個階段去學習不同的事物。如今，的確有很多人把握機會去學習或深造。”