新幣兌換人民幣彙率跌破新低至4.828！……
對于生活在新加坡的小夥伴來說，新幣兌換人民幣的彙率就是我們的晴雨表。什麽時候給家裏彙錢最合適，什麽時候去消費最實惠，什麽時候交學費最超值……與我們的日常生活簡直是息息相關~
尤其是疫情爆發以來，很多人一直還沒能回國，對家裏無比挂牽，就想著多寄點錢回家，也好心安一點。
然而望著近期處于低迷狀態的彙率，網友們不由得感歎：新幣彙率還能跌的更猛烈些嘛！！!
2021年4.828創新低 走勢處于低迷狀態 今天，新幣兌換人民幣的實時彙率一直徘徊在4.828-4.829之間，截止今日發文時間，新幣兌人民幣的彙率僅爲4.828。
從一個月內走勢圖我們可以看出：一進入3月，新幣兌人民幣彙率就開始明顯波動下跌，4日更是呈現急劇下跌走勢，而接下來就是持續低迷，今天4.828的彙率可以說達到這個月的最低值。
戰線再拉長從下面這張年度走勢圖來看，一年內整體態勢是波動上升再波動下降，而今年的3月是彙率最低的時候。
今年開年時1月份彙率創當時的新低爲4.8601。而3月份的今天，新幣兌人民幣彙率更是跌破4.828再創新低！
此外，去年一整年新幣兌人民幣的最低彙率爲4.845,沒想到這才第一季度，彙率就暴跌到比去年最低點還要低。
本月15日-17日的起伏更是加劇，很那預測接下來新幣兌人民幣彙率是不是還會下降，何時上漲更是不得而知！
近期新幣兌人民幣確實不太給力，准備寄錢回家的小夥伴還得再掂量掂量……
2021年新幣兌人民幣 彙率走勢展望
疫情之下新幣兌人民幣彙率持續走低，意味著新幣呈現貶值趨勢，人民幣呈現升值趨勢。有專家對人民幣的彙率走勢進行了展望，認爲人民幣升值的態勢還會有所持續，但具體還要看影響人民幣彙率的3點因素。
2021年可能推高人民幣彙率的因素之一是利差，2021年中美經濟增長差比去年回落，但依然會吸引國際資本的流入。二是美元指數可能會在波動中下行。美元指數可能在長期國債利率上升背景下重新反彈。
最關鍵的是第三點，拜登上台後中美經貿摩擦大概率會得到臨時性緩和，這有利于人民幣彙率穩中有升。 由于新元與美元挂鈎，因此可以從中窺見出新幣兌人民幣彙率的未來走勢。
新幣貶值對消費者的影響
其實，從國家的角度來說，彙率下降並非壞事，相反，更利于刺激出口，利于外彙回籠。像新加坡這樣的國家，放在正常的無疫情年份，還可大大充盈旅遊業、航空業、零售業的荷包。
哭暈！ 彙款給中國親人，錢少了~
對于人在新加坡來說，如果沒有彙款給中國親屬等的需求，那到還好，不然，新幣貶值，兌換的人民幣就少了，彙回家的錢也就相應縮水了。本來疫情之下賺錢就夠困難的了，現在又縮水，這日子沒法過了！
笑慘！ 留學新加坡的親，學費省了~
當然，事情有壞的一面，也就會有好的一面。新幣貶值，對于在新留學的同學們，那是天大的喜訊。畢竟1萬新幣，就可以省下1000新幣左右~
笑慘！ 來新加坡買房投資更劃算了~
這波跌勢，讓不少准備購置新加坡房産的朋友們開懷大笑，畢竟這時候買房省下的可不是幾杯奶茶錢，而是幾萬幾十萬的新幣啊~
房産市場大好的行情下，打算投資新加坡的小夥伴一定開心壞了吧！買房置業好實際，烏節豪宅一本萬利，限時大促，一夜降價20%狂賣32套！
雖然接下來的新幣兌人民幣彙率走勢還不明朗，但是大家也不要過度擔心，畢竟事物都有兩面性。就以平常心對待，相信形勢總會好起來的~
新加坡減稅攻略！
又到了新加坡一年一度的納稅季啦，從3月1日開始到4月18日，作爲光榮的納稅人，我們需要在IRAS官網上進行報稅。
一般來說，公司都會把員工去年的收入更新到IRAS自動算好，不需要員工操心。但其實新加坡會有很多類別的稅務減免，需要我們自己去進行申報。
在這麽多的減稅項目裏，有一項SRS大家可能會不太熟悉，但其實對于不少人來說，SRS簡直是一個減稅神器，下面就讓小編給大家好好介紹一下吧~
1. 什麽是SRS？
SRS全稱爲Supplementary Retirement Scheme，是新加坡針對公民、PR、S pass和EP等身份推出的自願性質的補充退休賬戶。
顧名思義，這個賬戶是爲了幫助個人更好地規劃自己養老的，新加坡政府會鼓勵大家把錢存進這個賬戶，並且鼓勵大家到退休後（62歲）之後再拿出來花。
這裏需要注意的是，SRS賬戶是銀行賬戶的一種，可以在新加坡的三大銀行DBS、OCBC或UOB進行開戶，開好之後屬于你銀行戶口的一個子賬戶。整個開戶流程在網銀上就可以完成，然後就可以把錢從普通賬戶轉到SRS賬戶。
2. SRS如何抵稅？
SRS厲害的地方在于，你往SRS賬戶轉了一筆錢，當年的Taxable Income就可以自動減少同樣的數額。在新加坡，Taxable Income越高，你要交的個稅比例就越高，因此我們要做的就是盡可能減少Taxable Income。下圖展示了新加坡的個稅體系：
減稅上限
這裏需要注意的是，每年個人可以通過SRS來減少的Taxable Income是有一個上限的，新加坡公民和PR爲15300新幣，外國人爲35700新幣。
62歲後取錢
如果個人在62歲從SRS取出錢來，當年的Taxable Income將會增加取出數額的50%。舉個例子，小明在62歲之後沒有別的收入，當年取出了40000新幣，其50%也就是20000新幣作爲Taxable Income。當Income爲20000新幣時，所需要交的稅爲零。
同樣的道理，如果小明當年取出了80000新幣，Taxable Income爲40000新幣，那需要交550新幣的稅。所以這個SRS並不是永久性的減稅，而是相當于延遲了你的交稅，這也是新加坡政府高明的地方。
62歲前取錢
可能有小夥伴會問，那我在62歲之前可以把錢取出來麽？答案是可以的，但是需要承受兩個後果
取出來的錢算100%的Taxable Income
有5%的罰款
因此，新加坡設立的規矩，基本是沒有空子可鑽的。除非你今年的收入很高，然後選擇在之後某一年收入很少的時候取出來，並且兩年的個稅的差值大于5%才是“有利可圖”的。
舉一個常規的例子，小明今年收入爲120000新幣，要交的稅爲7950新幣。假如他把15300新幣轉進SRS，可以少交的稅爲15300 x 11.5% = 1759.5新幣。轉進去的這筆錢就當做是自己的養老金了，其實也是非常劃算的。
3. SRS的回報率高麽？
我們轉進SRS的錢只有每年0.05%的利息，非常的低。所以我們一般都會用裏面的錢進行一個理財，反正錢就在裏面也不取出來，我們可以選擇：
保本穩健的儲蓄計劃
相對高收益的投資計劃
儲蓄計劃
儲蓄計劃其實非常簡單，相當于保本的定期存款。個人可以把今年的SRS賬戶的錢存進去，約定一個取出的日期，比如10年後或者20年後，一般都是62歲的那一年。存的時間越長，年均回報率越高，一般爲2.76%~4.25%。
投資計劃
如果覺得儲蓄産品的回報率很低，能夠承受一定風險的個人可以選擇投資計劃，其實相當于買了一份基金，沒有鎖定期，可以隨時賣出。大家也可以根據自己的情況選擇不同風險和收益的基金。
比如相對穩健的Dynamic Bond Fund債券基金，多年來的年化回報約爲4%~5%，以下是該基金近兩年的表現：
另外一個關注前沿技術的Singapore Growth Fund就比較刺激，相對于2020年3月的低點，到現在已經增長50%：
如果把時間拉長到十年，大部分基金整體的回報率還是非常可觀的。
總結
我們這裏總結了一下哪些人會比較適合通過SRS來減稅，主要有以下三點：
收入較高
有一定存款
有規劃養老的意識
這樣的話，能在不太影響自己的現金流的情況下少繳稅，順便規劃養老，還是非常值得的。
