什麽是香港保險。
其實所謂的香港保險,並不是指港資保險公司發行的産品,或者是投資在香港的保險。
而是世界上各大保險公司(包括我們內地的保險公司),在香港的分支機構發行的保險産品。
大家常聽說的幾大港險公司:英國保誠,美國友邦,加拿大宏利,都是國際保險集團在香港的分支。
香港保險和內地保險一樣,也分爲意外險、壽險、重疾險、醫療險這些大的類別。
香港的保險監管相對寬松
內地保險監管之嚴,就不多說了,監管恨不得天天盯著各家保險公司,生怕他們做出什麽誤導消費者的行爲,或者搞些奇奇怪怪的産品出來。
香港的監管要松得多。之前只有一個保監處,從2017年起才單獨設立了保監局,近幾年也慢慢多了一些約束。
這個差異,導致香港保險的市場更有活力,公司之間的競爭非常充分。香港保險的産品,也更加多樣化和個性化。
但壞處就是,一旦發生糾紛,我們作爲內地投保人,維權成本很高。
香港保監局的職能裏,是不管糾紛的。香港的理賠糾紛,100萬港元以內可向香港保險索償投訴局投訴,但超過100萬就必須找香港律師去香港打官司。
在香港打官司有多花錢我就不多說了,TVB的律政劇了解一下… 錢還是其次,真的碰到風險還要打官司,該有多焦心。
在內地,說實話,你去銀保監會投訴,可能都夠一些保險公司喝一壺的了。
再看看看朋友圈裏關于港險的常見說法,到底靠不靠譜。
什麽人更適合香港保險?如果你更看重香港保險的分紅優勢、而且至少滿足以下2個條件:
– 收入相對較高(參考線:年收入200萬以上)
– 在香港或者離港較近的地區(比如深圳、廣州等)工作或生活
– 有外幣配置、境外醫療或移民計劃
那麽可以考慮配置港險。
找個靠譜的港險銷售人員,是接下來很重要的一步。
另外要提醒,港險的條款很多和大陸不一樣,簽單之前千萬注意仔細看一看。
以及,如果你有過類似醫保卡外借他人買藥、就醫的記錄,要慎重考慮是否選香港保險,別在健康告知上給自己挖坑。
如果你的預算不高,或者對港險了解不多,只是因爲身邊朋友或者銷售人員鼓動,覺得香港保險“好像不錯”,就不建議你在這上面折騰啦。
內地也有不少值得考慮的好産品,而且現在産品的叠代速度非常快,也逐漸有不少對標港險、甚至超越港險的産品出現。
而且真遇到服務和理賠問題,內地保險處理問題的成本更低,這是大實話。
買保險最重要的是適合自己。如果你考慮買香港保險,首先,一定要做好健康告知。內地存在明顯保護投保人的傾向,對于可賠可不賠的,基本上都會賠付,“兩年不可抗辯條款”更是消費者的定心丸。香港保險適合經過深思熟慮,真正衡量了香港産品和內地産品差異的人購買,這樣的人也清楚地知道自己的需要,所以,如果沒有思考清楚的話,建議先不要著急購買香港保險。
家庭年收入少于50萬的,也不建議買香港保險。不僅首次投保需要到香港當地,而且後續續費也有一定的成本。如果預算不足,內地的消費型重疾産品,或許是一個不錯的選擇。
買保險是非常個性化的事情,不同的産品,從不同的角度可以有不同的結論。世界是多元的,無論香港重疾險,新加坡定期壽險,美國保險都有自己存在的價值,問題的關鍵是,投保前你要深刻地認識這份保單。不做盲目投保,如果在內地被騙,可能鬧一鬧,還有人理你,在境外可就完全不一樣了。如果你了解了所有風險,認爲香港保險適合自己,那就可以購買。