用3角錢就可買保險，而且在跑步、搭巴士時就能支付保費。你也能在手頭寬裕時多付一些，或手頭緊時少付一點，不必擔心會影響保單。
這種購買保險的方式，是英康保險合作社服務的新趨勢：用戶擁有自主權，可以根據生活習性，靈活選擇保障方式。
職總英康保險合作社總裁楊承霑受訪時說，讓用戶掌握自主權，是保險業的未來趨勢。這也是英康的新方向：打造“專屬于您”（Made Yours）的保險曆程，提供超個人化的産品和服務。
朝著這個新方向，英康推出打破傳統框架的産品，例如上述名爲“SNACK”的微型保險、以哩數而定的汽車保險、訂閱制保險等等。
此外，英康也進行跨企業性的革新。楊承霑說，從接觸英康的首個觸點，到決策過程、售後服務，英康都“以用戶爲中心”，爲用戶提供貼心、順暢無縫隙的服務。
楊承霑表示，近年來，數碼化和新科技大躍進，塑造出前所未見的新空間和新遊戲規則。生活和消費習慣逐漸轉型，新風險和痛點也跟著出現、複雜化。
例如，網上消費造就了零工經濟、外送員、私召車司機等職業，對保險也有了新需求。
楊承霑：“傳統保險産品無法照顧到這些人和社群。他們並非沒有經濟能力，但可能因爲收入不定，無法在傳統保險下受到保障。”
“英康必須對這種社會新趨勢作出敏捷的反應，跟上改變的步伐，才能更具韌性，爲未來做好准備。”楊承霑說。“我們也了解，人生不同階段有不同風險，所以我們決定重新诠釋保險，設計出不同的方案，提供專屬于用戶、獨一無二的保險曆程。”
Foodpanda外送員郭先生（30歲）：“SNACK讓我不用一次過付出一大筆錢來買保險。它也很容易使用，我進行一次外送工作就能付保費、有保障，讓我能安心及專心工作。”
傳統到數碼 全渠道平台運作
超個人化的服務，並不意味著傳統保險産品和作法會被淘汰。
楊承霑說：“英康的傳統保險産品和銷售網依然重要，你還是可以繼續打電話給英康代理員、約見溝通，也可以通過社交媒體和我們聯系。”
他說：“傳統的線下溝通，或是網站、社交媒體或手機應用程序的線上互動，我們的全渠道平台（omnichannel）都對用戶有劃一的了解和觸點，不管你用什麽平台，你都無需因爲轉換平台而一再複述需求。”
Omakase漢堡行銷經理李小姐：“和SNACKUP合作後，更多人知道我們的名牌，了解我們的宗旨就是要爲顧客做到最好。現在，他們每吃一口我們的美味漢堡，就能獲得更多保障！”
利用大數據 開拓新方案
英康成立于1970年，51年來它不斷地演進改變，但楊承霑說，要應對未來的新挑戰，英康必須運用新數碼和金融科技，不斷創新。
楊承霑說，英康在4年前就開始計劃把金融科技、保險科技、大數據分析、區塊鏈、機器學習等新創科技，運用來發揮保險業的潛能、改善流程及效率，以提高用戶的滿意度。
他說：“我們在科技和人才投入許多心血，進行整合，要更好的運用大數據，進行分析、規劃、整合和吸收。我們現在依然在進行著這個‘數據曆程’，要更有效率的提供超個人化的服務。”
以女性來說，有孩子的職業婦女和沒有孩子的雙收入職業婦女，需求和聯系習慣都不一樣；前者可能需要爲孩子買保險，習慣在孩子入睡後才上網搜尋保險信息，後者可能要爲自己買保險，喜歡約見保險顧問邊喝咖啡邊談。通過大數據分析，英康能全方位了解用戶的生活和溝通方式、習慣、時間、尋找的資訊，准確地設計出專屬于他們的保險曆程。
楊承霑說：“此外，我們也面對面與不同領域的社群溝通，深入了解他們的生活痛點，激蕩出解決痛點的方案。”
例如，英康聆聽了私召車司機的心聲後，特別爲Grab司機設計了靈活的微型重病保險：每載一趟客，就能以低至1角的費用購買保單，累積高達20萬元的受保額。
“有些用戶無法定期撥出款項來購買保險，碎片式的小額付款方式能幫助他們積少成多。”楊承霑說。
以人爲本的企業文化
楊承霑認爲，科技之外，人才是公司的寶貴資産。他說：“科技和系統會老舊，人卻有能力創新，造就企業的韌性和思考、應變能力。
他說，所以英康投入很多心血栽培雇員。“我們成立跨部門團隊，進行了設計思維培訓，貫徹以客戶爲中心的方針。只有打破壁壘，鼓勵從下至上的創新，才能加強英康對市場敏捷反應的能力，走得更高更遠。”
打破保險框架的産品
- SNACK
用戶能用日常活動與保費挂鈎，通過手機應用程序支付保單。例如每次跑步，系統就會自動付款，堆疊式的購買保單。即使暫停繳付，保單在期限內也不會受影響。SNACK還有與商業夥伴挂鈎的SNACK+和SNACKUP。
SNACK+讓易通卡、SAFRA或Foodpanda等商業夥伴的雇員，能在SNACK的基礎上，用同樣數額的保費獲得更高的受保額。
SNACKUP則讓商家用來獎勵忠實客戶。客戶在這些商家消費，商家就會代爲支付小額保費來回饋客戶。這個新概念引起很多商家的興趣，至今通過SNACKUP獎勵忠實客戶的受保額已超過180萬元。
重大疾病：以趟數付保險
私召車司機每載一趟客，就能以至少1角的保費，來享有重大疾病的保障。這個微型保險在2019年8月推出的6個月內，英康就支付了三起重大疾病的索賠，包括一名因患癌而獲得20萬元最高索賠額的40多歲司機。至今有超過3300名司機在這個保險下獲得保障。
開車才付費保險
這是按使用量而定保費（usage-based insurance）的汽車保險，車主能根據駕駛哩數來付保費。
TRIBE–訂閱制的保險
通過每個月固定費用的訂閱，用戶可以選擇不同的保險配套，例如子女或康複配套。他們能隨時停止訂閱，也能靈活調整配套或支付的保費。
英康目前是通過戰備軍人協會、教育科技企業LittleLives 等合作夥伴推出TRIBE，接下來幾個月，它將推介給公衆。
新穎遊戲規則 海內外受矚目
英康的創新保險産品，照顧到保障不足的社群，也吸引了不少新用戶群，例如大學生和年輕專業人士。
例如，SNACK微型保險不到一年就擁有超過2萬8000名用戶，購買的保單超過16萬8000份，在人壽保險、疾病險和個人意外險下受保的數額超過5800萬元。
SNACK不但贏得新加坡資訊通信媒體發展局（IMDA）和新加坡科技工商協會（SGTech）聯辦的新加坡數碼獎，它的手機應用程也獲得Indigo設計銀獎。
今年三月，它獲得歐金融管理協會Efma與埃森哲所頒的創新保險獎項，也成爲美國CIO獎項推舉的兩個新加坡品牌之一。
楊承霑認爲，提供超個人化的産品和服務，能幫助英康將觸角延申到新市場，甚至具有發展到海外市場的潛能。這將進一步提升英康的競爭力。
他說：“我們沒有能看到未來的水晶球，最重要的是我們的團隊要不斷學習、不斷創新。不管未來出現什麽改變，英康才能敏捷應變，走在保險業的前沿。”
要親自體驗英康“專屬于您”量身打造的服務，請上網了解詳情。
【本文和圖片由職總英康保險合作社提供與呈獻】
