此次兩會有一個非常熱門的提案，就是關于是否要取消公積金，提案來自于全國政協委員、中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文。這種有社保背景的官員對養老金和公積金領域的看法一般都很值得一看。畢竟，市場上對這一公共問題的討論很少有宏觀視角的看法。
鄭老師的提案是希望公積金不要被取消，我們可以參考四個思路進行改革。具體建議後文再議，我們先介紹一下目前中國公積金的基本情況。
中國公積金的現況
中國目前總就業人口約爲3.14億，其中包括城市公司、城市集體單位和經營地址設在縣城關鎮以上的私營民企。實際公積金繳款者約爲1.44億。
在享受公積金的人群中，機關執業單位員工占31%，國有企業職工占20%，私營企業職工占31%，外資職工占8%，其余10%是非公有制、集體企業等單位。
自公積金制度建立以來，共發放了3,335萬筆貸款，差不多有38%的人口因此受惠。當然，實際比例較這個數字更高，因爲在所有發放的公積金貸款中，雙職工占比達到1/3，因此實際受惠者約爲5,500萬人。
2018年的數據顯示，每筆公積金貸款的平均金額爲40萬元，算上首付的話，這筆錢在三線城市買一套房並不是什麽大問題。在二線城市買房就有點難。至于在在一線城市，公積金是組合貸款的一部分，原本還可以貸滿120萬，現在的額度和工作年限挂鈎了，公積金貸款的作用越來越雞肋，但至少聊勝于無。
不得不說的是，公積金的利率確實低，5年期以上也只有3.25%，應該是老百姓一輩子最優惠的貸款，沒有之一。
全國共有公積金管理中心342個，服務網點3439個，相關職工44000人。這些人的工資從哪裏來？答案是從公積金池子裏收取管理費。2018年，共提取管理費117億元，每1億元資産的綜合管理成本僅爲21萬元。
這是全國很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費型和非繳費型福利制度都是靠財政養活的，甚至包括全國社保基金理事會。
公積金的前路
鄭老師認爲，公積金目前有兩個最大的問題：
首先，投資回報率太低，連CPI都跑不贏。
第二，總體規劃不夠好，高利用率地區(天津99.5%)和低利用率地區(青海78%)之間不能進行調整。
P.S.其實個人認爲，異地使用的統籌也不夠好。
鄭老師認爲，公積金應該改革，但不能取消。因爲那樣就有點矯枉過正。並提出了四種改革方向可供參考：
❶提高統籌層次，加強地區間互融互通，提高收益率（社保基金入市的思路）。
❷整體改制爲國家住房公積金管理公司，成爲獨立法人的非銀行金融機構（美國兩房和吉利美的思路）。
❸改組爲國家住房銀行（中國郵政儲蓄銀行的思路）。
❹四是與企業年金合並（新加坡中央公積金的思路）。
長期以來，關于公積金的保留或廢除一直存在爭議。許多人認爲它不符合最初的設計目標，且有悖于公平。例如：
我月薪2W，月供1W。公司比較良心，按全額公積金的12%來支付給我，那麽我每月的實際供款壓力是5200。
但是我房子，每個季度的公積金是可以取出來自用的。但如果你沒有房子，你公積金裏的錢只是一個數字。如果你想拿出來用，可謂是困難重重。想憑租房合同來拿取？你覺得房東會願意和你攪這趟渾水嗎？
因此，公積金本身已成爲無房一族對有房一族的經濟支援了。對于有房屋貸款的上班族來說，全額支付公積金是最好的福利，沒有之一。
此外，鄭先生反對取消公積金的其中一個主要原因是：
公務員承受著較大的購房壓力，取消公積金就意味著，給他們解決住房問題可能還要回到福利分房的老路上，那將更不公平。
針對這條理由老李我不得不吐槽一下：
首先，公務員的收入水平已相當高，基本都高于當地的平均工資水平。
第二，公積金制度對公務員群體，特別是”前浪公務員”來說收益相當大。
在零幾年的時候，公積金是公務員的一項重要福利，限制條件並不嚴格，很多地方向公務員超額給付公積金，相當于變相增加工資，而且這部分還免稅。
但是，公積金的支取卻是受到嚴格限制的，基本上不買房就不能用。早年時候很多公務員已經享受了福利分房，但爲了不讓這筆錢浪費了，他們不得不繼續買房。
想象一下，零幾年的時候房價一直不高，公積金利率比現在還低，購房又不受限制。自2003年以來，北京和上海才迎來了第一次瘋狂的上漲。早年買了房子的人突然意識到，買房不僅能升值，還能賺大錢，自然更有動力去買更多的房子。
可以說，公積金使很多公務員先富裕了起來。
所以各位對公積金的廢存到底是什麽態度？
