大家好，我是數據君，一名被保險耽誤至今的經紀人，一名注冊財務師。
數據君曾多次在文章裏說延遲收益的養老年金是最重要的年金保險，如果我們躲過了意外，躲過了大病，那我們肯定躲不過老去，最重要的是我們不知道能活多久，一不小心百歲人生呢？
而《中國城市健康生活報告》(2019)藍皮書顯示長三角經濟圈26個城市中有50%，即13個城市的戶籍人均期望壽命超過了80歲。上海市戶籍居民人均期望壽命已高達83.63歲，其中男性81.25歲，女性86.08歲，而且還在不斷增長中。
1未來社會養老保險很嚴峻
我們國家的社保模式是現收現付制，就是現在退休人員的養老金，是現在工作人交的社保，我們老了之後，就是那時候工作的人給我們發錢。但是據人社部統計的數據，未來社會養老保險堪憂！
日本2019年65歲以上高齡人口占比已達28.4%，全球最高。而我們國家預計到2050年65歲以上老年人口占比將達到30%，幾乎每3個人就有一個老人，超嚴重老齡化。
而當前二胎政策不及預期，2018年出生人口1523萬，比2017年大幅減少200萬，創1949年以來除1960-1961自然災害時期外的新低。目前新開的幼兒園除了一線城市其它地區幾乎都得關門！
據統計局預測，2030年20到35歲主力育齡女性規模將比2018年較少29%，後續出生人口將大幅下滑，預計2030年出生人口降到1100萬，比2018年減少26%。單身潮、不孕不育、丁克正帶來越來越可怕的人口結構失衡後果。
一面是未來出生人口和繳納養老保險的人快速下降，一面是未來需要領養老金的人越來越多，兩個矛盾。
根據中國社科院金融所教授李揚的測算，到2023年，城鎮企業職工基本養老保險就將出現〝收不抵支〞，2029年累計結余將消耗殆盡，2050年累計缺口將達802萬億元。
2延遲退休是全球普遍做法
爲減輕社保負擔，多年來日本政府一直致力于推動相關法律制度朝著有利于“增收節支”的方向修改：一是提高國民年金入保年齡上限，70歲之前都可加入國民年金保險；二是提高領取厚生年金的年齡門檻，作爲養老金重要來源，厚生年金領取年齡已從一開始的55歲上調至65歲；
除了日本，不少國家也著手上調工作年齡，以應對人口老齡化趨勢加劇問題:
- 今年新加坡將把法定退休年齡從62歲逐步上調到65歲，重新雇傭年齡從67歲上調到70歲，目標是最遲在2030年完成調整；
- 從2012年1月開始，德國人法定退休年齡將由過去的65歲逐步提高到67歲；
- 2017年7月，英國政府宣布，從2037年起，退休年齡由67歲上調至68歲；
- 俄羅斯計劃自2019年起至2034年，逐步延遲女性退休年齡，從現在的55歲推遲到63歲。而男性退休年齡，則從2019年起至2028年，逐步從60歲提升至65歲；
- 而美國政府根據出生日期，設定了65歲至67歲不同的正常退休年齡；
而我們國家也會從中國國情出發，綜合考慮勞動力市場情況、社會的接受程度，根據不同群體現行退休年齡的實際情況，進行深入研究論證，小步慢走，漸進到位。
3及早准備
在人口結構越來越失衡下，延遲退休終究是治標不治本。我們每個年輕人理應及早准備，受限于有限的工作時間賺取收入和有限的投資回報。
養老面前，我們一方面要提高自己掙錢的能力，一方面要把掙來的錢投資出去。進取型和穩健型投資搭配使用。
數據君在看《奇葩說》第5季時，聽李誕說：人類發展史就是一段壓抑欲望的曆史，人類曆史上曾有兩類人，一種是餓了就一伸手一個果子，而另一種是壓抑自己的欲望去種地，春天種，等好幾個月秋天吃。前者能馬上快樂，立即滿足，但他們被淘汰了。而活下來的是後面這些壓抑自己欲望的人，他們得不到即時快樂，延遲滿足。所以，我們整個人類發展史就是怎樣培養這種延遲獲得滿足的能力。
准備養老金，就是需要延遲滿足。我們要進行跨期的資源調配，才能熨平人們終身的消費，使終身的幸福感達到最大。享受現在還是儲蓄未來？靠國家社保，可以兜底，這是國家賦予每個公民的權力。但完全是不夠的，我們必須多渠道准備自己的退休養老規劃！
延遲收益的純養老年金保險固定收益，100%確定，絕對安全。接近或者達到無風險年複利4%，這是任何金融工具所不具備的，也許很多人會說，並不高啊：
- 1：你能保證自己能一輩子的正收益嗎？
- 2：你能保證自己一直不挪用，專款專用嗎？
- 3：你能保證專屬于自己，離婚不分，欠債不還？
- 4：你能保證自己投資的錢能一直用用到死嗎？
養老年金保險可以，也是唯一可以的金融工具。對于養老年金保險，數據君一直認爲是最重要最值得儲蓄的年金，我們應該認識到這種延遲收益的重要替代作用，把它視爲長期儲蓄計劃，養老金規劃重要一環。
不管未來如何，我們都應該抓緊投資自己，提高掙錢能力，同時提高投資能力，積極准備養老規劃，商業養老保險也不是一朝一夕之事，從現在規劃，正當時！最後附上目前市場上算得上最好的3款純養老年金保險的測評。其中女性領取最高的頤養一生今晚停售，可以月交增保時間寬泛的星頤星享福月底再見！三款保證領取養老金保險中的扛把子–自在人生&星頤&頤養一生
也許該行動了！
下期見！
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