冠病疫情沖擊下，父親們爲了家中的財務狀況而更忙于奔波。
在越是有挑戰的環境下，長遠的財務規劃愈發重要。除了爲子女和長輩提供足夠的保障，自己的身心和財務健康也應該時常把脈，另外，別忘了“健康就是財富”這句老話。
今年的父親節大家又是在家中用餐慶祝。飯後茶余，家人也可趁此機會探討父親的理財規劃。
不論是年輕的爸爸，還是年長的爸爸，你的理財規劃都和全家人息息相關。年輕的爸爸負擔著養家的責任，年長的爸爸則要確保自身擁有足夠保障，才不會讓子女擔心。
華僑銀行投資策略執行董事華素梅農接受《聯合早報》訪問時指出，如果父親是家庭中唯一或主要的養家糊口者，評估財務計劃尤爲重要。即使不是唯一的家庭財務支柱，仍然應該進行評估，因爲父親的財務貢獻對家庭的財務狀況有實質性影響。
“冠病疫情暴發，讓財務規劃變得更加重要，因爲冠病對就業、健康和壽命構成了風險，如果父親因此失去工作或病入膏肓，會給家庭巨大的打擊。”
星展銀行財務理財規劃部門主管陳勉孜說，中年父親屬于夾心層，在財務規劃方面需要更多的幫助。他們的多重財務責任可包括支付保險費、抵押貸款，以及照顧父母和子女的日常需要。他們還需要爲自己的退休和子女的教育准備資金。她建議父親們通過良好的預算和謹慎的投資來提高財務韌性。
家中有了孩子後，父親的注意力往往會轉移到孩子身上。FSMOne.com總經理黃智郁說，在爲孩子制定良好計劃的同時，要確保自己也做好規劃。
■財務和醫療保障
華素梅農說，財務保障需要關注，例如，確保有應急基金，如果因爲疫情失去工作，至少可以支付六個月的家庭開支。
另外，確保你有醫療保險，包括住院計劃和重大疾病保險，可支付龐大和意外的醫療費用，不然儲蓄可能會因醫療費用而大大耗盡。還要確保你有足夠的人壽保險和抵押貸款保險，如果意外去世，這可確保家人不被債務所累。
陳勉孜說，父親們應考慮住院、重大疾病、房屋貸款、汽車和子女的高等教育方面是否有足夠的保險，這包括私人綜合健保計劃（Integrated Shield Plan）、重大疾病、抵押貸款、殘疾收入、長期護理保險，如樂齡健保（ElderShield）、終身護保（CareShield Life）、個人意外、綜合汽車和儲蓄計劃。
對于大多數保險計劃而言，所需要的賠償額度，可以根據家中最年輕的受撫養人何時經濟獨立、或自己退休的時間點來計算，以時間較長者爲准。嚴重疾病保險的話，以至少五年恢複期來計算潛在的收入損失以及海外和替代治療所需費用。
■投資組合多元化
有了孩子之後，日常開銷增加不少，日後的教育也是一大筆費用。
陳勉孜說，升級做父親的人要考慮風險承受能力可能比以前低，假設從前是高風險承受者，根據自己的財務狀況，問自己現在是否仍然能夠冒著失去全部或大部分資金的風險進行投資。
黃智郁指出，無論如何，投資的核心概念不會變。首先每月固定投資，不要受情緒影響作出沖動的決定，頻繁買進賣出。“2020年3月市場暴跌，一些投資者恐慌性抛售，我孩子的投資組合一直保持投資，隨後獲益于全球特別是美國市場的反彈。”
其次是設有多元化投資組合，包含全球的股票和債券。黃智郁說，人們總是受到誘惑，要把更多錢投入到不斷暴漲的投資中。但看看驅動投資的關鍵基本面，問自己是否足夠了解背後原因？
■退休和傳承規劃
在確保自己和家人的財務保障同時，也不要忘記退休目標和規劃。
陳勉孜說，優先儲蓄和長期投資非常重要。一個做法是把加薪和年度獎金用來投資，而不要全部用來買名牌貨和度假。照顧好自己的退休需求，父親在未來不必依賴孩子，這可以避免夾心層一族惡性循環。
黃智郁建議，當孩子們長大後，讓他們參與家庭預算和財務規劃的討論。特別是預算，對他們來說是比較容易掌握的概念。
財務規劃的一個重要方面，是通過遺囑、公積金提名、保險提名和持久授權書等建立健全的遺産計劃。如果你已經做了，那麽要定期評估更新。
國人可通過Singpass上網處理公積金提名。值得注意的是，公積金提名會因結婚而被撤銷。因此如果在婚前已經提名，婚後須再提名一次。
常見誤區
① 推遲財務規劃
剛剛成爲父親時，你可能正努力照顧年幼孩子，爲此推遲了財務規劃，直到孩子長大壓力減少時再考慮。華素梅農說，這是不明智的，因爲越早規劃財務才能取得更好的效果。
② 教育大于健康
渣打銀行新加坡、亞細安和南亞財富管理主管潘偉勇說，人們常常忘記“健康就是財富”。
父母經常犯的錯誤是將預算過度分配給子女的教育，認爲以後總能爲自己和子女購買保障計劃。但如果有嚴重的疾病史，保險公司可能不會接受投保要求。因此要優先確保在教育規劃之前，充分解決保護和健康保險問題。
③ 不讓配偶參與財務規劃
陳勉孜認爲，父親應讓配偶了解並參與家庭的財務和遺産規劃，雙方都應該了解資金流向和投資對象。
與配偶討論，萬一養家糊口的人過早去世，要有財務計劃處理住房和汽車貸款等債務，以及爲家人提供資金。這樣可避免屆時妻子在財務上毫無頭緒的情況。
④ 低估自身壽命
不少人確定自己退休的年齡，卻很少考慮退休後還能活多少年，以及是否爲此做好財務准備。陳勉孜說，男性的平均壽命多年來一直在增加，到83歲左右。低估壽命將導致錢不夠用，成爲他人的經濟負擔。