財富傳承規劃並非富裕或高淨值人士獨有專利，無論你是巨富豪門還是小康之家，都須要對財富進行合理規劃。特別是冠病疫情導致市場劇烈波動，企業經營風險和個人理財風險持續加劇，每個人更應趁早開始財富傳承規劃。
《聯合早報》上周六（18日）舉辦大趨勢網絡研討會，主題是“後疫情時代如何讓財富更具‘免疫力’”。四名主講人指出，疫情已改變家庭財富保值和增值方式，因此他們鼓勵大家利用新加坡在財富傳承方面所具備優勢，展開完善財富增值和傳承計劃。
研討會邀請到了星展銀行（DBS Bank）財富規劃、家族理財辦公室和保險解決方案部區域主管李文修、王律師事務所（WongPartnership LLP）專業人士及私人客戶爭議業務組負責人沈木英、萊坊（Knight Frank）亞太區研究部主管李敏雯，以及國浩房地産（GuocoLand）住宅銷售總經理莊愛玲，分享他們對後疫情時代財富傳承的看法和意見。
《聯合早報》上周六舉辦大趨勢網絡研討會，主題是“後疫情時代如何讓財富更具‘免疫力’”。（唐家鴻攝）
研討會主持人爲《聯合早報》財經新聞副主任胡淵文，呈獻機構爲國浩房地産，並通過《聯合早報》活動面簿專頁直播。
更多富人投資組合往房地産靠攏
李文修指出，去年疫情暴發以來，許多高淨值人士的財富猶如坐過山車般大起大落，令他們領悟到財富保障保值的重要性。另一方面，疫情加劇一些國家的貧富懸殊問題，政府下來可能實施個人稅收制度改革，不少富人意識到這一點，更重視財富傳承規劃。
他說：“這些稅收改變將是綜合性，包含遺産稅、新的稅收和財富稅等，很多國家都在探討各種不同稅收的可能性。”
李敏雯則指出，在過去幾次金融危機如亞洲金融風暴或全球金融海嘯中，房地産波動很大。但這次疫情中，房地産不但沒遭受重創，整體還呈上揚趨勢，特別是亞洲一些疫情管控比較好的國家如新加坡，房價過去一年來節節攀升。這主要是因爲有更多人配置投資組合時往房地産靠攏。
她說：“疫情前，許多人的投資配置是六四分，即六成投資在股市，四成在債券，因爲這些是流動性資産。至于房地産，他們就不怎麽青睐。但從這次疫情來看，房産市場走勢基本平穩。相比之下，債市股市受到大環境影響，走勢不如房市如此具韌性，整體‘免疫力’更弱。”
她預計超高淨值人士下來會更注重房地産投資，包括請專人協助資産規劃，以及在工業、數據中心等備受看好的房地産領域進行投資。
平分財産未必是最公平做法
談到後疫情時代在家庭財富傳承規劃時須留意事項，沈木英呼籲大家盡早開始財富傳承規劃，別總是覺得自己還有時間，遲些規劃也來得及。這次疫情正是一記警鍾，讓許多人了解到生命的脆弱短暫，彰顯了盡早規劃的重要性。
她舉例說，有一名客戶是大公司股東，在疫情期間生病住院，才開始想要做財富傳承規劃。
她說：“在當時的情況下，我們無法到醫院去探訪他，他也比較心急，想的做法較倉促，沒有時間做家族理財辦公室或信托之類的規劃。結果，他的財富傳承計劃只能草率進行，規劃不夠徹底。”
另外，沈木英指出，財富傳承的一大誤區是，許多人以爲財富傳承要做到公平公正，平分是最簡單和直接做法。事實上，這個看似公平的方法，卻可能産生不公平結果，對傳承財富的子女帶來不必要的爭端。
她舉例，一名客戶有兩個孩子，他和大兒子住在一起，小兒子搬出去住。他立下遺囑把房子權益平分給兩個孩子。“乍看之下，平分應該是挺公平的。但事實上，長子住在家裏，如果平分的話，就意味著長子跟他家人須要搬家找一個新住所，然後把現在的房子賣掉，跟著把賣出的錢平分。在這種情況下，長子和小兒子之間就可能出現矛盾。”
國外投資要留意稅務地雷
對此，李文修建議富裕家庭或高淨值人士可考慮設立家族理財辦公室或信托，利用這些工具滿足自身的財富傳承需求，增加財富傳承計劃的靈活度。
家族信托（family trust）是一種信托機構受個人或家族的委托，代爲管理、處置家庭財産的財産管理方式，以實現富人的財富規劃及傳承目標。家族理財辦公室（family office）主要是企業家族設立的公司，集中管理家族財富、投資和傳承規劃。
近年，全球許多富豪紛紛來新加坡設立家族信托或家辦，其中家辦過去五年增加超過四倍，目前有超過400個。
李文修也談到了全球化投資的一些誤區，包括踩到稅收地雷，忽視國外遺産稅率很高的影響。
他說：“不少人喜歡到處投資房地産或股票，他們可能在新加坡的環境待久了，不知道國外投資並非這麽簡單。比方說，現在很多人喜歡投資倫敦房地産，但他們也許不知道，無論是用個人名字、信托名字，或是用公司名字，只要投資的地産價格超出32萬5000英鎊（約60萬新元），他就可能得付40％遺産稅。”
又比如許多人喜歡投資美國股票，但以個人資金投資的時候，只要投資的價值超出6萬美元（約8萬1000新元），就須繳交最高40％遺産稅。
李文修提醒說，任何人在海外進行投資，都應在進場投資前，深入了解當地市場的遊戲規則，才能確保不會踩到稅務誤區。
高淨值人士更關注頂層豪宅
在亞洲，房地産往往是財富傳承中極爲重要的一部分。莊愛玲透露，隨著房價在疫情中上揚，公司旗下一些項目如名彙庭苑（Midtown Modern）和華利世家（Wallich Residence），就有不少父母通過信托方式買房給孩子。
至于當前樓市趨勢，她指出，由于疫情造成居家辦公的新常態，許多人對居住空間和改善生活環境有了明顯需求，包括在購房時更注重空間的合理利用和室內裝飾方面。
此外，高淨值人士現在更關注頂層豪宅（penthouse），因爲這類單位面積更大，更能滿足疫情後的生活需要。
李敏雯補充說，全球各大都會的頂層豪宅單位尺價，一般比同個項目其他單位高出37％。可是在新加坡，頂層豪宅單位尺價比其他單位僅高出7％，溢價是全球最低的之一。換言之，新加坡頂層豪宅在全球大都會中是最物有所值的。
展望未來，莊愛玲表示，新加坡除了有健全和透明的法律體制、友善的金融投資環境、還有良好的教育系統，整體環境繼續適合富裕或高淨值人士展開財富傳承規劃。
她強調：“財富傳承規劃不只是富商須要做的事，每個人都應該做好准備，因爲不管你是投資房地産或其他項目也好，你不只是爲下一代留下財産，也在爲下一代做好投資。”
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【本文由國浩房地産呈獻】
記者：周文龍攝影：唐家鴻
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