亞洲家族辦公室協會創辦人兼會長 羅孟君（Eva）
今天（4月18日），新加坡正式啓用13O／13U家辦新規。那些爲了滿足家族趕末班車的需求已連續幾周加班的機構們，大概終于可以喘口氣了。
羅孟君（Eva）最近同樣很忙。
作爲香港財富管理行業的資深人士，身爲亞洲家族辦公室協會創辦人兼會長以及大中華地區私人銀行家協會創辦人兼主席的她，親曆著香港這些年的變化，也推動著香港家辦行業的發展和法規調整。
如果說香港此前的風波讓投資者和財富管理人士因不穩定、不安全的擔憂而萌生去意，那麽近期疫情防控與通關障礙，是讓行業不安感加劇的又一場危機。
面對來自新加坡的直面競爭，香港迫切地需要改變。
今年4月，香港立法機構討論爲家族辦公室提供稅務優惠的建議，目標在下半年提交相關的修改法案，並在本財政年度內生效。
其中，香港政府計劃實施的新的激勵措施，適用優惠條款的家族辦公室需要滿足兩項條件：1、在香港雇用至少兩位具備相關專業經驗的全職員工；2、每個財政年度在香港産生不少于200萬港元的經營費用。目的自然是鼓勵家辦在香港參與實質經濟活動、做出貢獻。
幾乎是前後腳，新加坡傳出將在4月18日正式更新13O／13U家辦計劃的申請要求。
作爲此次香港家辦新規的推動者之一，羅孟君如何看待香港與新加坡在家辦行業的競爭優劣？又如何看待亞洲家辦的未來？我們展開了對話。
1.
華人家族財富:香港對家辦提出的稅務優惠建議，和新加坡的家辦新規相比，優劣如何？
Eva：
這次建議早在一年多前，香港金融發展委員會（Financial Services Development Council，FSDC）就在推動了。FSDC是一個由香港政府資助的高層次及跨界別的咨詢機構，我是其中的成員，參與了整個過程。我們的目的很明顯，就是讓香港增加競爭力。
香港對家辦提出的符合稅務優惠政策的要求整體來說是寬松的，和新加坡的很相似。對比起來，香港的條件還要簡單一些，也更低，就是不少于200萬港元的開支和雇傭兩名當地員工這兩條。對于那些小型家辦，香港對于資産管理規模的要求也比新加坡的更低。
看到香港的進程，新加坡也很快跟進，更新了新加坡13O/13U家辦計劃的申請要求。
新加坡和香港對于家辦的選擇來說，是各有各的好處。但對標新加坡針對單一家辦的政策，香港的優惠政策更直接也更簡單。
華人家族財富:香港新政策落地後，你認爲能給當地的家辦行業帶來怎麽樣的改變？
Eva：
新加坡這兩年的家辦增長數量是很明顯的。至于香港，要看我們以後怎麽推動。但我們的重點是要吸收來自海外和內地的企業和資金，並非是本土的。因此，考慮到目前香港還沒有完全通關，我們接下來大力推廣還是有障礙的。
新加坡也有疫情，但現在已經打開了國門。希望疫情只是短暫的情況。
另外，家辦特別是單一家辦，在考慮設立地點時，稅務優惠只是其中的一個推動因素，整體來說還有很多其他元素。特別是對于資産規模大的家辦來說，稅務不是一個決定性的因素。所以，要把香港打造成吸引家辦的目的地，還需要在綜合的優勢上下更多功夫。
華人家族財富:比如還有哪些因素？
Eva：
對于來自香港以外地區的單一家辦而言，如果選擇在香港成立家辦，他們的目的是投資經營、處理家族事務還是實現傳承？
如果是投資經營，他們選擇香港自然是希望更多參與中國內地的發展。那麽，香港如何幫助家辦，就是利用香港的公司作爲跳板去投資，是很重要的因素。這其中應該包括，香港能夠參與投資中國市場的優勢，比如香港的人才更加了解中國市場和規則等。從投資角度來看，香港能做的事情會比新加坡更多。
如果是爲了處理家族事務或實現傳承等目的，那麽香港就要去思考，到底需要哪些手段來幫助家辦發揮這些方面的影響力。
2.
華人家族財富:香港家辦行業這兩年呈現出怎麽樣的趨勢和特點？
Eva：
香港的家辦行業是全球性的。這兩年冒出了很多家辦，但單一家辦並不多。目前市場的趨勢是，新的財富人群正在快速出現。而這些新的財富擁有者，是否已經有想法要成立家辦了呢？多數還沒有。
而對于那些已經積累了很久財富的人，他們想要成立家辦，更多考慮的是傳承以及家族事務的發展，這些需求和新富人群的需求是不同的。
從服務的提供方來說，香港的現狀是並沒有針對不同的需求來開發客戶。提供最多的就是投資類的服務，這個對于單一家辦來說是不夠的。
針對傳承的服務，市場過去幾年做得比較多，但仍然不太成熟。不成熟的原因是，很多中間人出現，而每個客戶的情況完全不同，他們並沒有方案能夠複制。比如，很多信托人雖然有實力能提供方案，但他們對新客戶的了解有多深入是打問號的。從行業的發展來說，有很多人湧進來，但真正做成的人不多。
在對客戶沒有深入了解的情況下，服務提供方當下給出了方案，但有些問題會在之後逐漸浮現出來。這是很可能會出現的情況。歐美的家辦也出現過，爲企業家族提供了複雜的服務內容，之後又不得不推倒重來。
不是說市場的情況很糟糕，只能說作爲一個新的行業、新的服務類型，家辦還處于被更多受衆接受以前的發展階段。因此，需要給更多市場的參與者、從業者和客戶，提供更多教育、培訓的機會。
家辦的發展不能簡單針對投資或傳承的。以往市場容易一面倒地利用保險和信托來做傳承，其實還有更多其他的手段。比如基金會，但大家不太懂。因此，如何用不同的工具，來爲客戶提供綜合性的服務？這還需要家辦不斷提高專業水平，也是未來的趨勢所在。
華人家族財富:香港家辦市場接下來有什麽趨勢和機遇？
Eva：
對于未來的發展，亞洲整體來說都會呈現一個向上的趨勢。因爲亞洲的經濟還是比較好的，未來有機會趕超美國，也會創造出很多新的財富人群。所以將會變成全球家辦客戶的來源地。這點很重要。他們的財産和業務在亞洲，那麽他們設立家辦的地點大概率就會在亞洲。只要中國的外彙管制沒取消，家辦的發展就會同步在中國和海外。
對于中國的富豪人群，本土的家辦業務主要是家族的人或集團的人來打理和服務，專門成立機構來做家辦的還不多。而海外的富豪家族，是會專門成立家辦的。另外，對于香港和新加坡來說，歐美市場的部分正在萎縮。以前我們幫富豪設立家辦，他們很多會選擇英國或瑞士，但現在基本都停滯了。亞洲市場在放緩，但還沒有停下來。未來這些趨勢還會更明顯。
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1 家辦特別是單一家辦，在考慮設立地點時，除了稅務優惠，你覺得還有哪些其他的推動因素？
2 家辦的發展不能簡單針對投資或傳承，關于如何用不同的工具，來爲客戶提供綜合性的服務，你有哪些思考？
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撰文 大可