金融科技的快速發展爲國際保理業務的突破帶來契機。在近日由廣東省商業保理協會、廣州市商業保理行業協會、深圳市商業保理協會主辦的“商業保理與供應鏈金融公益大講堂”上，新加坡金融科技公司Incomlend中國區負責人甘劍雄進行了題爲“淺析進出口保理金融科技”的講座。
在甘劍雄看來，目前進出口貿易中的主要金融産品有銀行貸款、信用證、出口信用保險、出口保理等，在國際貿易中很多買家並非世界500強企業，這就涉及到國際保理機構怎樣弄清楚買家信用的問題，進而還要解答兩個問題：保理公司願不願意爲一家企業辦理保理業務？給多少額度？
甘劍雄所在的公司主要參考歐美發達國家的保險機構爲當地企業做評估並給出額度。這背後，需要用到該國公司財報和進出口數據。以英國爲例，普通人就可以很方便查詢到一家公司的財報和進出口數據等信息。“當我登錄某保險系統時可以查到國外一家公司的保險額度，意味著外貿企業和國外這家公司做生意遇到風險時，可以得到保險賠付。所以我公司也是據此判斷能否爲國外買家辦理保理業務，能給出的額度也因此有了參考值，不會是主觀推測的額度數字。”甘劍雄介紹說，“這項保理業務主要針對發達國家的買方企業，若買方在非洲則做不了。”
接下來還需要弄清楚，參與國際貿易的企業爲何願意辦理國際保理業務。“出口商有時候遇到訂單不一定敢接，國際保理最大作用是解決這一問題。辦理國際保理業務後，中國出口商在産品裝船後可以拿到90%貨款，這樣就可以更加放心地接訂單、擴大銷量。”甘劍雄舉例說，國內一些産品出口到國外大超市有賬期，再加上有一部分産品是寄售型，産品放在國外超市賣三個月回款後再付款給國內企業。這種情況下，辦理國際保理業務後，通過保理可以擴大銷量，解決國際貿易雙方爲付現金還是延期付款而産生的矛盾。
甘劍雄曾拜訪過國外某知名企業其在中國國內的唯一授權生産商，該生産商有6000名員工，工資開支和生産花費很大，國外買家雖然優質但一般提前八個月下訂單，生産商生産出産品，八個月後才收到貨款，當原材料價格上漲時有比較大的壓力，辦理國際保理業務後明顯減輕了資金壓力。
在從業中甘劍雄觀察到，國內進口商也有旺盛的保理需求。在進口實務中，國內大買家希望有賬期，國外賣家不願意給賬期，雙方因此談不攏，這時候墊資入場的中間貿易商和國際保理都可發揮撮合交易的作用。“因爲進口利潤豐厚，進口貿易商對保理費用不敏感。”
在這一過程中，就可以看到金融科技發揮的作用了。除了上面提到的可以方便查詢買家保險額度的系統外，國際保理審批通過、國際貿易賣方上傳發票、提前獲得90%貨款等步驟皆可在線完成。甘劍雄說，由于是在線審批辦理，風控工作量較小，所以不用像過去的傳統金融機構那樣主要做大單，在金融科技支持下即便金額只有幾千美元的小單也可以進行。
甘劍雄說，國內一些地區的企業對國際保理還比較陌生，國際保理在國內很有市場潛力，只是，還需要宣傳和推廣。“遺憾的是在國內聯系客戶不能太直接，直接拜訪可能會被保安擋住，打電話則可能會被前台擋住。所以我們更多地要借助當地有實力的企業和機構的支持，通過他們引薦和介紹會更順利一些。”甘劍雄感慨道，這和國外是不同的，由于保理業務在發達國家比較常見，在國外給陌生公司發郵件一般會收到回複，打電話過去也會比較順暢。
來源：中國貿易報記者 劉國民
投稿/建議：[email protected]