《金卡生活》雜志
中國銀聯 主管主辦
理論研究 實務探討
長按二維碼關注我們
策劃 | 《金卡生活》編輯部
大數據支持 | 銀聯智策顧問（上海）有限公司
作者 | 鍾立群 插圖 | 陳厚文信息整理 | 葛辛晶
數據分析銀聯智策顧問（上海）有限公司的大數據支持基于2018年度經過標准化清理後，包括線上、線下清算後的正向交易數據，即剔除轉賬和撤銷交易的銀聯跨行交易數據，通過分析用卡頻率、交易金額、消費商戶等多個維度，從客觀數據角度評選2018年各家銀行的交易表現，以及62銀聯信用卡持卡人的消費表現。
榜單Four
八大持卡人最愛消費場景排名
最愛境外購物持卡人
2018年隨著“一帶一路”戰略深化、簽證便利、支付環境和中文環境不斷優化等因素綜合推動下，出境遊中遠程市場遊客增長明顯，中國遊客足迹覆蓋了157個國家和地區，除了傳統熱門目的地，更多小衆的冷門國家正在被中國遊客發現和喜歡。“歡迎中國”項目在全球推進，爲出境遊客提供中文服務標准，提升出境旅遊便利性和舒適感。境外支付方式的升級爲出境遊客帶來了更多便利。以中國銀聯爲例，目前銀聯卡受理網絡已延伸至171個國家和地區，覆蓋境外超過2600萬商戶，全球70大商圈中持卡人可享受最高30%優惠。持卡人在亞太、中亞、南太、中東、非洲等25個國家和地區使用銀聯二維碼支付服務；並可以在日本、新加坡、澳新、加拿大、俄羅斯等32個國家和地區的超過200萬台POS終端使用銀聯手機閃付，對此2018年還推出“在境外指定商戶消費使用銀聯手機閃付，單筆最高立減3000元人民幣”回饋活動。
從2018年62銀聯信用卡跨境消費數據分析，實際跨境客戶卡量占比排名前三銀行爲招商銀行、中國銀行和北京銀行。
招商銀行連續五年蟬聯最愛境外購物持卡人銀行冠軍。招商銀行信用卡以“非常香港”“非常美國”“非常歐洲”“非常英倫”“非常加拿大”等非常系活動爲基點，向持卡人提供更多元化、本地化的出境消費服務與禮遇。招商銀行年輕化戰略已見成效。目前，信用卡的用戶群體中，18至30歲的年輕客群占比超過七成，每年新增客戶中年輕人占比則高達80%。招商銀行信用卡年度境外消費品牌營銷主題從“世界的美，我陪你”走情感營銷道路，到推出“刷，就現在”，均代表了當下“刷劇”“刷朋友圈”“刷抖音”等年輕人的生活方式，與當下年輕人“說走就走”、“想要的，現在就要”等態度不謀而合。
而在功能方面，招商銀行信用卡“一站式”境外消費服務更是已覆蓋個人旅行全階段：行前，持卡人可登錄掌上生活App辦理簽證、預訂酒店、租車;行程中，提供24小時客戶服務、“一鍵點擊 實時提額”功能以及目的地商戶落地優惠;旅行結束後，更擁有消費返現、賬單分期還款等活動以及服務。因此，招商銀行信用卡連續5年居最愛境外購物持卡人銀行首位，除了持續的品牌傳播與營銷活動，還離不開招行信用卡優質的産品及一站式服務。
中國銀行信用卡大氣疊加境外消費返現。中國銀行信用卡作爲境外刷卡的口碑卡，活動一向力度大，限制小。2018年，中國銀行信用卡境外返現活動回歸，包含線上線下五重可疊加返現活動，包括新客戶境外首刷返10%、境外消費返現6%、長城環球通自由行信用卡境外線下消費返現5%、長城國際卓隽卡熱門留學國家消費筆筆返現1%等，由于返現活動可以疊加參與，因此持卡人最高可以獲得境外消費單筆最高21%返現。加上中銀旅遊卡、長城環球通自由行信用卡等卡産品爲持卡人提供的滿額送積分、24小時迎賓服務等增值服務，可以說在境外消費回饋持卡人這點上，中國銀行非常大氣，深得持卡人稱贊。因此常年居于榜單前三，理所當然。
北京銀行跨界合作推出“悅行國際”出國金融綜合服務體系。該體系圍繞持卡人出國旅遊、出國留學全周期的産品及服務需求，爲客戶打造“一站式”出國金融服務體驗。其中，“出國旅遊金融服務”涵蓋了“選路線”、“交團費”、“辦簽證”、“換外彙”、“開卡”、“境外旅行”、“歸國”等環節中，以“資産增值、融資貸款、資信證明、彙兌服務、境外支付、簽證服務、專區特色”爲七大序列的産品體系。持卡人只需通過北京銀行推薦的專業旅遊機構，便可享受更優惠的旅遊線路；同時可以以更優惠的手續費辦理購彙，並通過北京銀行國際信用卡、借記卡在境外暢通消費。在辦理簽證的過程中，更可通過北京銀行的“旅遊保證金”+“個人存款證明”服務，實現“一金兩用”，占用較少資金即可獲得高信譽，順利通過簽證的申請。
同時，北京銀行聯合銀聯國際“優計劃”爲持卡人出境購物提供精選商戶7折優惠的力度，再配合其香港精彩旅遊卡等特色信用卡産品，吸引出境購物持卡人青睐，成功進入“最愛境外購物持卡人”銀行排名前三。
最愛“飛”的持卡人
“最愛“飛”的持卡人”銀行排行榜取決于持卡人在航空、機場産生交易多寡的數據。近四年來，平安銀行和招商銀行交替占據冠軍位置，從2018年62銀聯卡在全國航空消費領域交易數據可以看出平安銀行消費金額居首位，招商銀行消費筆數位居第一。
平安銀行多款信用卡産品“直擊”航空增值服務。平安銀行近五年來一直處于該榜單前兩位陣地，說明其固有客群十分穩定。之所以在航空、機場等消費場景中穩局前列，可以說是平安銀行推出的多款航空類信用卡給予持卡人的權益實用。如平安攜程商旅信用卡、平安精英白金卡、平安白金卡、平安證券財富尊享白金卡等産品均給持卡人提供如海陸空意外保險、金卡全國緊急救援、享攜程金牌會員、航延險、接送機等增值服務。
同時，平安銀行信用卡積分可以通過平安集團旗下的萬裏通積分通兌平台，暢通兌換成中國國航、南航以及衆多外航的裏程，用以兌換免費機票，可以說是常飛行的持卡人最爲喜歡的權益之一。
招商銀行聯名卡與出行易平台聯手服務持卡人。作爲消費筆數第一的招商銀行，首先在産品方面東航聯名信用卡爲持卡人提供高額航空意外險，並累計裏程。其次，背靠旗下“出行易”平台全面豐富綜合的服務，包括國內22家航空公司超過7,000個國內航班的票務服務及全面的航班信息服務，以及不定期推出的機票酒店優惠營銷活動，客戶黏性極強。最後，由于機場是衆多持卡人出行首站或終點，62銀聯信用卡可在全球100+機場享受不同的優惠禮遇，因此也爲機場購物消費場景貢獻出消費筆數。
精彩推薦