03
固定與浮動的利率
利息在購房貸款選擇時起著很大的作用，這就是爲什麽區分固定和浮動都是很重要的。
固定利率是指當浮動利率變化時，利率在貸款的固定期限內保持不變。那對于購房者來說什麽時候選擇固定利率，什麽時候選擇浮動利率呢？
固定利率可以讓購房者更好地規劃其財務狀況，每個月支付的數額都是固定的。這點其實是至關重要的，如果購房者是爲了投資爲目的會把房産出租出去，用租金來支付每月的抵押貸款。一般來說，規定利率比浮動利率更昂貴一些。
不過浮動利率的波動性更大，在較長時期內可能會變得更貴，及時在貸款開始時利率較低。浮動利率通常也新加坡銀行同業拆息(Singapore Interbak Offered Rate, SIBOR)和掉期利率(Swap Offer Rate, SOR)挂鈎，前者可以理解爲新加坡銀行願意以該利率出藉資金的利息，而後者則受到新加坡元/美元彙率的影響更大，因此可能會有波動。
04
其他貸款條件
除了利率、利息類型、貸款條款和貸款類型外，購房者還需要考慮一些其他不明顯因素，例如重新定價費用、估值補貼和鎖定期長短等。
爲了避免支付重新定價費用，要確保購房者對利率沒有問題，特別是浮動利率，可能會逐年上升。確保購房者對貸款滿意，不管是建屋局的還是銀行的。
貸款人可以提供額外津貼，例如支付或補貼法律費用或者抵押保險。然而，如果購房者在鎖定期內再融資，銀行可能會取消所有福利。
05
再融資
很多購房者對再融資表示擔憂，舉個例子，假設一位購房者已經償還了4年的貸款，而利息已經上升到超過房産價值水平，或者說爲其父母支付一部分費用，並且發現他們的貸款與生活方式不相容。在這種情況下，購房者就可以考慮再融資，這只是意味著切換一個新的貸款套餐（與同一家銀行或者另外一家銀行）。
這需要提供新貸款的機構支付法律和評估費用。當然，在(Lock-in Period)鎖定期過後再這樣做，可以將罰款最小化。
再融資，取決于銀行提供的融資在財務上是否合理，從長遠來看，可能意味著巨額儲蓄。
