有次上課,有的學員問到爲什麽新加坡的掃碼這麽遲才推出,而且進展的速度還特別的慢。
用“新加坡華人網10203010”今天的一則新聞來說明這個事情:
《新加坡金管局就是否發純數字銀行執照探討 》
掃碼支付
新加坡金管局MAS今天5月7號,2019年才針對是否需要發放純數字銀行牌照探討。還停留在是否的階段。新加坡發展依賴于提供一個穩定的環境:政治穩定,金融穩定,社會穩定。穩定才能保證新加坡在整個世界的交易中能夠獲得更多的投資。中國企業在出海,歐美企業在去中國,雙向做生意的時候,才會選擇新加坡作爲一個跳板。這是核心的核心。
互聯網高速發展,中國的網絡交易比如支付寶和微信支付都是幾乎0元交易費,比起Paypal收取3.5%加0.50美金的費用,0元交易費大大促進了電子商務在中國的發展。全球的都看到這樣的優勢。關鍵是新加坡的銀行體系,信用卡Visa和Master支付仍然占據主流。這兩種支付方式都是會跟賣家收取交易費的。不僅需要收取交易費,也需要賣家每個月的營業額達到一定的量,有些銀行的規定是(50萬新幣),還需要保證每月用戶申請取消支付(Void) 的退款方式不能高于一個數量(具體視銀行政策)。這麽高的門檻,別說個人賣家,連普通商家都很難達到標准。所以小商家和個人賣家只能使用Paypal,有的甚至使用ATM轉賬的方式支付。而ATM轉賬在上個月新加坡政府就大力教育公衆,盡量不要使用,因爲一旦轉賬了,錢是無法追回來的。
數字銀行的重要性在交易成本上就凸顯了出來,這也是爲什麽支付寶和微信支付能夠做到0元的交易費。這也需要銀行因此設立出一個獨立的系統。傳統的銀行體系每天會結算,新加坡本地支票在當天下午2點之後投入,第二天才會處理過賬。如果不設立獨立的系統,那麽用戶在晚上下單,隔天搞不好2天之後賣家賬上才會有顯示,再去郵局送貨,整個體驗就相當的差了。同時,數字銀行最大的問題在于安全上,特別是新加坡支持區塊鏈,並且有機制監管區塊鏈的發放。如果區塊鏈和數字銀行挂鈎,安全做不好,監管機制不完善,洗黑錢的問題就很難追查。
新加坡推行支付的方式,安全放在首位的
其次是推行的成本
中國在推行掃碼支付這個環節上,騰訊和阿裏都是給了補貼的。補貼的額度有多高?億元是一個基本單位。去店裏吃飯結算,櫃台的收銀員直接說:”掃碼有的扣“。這也是只有強大財力的企業才能做的事情。新加坡的掃碼推行,扮演這個角色的是銀行。銀行是爲企業提供金融服務得,零售業都和各自的銀行挂鈎。原本傳統的支付方式NETS,刷卡,這些成本都是企業自己支付。現在推行掃碼,新加坡的銀行肯定不會給予補貼,企業又是要自行承擔硬件和軟件的費用,員工教育的費用。
銀行不願意承擔這筆成本,對企業來講也沒有任何好處。並且支付掃碼,仍然最底層還是以信用卡Visa,Master爲基礎,那筆交易費跑不掉,仍舊是必須要的新加坡企業申請資治。最後即使企業想要采用,仍舊是那些大公司做中國人的生意多的去申請;本地小公司包括個人賣家挑戰重重。
數字銀行實際上就是解決這樣的一個問題:如何使用最低的成本提高交易的速度,同時兼具安全性甚至比傳統銀行的安全性還要高。數字銀行在新加坡的實行,實際上最有價值的就是在新加坡的網購交易環節上,能夠做到像中國的網上交易支付,是一個完全獨立不基于Visa和Master的交易方式。