近期，金融監管政策頻出，尤其是資管新規的出台，讓打破剛兌成爲必然趨勢。而對個人投資者來說，影響面最大的，無疑也是打破剛兌——銀行理財産品不再“保本保息”。
由此，銀行理財産品的接受度也會下降，今年內，其銷售規模或將下降幾萬億。
這是鉑諾理財董事長簡毅在昨日下午舉行的鉑諾三周年戰略業務發布會上做出的預測。此番預測並不是空穴來風，相關數據顯示，截至2017年底，存續的銀行理財産品共計9.35萬只；存續余額29.54萬億元，比年初增加0.49萬億元，比 2016 年少增5.06萬億元；同比增長1.69%，增速則同比下降了 21.94 個百分點。
簡毅認爲，這將推動整個資管行業的大變革。
打破剛兌，首先帶來的就是投資者教育商機。對個人類投資者而言，之所以選擇銀行理財，主要還是看重銀行理財産品的收益率比存款高同時又“保本保息”（剛兌）。
但當剛兌被打破，對銀行等金融機構來說，首要難題就是投資者教育。如果有一家機構能讓更多的客戶理解和接受權益類資産，或許很多金融機構都願意爲此買單。因此，鉑諾在旗下鉑諾商學專門設置投資學院，推出了在線財經課程《鉑學多財》，圖文、音頻相結合，教授專業金融知識。而對相對高階的投資人，鉑諾商學院招募投研和實戰團隊制作研究報告，幫助投資人縮短信息檢索和分析的時間，同時獲得有價值的觀點。另外還有線下活動以促進相互之間交流。
而當前可預見的銀行理財總體規模和增速放緩，對權益類資産則是一個利好消息，尤其是公募基金和保險等。
據了解，2018年是公募基金行業成立20周年，20年間基金産品數量突破5000只，基金規模發展至12萬億元，公募基金也開始受到越來越多投資者的認可。但分析今年以來成立的301只基金可以發現，在這些基金中，只有3只基金規模超過100億元，包括興全合宜一只混合基金、招商添潤、中銀豐榮兩只機構定制基金。有8只基金規模在50億至100億元之間，剩余有50只基金規模在10億至50億元，55只在10億至3億元之間。也就是說，有三分之二的新基金首募在3億元以下，在基金成立線上苦苦掙紮。
簡毅認爲這一現狀對鉑諾來說恰恰是一個機會，“鉑諾擁有比較好的金融專業能力和互聯網技術能力，同時又有廣泛的線上和線下渠道。”目前鉑諾推出了金融saas系統“諾千金”，利用其技術優勢、投研優勢，爲渠道和客戶推薦優質公募基金。
以戰略合作方奕豐集團爲例，該平台彙集了超過5,800只投資産品，其中包括單位信托基金、企業債券及新加坡政府債券、股票、交易所交易基金，及保險産品。公司已簽約68家公募基金管理公司，上線基金産品2500只。已簽約8家證券公司，提供證券集合、資産管理計劃等産品，排名前20的私募基金公司有5家。
簡毅認爲，過去互聯網創業者大量湧入金融行業，總試圖通過互聯網模式顛覆傳統金融。回過頭來，才發現通過互聯網技術，服務傳統金融，做傳統金融的流量服務、技術服務和品牌服務等，可能是最大的機會。“我們下一步的目標是爭取更多的牌照，爲客戶提供更多更優質的服務”。
打破剛兌令鉑諾在成立三年之際迎來了全域類資産創新的時間節點，從這一層面來看，金融監管趨嚴對鉑諾而言是機遇。而AI時代下，人工智能技術在金融領域産生的顛覆不容小觑，其降低了消費金融的服務成本，提高了服務效率，也滿足了傳統金融機構無法服務的對象的金融需求，此類新技術終將成爲消費金融格局重構的核心驅動力。因此，鉑諾在AI金融領域也已進行布局，據悉目前已推出三只人工智能基金産品。
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