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什麽是離岸家族信托？
離岸家族信托中主要有設立人、受托人、受益人這三個關鍵角色。高淨值客戶作爲信托的設立人將海外財産（現金資産、公司股權、保單資産、不動産）轉移給受托人持有，由受托人爲了設立人指定的受益人的最大利益管理信托財産，受益人未來有權從信托財産中獲取利益分配。
示例： 張總選擇開曼持牌信托公司 A 作爲張氏家族信托受托人； 張總另外注冊開曼公司或BVI公司 B 並在新加坡私人銀行開設公司賬戶，以開曼公司作爲張氏家族信托底層持有資産的控股公司； 張總與 A 簽署信托契約，將張總的大兒子張大寶與小女兒張小寶設定爲信托的固定受益人，將妻子設定爲信托的酌情受益人，並與信托架構規劃師討論信托關鍵角色的權責利，完成張氏家族信托的架構搭建。
信托持有資産與資産代持有什麽區別？
資産代持只是短期過渡方案，被代持的資産仍然受到代持人的生老病死帶來的債務、繼承等風險影響。 而客戶資産置于海外持牌信托公司名下，因信托財産具有獨立性，海外持牌信托公司只能按照設立人（客戶）設立信托時的意願去管理分配信托財産。信托財産獨立性受到海外司法判例以及法律保障，即使信托公司破産、發生債務危機，也不會波及客戶的信托財産。
示例： 陸總早年海外注冊公司經營跨境電商業務，因身份敏感找到同胞姐姐代持海外資産，但現在姐姐家庭關系日漸複雜，且有離婚風險，陸總希望找到合適的機會將代持資産收回，避免海外資産受到姐姐自身婚變以及發生意外被姐姐的子女、父母法定繼承的影響。 陸總通過設立新加坡家族信托，將原來由姐姐代持的海外公司股權轉移到新加坡某持牌信托公司名下，解決了資産代持的隱患，同時實現了資産隔離與保全。
海外持牌信托公司不會把我的信托財産挪作他用？
1.海外持牌信托公司受到各司法轄區嚴格的監管 海外持牌信托公司必須將客戶的信托財産與信托公司的自有資産進行嚴格區分，已有成熟的分別記賬系統。
2.海外持牌信托公司最核心的義務爲信義義務 信義義務(Fiduciary Duty)的核心即爲了信托受益人的利益管理、分配信托財産。如受托人違背信義義務，濫用受托人權力隨意支配信托財産，受益人可以對受托人提起訴訟進行索賠。 3.海外信托架構底層公司客戶可保留一定控制權 客戶海外信托架構中會設立底層控股公司，以該控股公司單獨開設海外銀行賬戶。實踐中，客戶對該信托底層的控股公司可保留一定的權力。
離岸家族信托可以實現債務隔離嗎？ 債務隔離是家族信托的最基礎的功能之一。但建議客戶在資信狀況良好的背景下籌劃，提早爲信托設立人保留一定安全的資産。
示例： 孫總目前國內企業面臨破産危機，法院已經作出裁定受理孫總企業的破産重組。在此情況下可能面臨被海外信托公司拒絕而無法設立信托的可能，即使設立信托，也存在虛假信托無法實現資産隔離的風險。 離岸信托債務隔離優勢： 離岸信托中的現代法法律體系（如開曼）普遍更傾向于保護債務人（信托設立人）的利益，一般情況下設立離岸信托三到六年後債權人就不再有權利要求設立人以信托財産償債。高淨值客戶通常是在資信狀況良好的情況下設立離岸信托進行資産隔離。 備注：離岸信托中的伊麗莎白法法律體系（如香港、新加坡）更傾向于保護債權人的利益。
家族信托如何實現資産隔離功能？ 轉移財産所有權，享有財産受益權 高淨值客戶將資産的所有權轉移給持牌金融機構，是信托制度實現財産隔離的基礎。海外持牌信托公司必須按照客戶設立信托時指定的受益人的利益，管理分配信托財産。客戶本人也可以成爲家族信托的受益人，但是不建議客戶本人成爲家族信托中的唯一受益人。
示例： 信托設立人：李總（50 歲），中國公民與稅務居民 信托目的：實現資産隔離，構建安全墊資産 海外銀行賬戶：新加坡私人銀行賬戶，約 500 萬美元資産 信托受托人：開曼持牌信托公司（1933 年成立，管理約 300 億美元家族資産） 信托受益人：李總以及家庭成員作爲信托酌情受益人，在不獲取利益分配時不會對李總以及家庭成員的受益人信息進行申報。 信托財産投資權限：李總與第三方持牌資産管理機構簽署投資顧問協議，負責爲李總提供信托財産投資組合建議。 信托制度安排精髓在于，放棄財産的所有權保留受益權，實現資産的保全與隔離。
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