她說：“我給每個人的核心建議是一樣的，先是保護你的財富，然後再看怎樣增長財富。然而每名看護者的規劃都是獨特的，沒有一個放諸四海而皆准的辦法。”
更多人是在不知不覺的情況下，扮演起看護者的角色。起初可能只是陪同父母親到診所複診，然後漸漸地須要照顧他們的三餐、購買他們所需的日常用品。直到有一天才發現，自己的生活完全被顛覆，精力與時間都用來照顧他們。
作爲一名看護者是一件不容易的事，除了照顧至愛的人在身心上的需要，
鄧淑慧表示，看護一個人，可以只是幾個月也可以是幾十年的事情，“每個人都可能在生命中的某個階段成爲一名看護者，考慮到看護者在精神、體力、情感、時間、金錢等方面的付出，如果有人可能得依賴我們的照顧，那我們就應該提前爲這種情況做好規劃。”
GYC的李昆運建議看護者跟專業人士討論，設計一個養老金類型的投資組合，通過産生長期可持續收入，用以支付親人所需的開支。
李昆運：擔心比至親早逝，留下不能照顧自己的親人，可設立信托確保資産得到妥善管理，並定期支付資金滿足親人的需要。（受訪者提供）
受訪的財務顧問告訴《聯合早報》，看護者最關心的事項是至親能不能得到最好的照顧，以及若有一天自己病了無法照顧他們或比他們先離世，他們怎麽辦。當初期的焦慮沉澱下來以後，看護者便會思考自身的退休問題。
女性本來就需要更多錢才能退休，但是作爲看護者，她們會因爲難以兼顧工作和家庭，不得不離職或轉爲部分時間工作，收入因此減少。與此同時，她們往往得承擔護理開銷，這也會影響她們日後的退休生活。當她們終于可以卸下看護者這個身份時年紀已經不小，這時才來填補退休缺口可能爲時已晚。
看護者照顧的對象，很多時候是年邁父母，也有的是家中有特需孩童或患病的伴侶。他們懼怕的一個情況，是自己早逝，留下不能照顧自己的親人。
還可能面對財務上的挑戰。通過適當的規劃，可以降低看護者面臨的財務風險。
爲了確保至親可以得到最好的照顧，看護者會把多數資源甚至是所有資源放在親人身上，以致忽略了自己的需要，這是許多看護者犯的錯誤。他們其實應該先處理好自身的問題，才能無後顧之憂全心全意去照顧至親。
女性看護者常忽略自身需要
karentang.sg的資深財務顧問鄧淑慧也分享了類似個案。35歲的安妮在職場有傑出表現，但父親突然去世、母親兩個月後中風癱瘓，打亂了她的生活。她哥哥已婚並有兩個孩子，單身的安妮決定把家庭擺在首位，暫停工作。雖然哥哥會給她經濟上支持，但她仍得動用自己的儲蓄。安妮擔心退休後沒有足夠現金周轉，害怕萬一殘疾會失去收入或病了沒錢付醫藥費。
利用政府津貼減輕財務負擔
GYC的李昆運不忘提醒看護者找一個合適的支持小組，減少孤獨感並管理壓力，同時不要害怕向他人尋求幫助，“畢竟，他們只有在自己身體和精神健康的情況下才能照顧別人。”
家中有永久中度殘障親人，可申請居家看護津貼（Home Caregiving Grant），每月200元；不久前剛發布的新加坡女性發展白皮書中提到，政府計劃將這個津貼增加到400元。如果需要聘請幫傭照顧年長者或殘疾人士或特需人士，可享有60元的女傭優惠稅，正常稅款是300元。
爲避免錢不夠用，GYC財務咨詢公司（GYC Financial Advisory）副總裁李昆運建議預留一筆可維持6到12個月的應急資金，並將余額投資于多元化的全球平衡投資組合，通過定期投資讓投資組合長期增長，當有一天須要停止工作時，這些資金肯定會派上用場。
看護者在面對財務壓力時，唯有開源節流，讓家中其他成員也出一份錢，並養成做預算的習慣，避免入不敷出。用錢的時候，要分辨什麽是必須、什麽是想要。就算是必要開支，也能再想一想，有沒有比較便宜的替代？比方說非專利藥物或超市自家品牌産品。
豐聯集團（Aspire Alliance）董事陳沿霏分享道：“很多時候，看護者和他們的家人，都沒有意識到看護者本身的需要。我有一名50多歲的客戶，多年來全職照顧母親。兄弟姐妹在財務上支持她，但這些錢都用在母親身上，她得依靠自己的積蓄和兼職收入過活。自從成爲全職看護者之後，她的一些保單失效了，連住院保單也處于終止的邊緣。”
婦女行動及研究協會（AWARE）在2019年的一項調查發現，因看護需要得離職或改變工作時間的女看護者收入平均減少約63％。調查也發現看護者的護理開銷不小，每月約1287元，占家庭月入約37％，這些開銷包括居家護理服務、女傭薪金、日用品等。
設計養老金類 投資組合或信托
爲收入減少提前做好規劃
另外，看護者本身也可能因爲生病或失去心智能力，以致無法照顧親人，做好LPA、通過死亡和重大疾病保險，都可確保他們的至親有足夠的金錢繼續得到照顧，比方說支付療養院的費用或聘請幫傭。
大家容易忽略一個跟女性頗有關聯的看護者風險。2012年由當時的社會發展、青年和體育部（MCYS）委托進行的一項“非正式護理調查”發現，照顧家中年長者的看護者有60%是女性。
看護者的責任往往在沒有預警的情況下降落在一個人的身上。一場意外或疾病可能令伴侶失去自理能力，或家中迎來的新生命有先天殘疾缺陷。
此外，看護者每年可獲得200元的看護者培訓津貼（Caregivers Training Grant），參加獲批准的培訓課程以更好地照顧自己的親人。
同樣重要的是至親去世以後，看護者的生活安排。
如果需要更靈活的選擇，就要考慮設立一個傳統信托，以滿足個人的具體需求和情況。”
豐聯集團的陳沿霏補充：“同樣重要的是遺囑。清楚說明資産要如何分配或專門用于照顧親人，這可以加快遺囑認證過程，並確保遺産可以盡快發放給需要的人。”
首先是確保至親的保險的到位，包括醫療保險、殘障保險、危重疾病保險，如此一來當發生狀況時，保險賠償額可用來解決燃眉之急。同時，讓他們簽好持久授權書（LPA），日後處理事情也比較方便。
鄧淑慧：每個人都可能在生命中的某個階段成爲一名看護者，如果有人可能得依賴我們的照顧，那就應該提前爲這種情況做好規劃。（受訪者提供）
設立信托的費用取決于要求、複雜程度和不同的服務商。李昆運表示：“一個簡單的選擇是特需信托機構（Special Needs Trust Company，簡稱SNTC），然而，爲了維持低成本，它的靈活度非常小。
陳沿霏認爲，看護者應該得到津貼，這在精神上和經濟上都很重要，有了這筆錢，她們就能妥當地安排財務，規劃自己日後的退休生活。“當我們雇用一名幫傭或護士的時候，他們是有報酬的，但作爲看護者，他們沒有想過得到報酬。”
陳沿霏：看護者應該得到津貼，這在精神上和經濟上都很重要，有了這筆錢，她們就能妥當地安排財務，規劃自己日後的退休生活。 （受訪者提供）
陳沿霏的另一名客戶在50歲的時候決定提早退休，全職照顧患有失智症的丈夫，忽略了自己的生活安排。“我們制定了計劃，確保她日後有足夠儲蓄、在照顧丈夫之余也有自己的生活。如今他已經離世，她也安穩退休，並把時間用在志願服務和一些兼職工作。”
符合條件的看護者可利用政府提供的一系列援助計劃減輕財務負擔。
女性的財務規劃重點通常放在兩方面：女性的平均壽命比男性長，得爲退休准備更多錢來應付生活費和醫藥費，以及女性更容易患上某些疾病，應將風險轉移給保險公司。
此外，他們也可以設立一個私人全權信托（private discretionary trust），以確保資産／投資組合得到妥善管理，並定期支付資金滿足親人的需要。
另一方面，根據調查，55%看護者的年齡介于45歲到59歲，常規退休計劃要到60歲或65歲才開始提供收入，鄧淑慧表示，他們可設計一個始于45歲或50歲的退休計劃，例如50歲到期的儲蓄計劃、提供10年派發的年金計劃，以及可隨時兌現投資組合。