香港銀行大批銷戶，新加坡銀行開戶成新趨勢
隨著近年全球經濟形勢複雜多變，洗錢、詐騙案等頻繁出現，而香港銀行更是首當其沖，想在香港開銀行賬戶也不是一件容易的事情。就算賬戶開了，如果在維護上沒有注意到一些重要的細節或者注意事項，賬戶就會被凍結或者關閉。
隨著政策的變化，香港出現“注冊公司簡單，銀行開戶困難，銷戶風險巨高”的情形。目前香港部分銀行甚至已經停止給大陸人公司開設賬戶，即使是開戶成功，賬戶下來的時間也最少1個月到2個月才能獲得公司網銀。
相比較之下，新加坡開戶便捷效率，開戶成功率就顯示出優勢。不少客戶開始轉移開戶地，以減少政策對公司運行的影響。其中很大一部分客戶會選擇把銀行賬戶開設到新加坡，新加坡雖然也是在CRS合作框架內的國家，但是在監管方面會不會跟香港方面有所區別？有沒有必要在新加坡開設銀行賬戶，很多客戶其實並沒有認真考慮過這個問題，也沒有考慮到兩地的銀行賬戶有哪些優點和缺點。
名策的資深企業顧問，擁有豐富的海外注冊經驗，長期與香港及新加坡兩地的銀行合作，熟悉兩地銀行賬戶在開戶和運營方面的區別。那麽對于離岸企業來說，選擇在香港銀行開戶和新加坡銀行開戶究竟有哪些異同？分別有什麽優勢？名策從以下九個方面爲大家解讀：
1
金融服務能力
2019年，香港爲全球第三大金融中心，是全球最自由經濟體之一。而新加坡爲全球第四大金融中心，是全球綜合實力最強的國際航運中心。兩地均設有全球主要的銀行機構分支，提供專業銀行服務並提供包括粵語、普通話、英語在內的交流服務。
評價：兩地的金融服務實力相當
2
地理位置和區位情況
香港：規劃于我國粵港澳大灣區，距離廣州深圳一小時內交通距離。作爲人民幣的離岸中心，爲全世界境外人民幣提供結算服務。同時深圳和廣州鄰近香港，爲香港提供金融後援服務，香港很多銀行可以在深圳和廣州結算。香港還是發展金融科技的理想之地，去年對金融科技公司的投資超過5億美元, 並已發出第一批虛擬銀行的牌照，助力香港普惠金融。
新加坡：位于東南亞，距離大陸幾個小時飛機時長，位于”一帶一路”沿線，電商、港口、建築、海洋石油、航運業擁有巨大項目機會。
評價：地理位置上香港更接近中國大陸，兩地側重發展領域有差異
3
開戶地區政策協議
香港：已與內地簽署了稅務稽查協議（CRS協議）。
新加坡：與內地雖然簽署了稅務稽查協議但還未實際落地，信息暫時不會交換回大陸。
評價：這一點是CRS政策上的區別。
CRS小科普：
CRS（Common Reporting Standard）即“共同申報准則”。2014年，經合組織（OECD）發布了《金融賬戶信息自動交換標准》，旨在打擊跨境逃稅，標准中即包含“共同申報准則”（CRS）。簡單來說，CRS就是全球資産的一種信息交換，簽訂CRS政策且互相配對成功的國家/地區會將非本地稅收居民的金融賬戶信息向其戶口所在地的稅務局披露。截止2019年5月份OCED官網的最新更新，從中國大陸交換信息去往的轄區66個，交換信息到中國大陸的轄區93個。
4
開戶形勢
香港：基于國際反洗錢政策的深化以及銀行內“僵屍戶”大量增多所帶來的管理成本浪費和金融風險，香港銀行目前有賬戶收緊的趨勢，對新賬戶和現有賬戶有嚴格的風險控制。
新加坡：新加坡金融管理局(MAS)目前仍然采取相對寬松的政策，同時新加坡銀行受金融管理局嚴格監管，對于風險管控把控嚴格。
評價：目前新加坡開戶形勢較爲明朗。
5
開戶資料要求
新加坡：提供真實、有效、充分的證件和業務合同即可。
香港：現在很多香港銀行除了上述資料，還要求提供業務關聯的中國大陸公司證照、銀行流水、法人個人銀行流水、社保清單等等。
香港注冊銀行賬戶時，需提供以下文件:
（1）完整的香港公司注冊文件：包括商業登記證、周年申報、審計報稅資料等；
（2）股東董事證件：護照、住址證明；董事近個6月內的銀行流水對賬單
（3）董事在國內是否有關聯國內公司或個體工商戶?
需要提供營業執照複印件
與上下遊之整套生意證明文件（可准備2-3套，3個月內）包括：
– 采購合同和銷售合同
– 訂單和發票
– 運輸證明（Bills of Lading / 貨運提單）
國內公司財務報表（如沒有做審計，可以提供內部帳）
國內公司賬戶近期6個月內銀行流水單（需要有銀行蓋章）
新加坡注冊銀行賬戶時，需提供以下文件:
（1）公司注冊完成的資料：注冊證書、bizfile、公司章程一本
（2）股東董事證件：護照、住址證明
（3）業務證明：
A. 董事名片和英文個人簡介（應包括畢業院校、工作的經曆，公司名稱，職位，負責工作的大概描述）；
B. 董事有關聯公司，請提供關聯公司營業執照、個人和公司最近 3 個月的銀行流水、業務往來合同 2-3 份。如果是做貿易的客戶，請提供 2-3 份配套的采購單、銷售單、提單、發票。
若沒有關聯公司，請提供董事個人最近 3 個月的銀行流水、之前簽署業務往來合同 2-3 份或者郵件往來記錄。如果是做貿易的客戶，請提供配套的采購單、銷售單、提單、發票。
C. 新成立的新加坡公司是否有意向合作協議,是否有新加坡客戶或新加坡供應商。
評價：對于開戶資料，香港銀行和新加坡銀行的要求都是一致的，唯一區別就是在某些細節要求上新加坡可能會更寬松，但是對董事的背景資料會更願意深入了解。
附注1️⃣：從2019年起稅務政策有比較大的調整，詳情可參考連結【新加坡公司注冊小知識】新加坡企業的稅收優惠政策知多少？
附注2️⃣：關于新加坡公司審計豁免指南與小型公司定義，可參考連結
新加坡公司注冊及後續維護全攻略
財年在2019年或之前的新成立3年內公司，
利潤若在10萬新幣以內，免收企業所得稅；
利潤若在10萬-30萬新幣之間，企業所得稅獲得50%折扣。
財年在2020年或之後的新成立3年內公司，
利潤若在10萬新幣以內，企業所得稅獲得75%折扣；
利潤若在10萬-30萬新幣之間，所得稅扣50%折扣。
6
開戶時間
香港：一般情況下，在遞交申請後，大約15-30個工作日香港銀行會以郵件或信函方式通知申請人，告知香港銀行賬戶是否開立成功。但由于現實香港銀行開戶審核較爲嚴格，並且對戰爭及制裁國家較爲敏感。爲了防範虛假開戶資料的問題，銀行會不斷加強對客戶的審查力度。從去年8月份開始新開賬戶審查時間延長到3-4個月。
新加坡：由于新加坡是政治中立，與香港的銀行對比，在新加坡銀行審查範疇中，屬于高風險和脆弱國家的數量較少，新加坡金融機構的服務更開放、更具兼容性。一般來說從客戶遞交開戶資料給銀行經理預審、預約面簽時間到成功開通銀行賬戶大概需要2周左右。
總結：新加坡銀行對于客戶的敏感資料的審查範圍會比香港銀行少，開戶的時間相對較短，流程亦相對簡單。
7
賬戶資金要求
新加坡：不同銀行要求不同，以新加坡三大本地銀行爲例，對于賬戶的最低存款要求爲新幣賬戶1000新幣，美金賬戶3000美金。
香港：通常賬戶最低存款要求爲5萬港幣以上。有些銀行要求更加高額，達到50萬到100萬港幣；
評價：香港賬戶資金要求較高。
8
開戶便利程度
新加坡：公司董事必須親自前往新加坡， 但星展銀行、華僑銀行、大華銀行以及馬來西亞興業銀行目前支持在國內見證開戶。（名策可爲中國大陸客戶提供此項服務，視銀行情況而定）
香港：大部分銀行僅支持本地開戶，彙豐銀行目前在北京、上海可見證開戶，花旗銀行也支持在國內見證開戶。
評價：新加坡可選擇國內開戶銀行較多，但珠三角地區香港開戶更便利。
9
賬戶後續維護
香港：
香港銀行一般會要求賬戶最低存款爲5萬港幣，某些銀行甚至要求更高，達到50萬-100萬港幣。
開戶成功後，建議在60天內存錢到賬戶上激活賬戶。保持每個月登陸網銀，打印月結單，以保持賬戶活躍度，避免賬戶因長期不使用而導致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。
有業務發生、名下有銀行賬戶在正常使用而且已經到賬期的香港公司必須安排專業的會計師出具審計報告，在銀行要求查閱相關報告時盡快提供。如果企業有正常經營但是沒有進行審計年審，銀行會懷疑公司進行不法運營，隨時有可能把賬號關停。
新加坡：
開戶成功後銀行會發送相關郵件到開戶時預留的郵箱中，將郵件回執及時郵寄給銀行就能正式激活賬戶（名策顧問會及時幫助客戶收集相關郵件）。
日常需要保留好銀行月結單及水單、公司各項開支票據，以備銀行對大額流水查驗。
公司如果有更改股東、更改公司名稱、增加注冊資本的行爲，必須將會議記錄及會計師簽署的文件一並提交銀行（如果在銀行有留簽字印的，更改公司名稱後簽字印也一並提交銀行）。
注冊超過一年的公司，必須提交年報、會議記錄及會計師簽署的文件給銀行。
不同的銀行對于銀行賬戶首筆存款的要求是不一樣的，譬如：
華僑銀行OCBC首筆存款爲3,000新元，美元賬戶爲500美元。
星展銀行DBS新加坡賬戶的首筆存款爲3,000新元，美元賬戶爲1,000美元。
彙豐銀行（HSBC）首筆存款是10萬美元。戶頭每月余額要求也是10萬美元。估計要求公司的年度營業額達300萬美元。
（
建議開戶前，根據公司的實際情況和需求咨詢名策，我們將爲您選擇最合適的銀行）
評論：新加坡銀行對賬戶門檻的存款較爲多樣化，用戶可根據自己的實際情況來選擇開戶銀行。
1. 證明你的真實身份和真實財力
提供有效期至少剩余一年以上的港澳通行證或護照，提供最近三個月由被信任的官方機構出具地址證明，譬如是印有個人姓名和通訊地址的銀行單據、水電費單據、電話費單據等。
董事、股東等個人在哪裏就職？工資薪金金額多少？繳納社保的金額多少？這些數據都能體現一個人的工作能力和經濟實力，並且諸如社保清單、個稅完稅證明等這些國家機關出具的文件，更能體現權威性和真實性。
如果是開通個人銀行賬戶，那麽需要提供由銀行蓋章出具的過往6個月到1年的銀行流水證明。規範、合理的流水證明不僅能體現個人的經濟實力，還能證明自己的清白身份。
2. 證明公司業務的真實性及資金的合法往來
一般在銀行開戶時，銀行開戶經曆都會咨詢關于公司/工廠的銷售額或營業額；銷售和采購兩方面，都需要提供證明真實、合理業務往來的文件，至少提供與2-3家客戶公司、供應商公司交易的記錄，並且越是官方和不可修改的文件越有幫助。
當有大額的資金進出，公司需要及時整理保存備份相關文件，譬如訂貨合同、貨物提單、物流運輸單等證明材料，以備銀行隨時要求提供相關業務證明。其中“正本提單OriginalB/L”是對于香港、新加坡銀行來說，更具信服力的證明材料。
3. 不要跟敏感國家有生意及資金往來
由于爲了規避罰款風險、執行緊縮的開戶政策，對于香港銀行機構而言，目前有接近100個國家和地區都屬于高風險地區，凡是與這些國家和地區有業務關聯、業務往來、資金往來等，都有可能被拒絕開戶，或者面臨銀行賬戶被凍結、被強制關閉的問題。
雖然新加坡對于敏感國家篩查沒有香港嚴謹，但是一些政局不穩定或者是處于戰亂的國家（譬如阿富汗、敘利亞、伊朗、伊拉克、柬埔寨等等）最好是避免有業務來往。
4. 切勿提供虛假資料開戶
無論是填寫銀行資料或是接受銀行開戶經理的詢問，一定要抱著謹慎的態度如實作答，可以適當美化但是不能嚴重偏離事實，一旦被查出作假後果很嚴重。即使當時沒被發現，只要銀行查到開戶資料作假，銀行賬戶將會被強制關閉。
5. 保持賬戶活躍
保持每個月登陸網銀，打印月結單，以保持賬戶活躍度，避免賬戶因長期不使用而導致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。避免大額資金迅速流出流入，收到的款項也不適宜馬上轉走。
看到這裏，大家是不是對香港銀行和新加坡銀行開戶有了更清晰的了解~
“
在香港逐漸失去優勢的情況下，新加坡銀行開戶已經在國內掀起熱潮，同時各路中介代理也開始活躍起來。如何選擇最專業、最效率的服務商？
名策就是您的最佳方案！
”
隨著世界銀行政策收緊、境外開戶難度驟增、CRS浪潮席卷全球，名策收到越來越多客戶咨詢有關新加坡開戶業務，其中不乏很多自己多次嘗試開戶未果的客戶。諸如，屢次飛往新加坡遞交文件石沉大海？賬戶轉款屢屢被電話調查，不知如何應對？賬戶使用中突然被凍結，資金無法自由使用？
首先要知道銀行不同、身份資料不同，客戶需要准備的開戶文件就不同；其次銀行會要求稅務國家的資産證明佐證，甚至有的銀行要求客戶必須持有入境證明才能接受開戶。因爲他們需要根據細節去判定客戶的合理性，才能相信客戶的真實性。如果理由、目的不充分又沒有匹配的文件，自然很難通過。
那麽名策是如何做到保證客戶利益，順利開立新加坡銀行賬戶的呢？
首先，名策跟新加坡銀行的合作關系曆史悠長，深受銀行信任。大概10年前，新加坡還有投資移民政策的時候，名策就開始跟新加坡各知名銀行（星展、渣打、華僑等）合作，名策新加坡的客戶數量也相當多。
再者，通過名策辦理新加坡開戶項目，申請過程中名策不但會指導准備開戶文件，開戶過程中，名策會隨時與銀行溝通，跟進您的賬戶狀態直至開戶成功。截止到這裏，名策的服務並沒有結束，未來的一年內，名策新加坡當地同事也會協助您與銀行溝通，提供一年賬戶使用咨詢服務，協助客戶資金轉入轉出解釋，名策致力讓您開戶放心。
名策長時間與衆多商業銀行合作，見證了香港、新加坡銀行服務的變化。同時，考慮到客戶企業的長期發展、風險規避，名策也建議投資人需要未雨綢缪、有備無患。
爲什麽選擇名策？
定制化解決方案
名策提供新加坡星展銀行DBS、大華銀行UOB、華僑銀行OCBC三大本地銀行的開戶服務，同時兼顧彙豐銀行、渣打銀行、花旗銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等銀行在新加坡分行的開戶服務。根據不同客戶的情況與需求，我們會選擇更合適的銀行。
隱私保護，信息安全
根據客戶需求，名策可與客戶簽署《保密協議》，保證整個開戶流程的保密性，不對外泄露任何個人隱私信息，保證安全。
開戶時間快，成功率高
無論是公司開戶，還是私人銀行開戶，名策都能保證您在最短的時間內完成開戶。
一站式解決方案
與普通中介不同，名策在新加坡當地有實體辦公室和員工，同時有當地的執業執照。可以爲您提供一站式的完整服務：包括前期資料准備、銀行預約對接、開戶後資金入戶協助等等，保證整個過程順利流暢。
