周文龍 報道
本地財務顧問在推薦理財産品時，大多符合消費者的投資和保險需要。
新加坡金融管理局昨天（6月22日）發布一項針對財務顧問的調查顯示，他們推薦適當理財産品給消費者的比率明顯改善，從2011年的70％上揚至如今的88％。
大多理財顧問都能協助消費者准確和完整地披露他們的健康醫療情況，並清楚地解釋各個産品帶來的投資回報。
不過金管局指出，財務顧問在路演（roadshow）銷售活動中推薦不合適産品，以及不當影響消費者決策的比率更高。
金管局是委托外部咨詢公司透過“神秘顧客活動”（mystery shopping exercise）方式展開這項調查。在這個方式下，由不同背景組成的公衆，假裝成有興趣尋求財務顧問咨詢的客戶。調查在2018年中至2019年底展開，涵蓋12家金融機構的500名財務顧問。
根據調查，財務顧問推薦的理財産品，近九成符合消費者的投資目的、期限、風險承受能力和經濟狀況等要求。相比之下，在2011年調查中，合適産品比率僅有七成。
當局與業者多年努力 財務顧問整體水平提高
金管局表示，經過當局與業者多年持續努力，財務顧問整體水平提高，銷售以及爲消費者提供咨詢意見的表現更好，尤其是那些貫徹客戶利益爲先、注重財務顧問職業道德與行爲標准原則的金融機構。
盡管如此，金管局表示，財務顧問還有進一步改善空間。例如財務顧問在路演銷售活動時有可能推薦不合適的理財産品，或是利用禮品和獎勵等不當影響消費者決策。
調查顯示，財務顧問在路演銷售活動中，推薦不合適産品和造成不當影響的比率分別爲15％和35％。相比之下，由老客戶推薦的新客戶中，出現不合適産品和造成不當影響的比率分別爲7％和11％，明顯較低。
應識別弱勢消費者並給予額外保障
金管局也指出，大多數財務顧問未能正確識別神秘顧客是否爲弱勢消費者。
所謂弱勢消費者，指的是在三個條件中符合兩個：62歲或以上、英文不精通，以及學曆低于“O”水准、“N”水准或同等學曆。
金管局說：“在神秘顧客活動中，雖然財務顧問未能識別弱勢消費者，但最終不影響所推薦理財産品的適用性。金管局堅信應識別出這群弱勢消費者，並給予他們額外保障。”
另一方面，金管局提醒說，消費者在審查理財産品銷售文件時，應確保文件內容准確反映他們的財務狀況和需求。這將讓財務顧問能推薦適合他們要求的産品。該局鼓勵公衆上“理財有方”（MoneySense）網站了解更多詳情。
金管局助理局長（資本市場）林端利表示，財務顧問公司要維持高水平作業方式，確保財務顧問以客戶利益至上，就需要不斷提供合適入職培訓，以及積極監督財務顧問的銷售和咨詢活動。
他說：“金管局將與財務顧問公司合作，不斷提高顧問的行爲標准，讓這種公平交易文化融入到金融咨詢行業裏。”
金管局提醒說，消費者在審查理財産品銷售文件時，應確保文件內容准確反映他們的財務狀況和需求。這將讓財務顧問能推薦適合他們要求的産品。該局鼓勵公衆上“理財有方”（MoneySense）網站了解更多詳情。