騙子是一種非常古老的“職業”，在人類誕生之初其實就存在。在人類社會發展的曆史長河中，出現的騙子也不計其數，小的且不說。騙局是相當不被人討厭的，但是很多高明的騙局也是讓人猝不及防來不及防備的。
1、龐氏騙局
“龐氏騙局”源自于一個名叫查爾斯·龐茲（Charles Ponzi，1882-1949）的人， 他是一個意大利人，1903年移民到美國。在美國幹過各種工作，包括油漆工，一心想發大財。他曾因僞造罪在加拿大坐過牢，在美國亞特蘭大因走私人口而蹲過監獄。經過美國式發財夢十幾年的熏陶，龐茲發現最快速賺錢的方法就是金融，于是，從1919年起，龐茲隱瞞了自己的曆史來到了波士頓，設計了一個投資計劃，向美國大衆兜售。
這個投資計劃說起來很簡單，就是投資一種東西，然後獲得高額回報。但是，龐茲故意把這個計劃弄得非常複雜，讓普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大戰剛剛結束，世界經濟體系一片混亂，龐茲便利用了這種混亂。他宣稱，購買歐洲的某種郵政票據，再賣給美國，便可以賺錢。國家之間由于政策、彙率等等因素，很多經濟行爲普通人一般確實不容易搞清楚。其實，只要懂一點金融知識的人都會指出，這種方式根本不可能賺錢。然而，龐茲一方面在金融方面故弄玄虛， 另一方面則設置了巨大的誘餌，他宣稱，所有的投資，在90天之內都可以獲得40%的回報。而且，他還給人們“眼見爲實”的證據：最初的一批“投資者”的確在規定時間內拿到了龐茲所承諾的回報。于是，後面的“投資者”大量跟進。
地設陷阱非法集資
在一年左右的時間裏，差不多有4萬名波士頓市民，變成龐茲賺錢計劃的投資者，而且大部分是懷抱發財夢想的窮人，龐茲共收到約1500萬美元的小額投資，平均每人“投資”幾百美元。當時的龐茲被一些愚昧的美國人稱爲與哥倫布、馬可尼（無線電發明者之一）齊名的最偉大的三個意大利人之一，因爲他像哥倫布發現新大陸一樣“發現了錢”。龐茲住上了有20個房間的別墅，買了100多套昂貴的西裝，並配上專門的皮鞋，擁有數十根鑲金的拐杖，還給他的妻子購買了無數昂貴的首飾，連他的煙鬥都鑲嵌著鑽石。當某個金融專家揭露龐茲的投資騙術時，龐茲還在報紙上發表文章反駁金融專家，說金融專家什麽都不懂。
1920年8月，龐茲破産了。他所收到的錢，按照他的許諾，可以購買幾億張歐洲郵政票據，事實上，他只買過兩張。此後，“龐茲騙局”成爲一個專門名詞，意思是指用後來的“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報。龐茲被判處5年刑期。出獄後，他又幹了幾件類似的勾當，因而蹲了更長的監獄。1934年被遣送回意大利，他又想辦法去騙墨索裏尼，也沒能得逞。1949年，龐茲在巴西的一個慈善堂去世。死去時，這個“龐氏騙局”的發明者身無分文。
2、克洛斯騙局
巴洛·克洛斯騙局是英國曆史上最臭名昭著的騙局之一。上世紀80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8萬個私人投資者的資金，這些受騙者都認爲自己投資的是沒有風險的政府債券。
實際上，大筆資金進入了公司的創始人彼得·克洛斯的私人賬戶。他把這筆錢用來購買私人飛機、豪華汽車、豪宅和豪華遊艇，過著奢侈的生活，直到被揭發出來，锒铛入獄。
3、彩票騙局
加拿大的有組織犯罪團夥給一些英國家庭（通常是老年人）打電話，告訴他們中了加拿大的彩票大獎，而要兌獎，必須先繳納一定數額的手續費。盡管手段很拙劣，但仍有很多英國人上當，有人甚至被騙走4萬英鎊。
4、連環信
連環信是傳銷騙局的一種形式，其程序一般是某人收到一封信，信中要求他將1美元（或10美元或100美元）存入某一賬戶（這一賬戶通常爲傳銷騙局上層的賬戶），並在五日內將這封信轉發給五個親朋好友。收信人每存1美元，他就會在三十日後收到64美元的“投資”收益。
據說，戴夫·羅斯是世界上最有名的連環信的始作俑者。
20多年前，第一封格式化的連環信從郵局發出，連環信的標題是“快速賺錢”，信中要求收信人將一定數額的錢寄到信中列出的幾個名字名下，然後將這封信複制寄到其他地址。連環信中許諾，這樣做的結果就是用小投資賺大錢，在60天內就能賺到4萬英鎊。但戴夫·羅斯是否真有其人，誰也無從知曉。
連環信變種
現在，我們常在短信、QQ群、微博、論壇裏見到“轉發並能話費增值”、“把此消息傳給10位好友，將加上10元話費。我剛試過是真的，試後請查費… … ”
1條短信1毛錢，轉發10條就是1塊錢。有心理學家稱，始作俑者可能有心理障礙，他或她就是要看到別人花冤枉錢（或者做無用功）而得到滿足。這種病態的産生，或迫于工作中的某種壓力，或爲了引起別人的關注。或者，是發信者出于各種目的，用這種手段轉發各類信息。
5、傳銷騙局
20世紀90年代，阿爾巴尼亞2/3的人口在最具破壞性的金字塔傳銷騙局中失去了自己的畢生積蓄，引發街頭騷亂，導致數千人死亡，差點掀起一場內戰，最後導致政府垮台，因爲一開始，這一騙術得到了政府的支持。金字塔傳銷騙局的架構是：由所謂某項“投資”或“買賣交易”之辦法推廣組織，利用幾何級數的增長方式，賺取加入這些辦法的新成員所繳納的費用，牟取暴利。
6、419詐騙案
419騙局，也叫做尼日利亞騙局、尼日利亞騙徒、尼日利亞陷阱，是一種行騙手法，因源于尼日利亞而得名。“我最近發了一筆橫財，但是急需把錢轉到國外，我需要你的幫忙。我會給你一大筆傭金的，但是你要先給我彙一點錢過來。”這是外國419騙局中最常見的通過編造故事騙取網絡另一端受害者的錢財騙局。在中國，這類的騙局形式也演變成了短信詐騙，編造的故事也變成了中獎之類的。混迹于這類騙術的騙子和上當的網友同樣是難以數計，新的騙子和新的騙術也層出不窮，千變萬化，叫人始料不及，防不勝防。
據調查，尼日利亞騙子每年在網上行騙錢財達4000萬美元。
7、征婚騙局
人們常說，愛情會蒙蔽人的眼睛。這或許是越來越多愛情騙子通過互聯網交友中心詐騙的原因。2013年初，一位名叫拉姆的新加坡已婚婦女因利用征婚騙錢而被判入獄6個月，她以結婚爲誘餌，騙取了一名美國男子4.5萬美元。
8、金字塔傳銷騙局
金字塔騙局其運作規則是用後一批投資者存入的資金，支付給前一批投資者作爲投資的利潤， 以此循環往複。爲了吸引更多的投資者，“投資公司”必須不斷提高利潤水平。當參加者人數達到飽和點，不再增加時，整個“計劃”就土崩瓦解了。
1997年阿爾巴尼亞高息集資“金字塔”
自诩地處“亞歐戰略要沖”的阿爾巴尼亞，在霍查統治時期在全國修建了大約200萬個碉堡。人們經常懷疑對于這個僅有300萬人口的最貧困的歐洲小國來說，修這麽多鋼筋混凝土的碉堡有什麽意義。不過這一些疑問在1997年終于煙銷雲散了。這一年初，曆時5年的阿爾巴尼亞高息集資“金字塔”終于坍塌了，幾乎失去一生積蓄的投資者，由最初的示威遊行發展到沖擊政府機關和執政黨辦公大樓，搶劫商場，燒毀銀行，其間發生多起流血事件。危機的深化，使那些原本無用的碉堡很快就派上了用場——一些城市的示威者在搶奪了大量槍支之後，就以堅固的碉堡爲依托，准備鬧個天翻地覆，整個國家瀕臨崩潰。
在阿爾巴尼亞，這些騙子承諾給投資者支付的月息高達20%—30%，這對于平均月薪65美元的阿爾巴尼亞人來說，是極具吸引力的。一些人甚至把土地和房子賣掉進行投資。結果在5年的時間裏，70%的家庭將相當于阿爾巴尼亞一年國民生産總值30%的10億美元投入到了這個無底洞中。
然而這種壯觀的“金字塔”卻注定只能成爲埋葬死者的墳墓。這種投資方式發展到一定程度就注定要崩潰，因爲可以吸收到的存款畢竟是有限的，一旦經濟中的“新鮮血液”耗盡了，這個“吸血鬼”的末日也就來臨。盡管阿爾巴尼亞的騙子們堅持了五年，但是他們20%—30%的誘餌還是比較“保守”的，在幾年前，他們的俄羅斯同行比他們膽子就要大的多得多。
1994年MMM的投資基金
1994年初，俄羅斯居民馬夫羅季三兄弟宣布組建一個名爲MMM的投資基金，聲稱其目標是將之建成全俄最大的投資基金。該公司向公衆保證，只要向MMM投資100美元，就可在半年內收回500美元，此外，還有高達400%的年終回報率！在這樣的號召下，全俄共有約1500萬人購買了MMM公司的股票，由于大量股東的加入，MMM投資基金的股價由最初的每股約1美元飛漲到54美元。
MMM集資是另一種典型的金字塔式投資欺詐事件。其運作程序是：公司發起人擬訂籌資方案後，致力于誘惑投資者參股，當資金積累達到一定量後，開始用這些資金向投資者提供回報，如此循環往複不已。只要所籌的股金達到一定規模而且能循環不斷，就以應付日常的兌付與年終分紅。但是，一旦投資者的信心發生動搖，停止投資、抛售股票或要求兌付，金字塔就會倒塌，那些較晚參與投資的股東將血本無歸，成爲欺詐的犧牲品。
與在阿爾巴尼亞發生的不同，俄羅斯的MMM並不是因爲油枯燈盡，而是中途夭折式的“意外死亡”。如果不是俄羅斯聯邦政府擔心類似MMM基金的發展會對俄羅斯的商業銀行構成沖擊，影響儲蓄率，MMM本來還會“挺”得更長一些。1994年7月22日，俄政府突然公開聲明對MMM的高額回報率表示懷疑。這個消息幾乎立刻就導致了這座駭人聽聞的“冰山”最終在1周內的“融化”。
MMM公司的騙局很容易讓人們想起當年發生在中國的“沈太福長城機電科技産業公司非法集資詐騙案”之類的金融詐騙。這類案件在中國這樣的發展中國家可謂是屢見不鮮：從重慶一個僅有兩年文化的農婦集資幾百萬；福建南翔的一個退休女工集資幾千萬；大連的一個普通中學教師集資了幾個億；到中國人民建設銀行廣東省恩平市支行原行長侯春幸高息攬儲、違規放貸給國家造成了36億元人民幣損失，可謂是五花八門，不一而足。
2009年 麥道夫欺詐案
2008年，美國華爾街傳奇人物、納斯達克股票市場公司前董事會主席伯納德·麥道夫（Bernard Madoff）12月11日因涉嫌證券欺詐遭警方逮捕。檢察人員指控他通過操縱一只對沖基金給投資者損失大約至少500億美元。
麥道夫: 前納斯達克主席，他一直是被當做華爾街的基礎組成部分來看待的。他還擔任著美國證監會的顧問職務。
麥道夫早就因爲其成爲金融市場的作勢交易的先驅者而聞名
1990年代，麥道夫借用自己作爲成功的股票上市經紀人的身份成立了一家資産管理公司。麥道夫通過自己的社會網絡爲這個基金公司進行籌資，他在透過棕榈灘鄉村俱樂部或其它慈善團體的場合，廣交朋友，並利用一些已落入他陷阱的投資客做介紹人，介紹更多客戶給他，那些介紹人可以收取回傭，自然樂于做中間人，這樣就有滾雪球效應。有報道說，正是在這個俱樂部中，麥道夫找到了一個後來給他吸引了其他成員加入的投資者。
在表面看來，麥道夫的基金是一項風險很低的投資行爲。他的龐大的基金有著穩定的利潤返還率。一個月中的增長可能達到一到兩個百分點的增長率。增長背後的原因是該基金不斷的做著購買大盤增長基金和定額認股權等等生意。這種綜合性的投資組合一直被人們認爲可以産生穩定的投資收益。
2005年的時候，根據美國證監會的說法，麥道夫的投資基金生意逐漸變成了一個新的“龐式騙局”，所有的返還給投資者的收益都是來自于越來越多的新加入的投資者。根據美國證監會早些時候的數據顯示，直到2008年一月份爲止，麥道夫的基金一共管理著171億美元的資金。雖然今年的形勢不斷的惡化，但麥道夫依然在向投資者報告說——他的基金依然在穩健的增長當中，這一增長數字直到去年11月依然高達每月5.6%，跟標普平均增長下降37.7%相比，這肯定是一個令人印象深刻的表現。
雖然他依然在報告自己的增長記錄，但開始有越來越多的投資者開始要求麥道夫返還投資。根據美國證監會的說法，僅僅12月份的第一個星期，麥道夫受理了高達70億美元的贖回請求。
上周三，麥道夫對自己的兩個兒子說，這一切不過是“一個巨大的龐式騙局”——而現在離破産的局面已經越來越近了。兒子們隨後跟律師們接洽了情況，並最終向聯邦報告了騙局。而就在被逮捕之前，麥道夫依然在向公司雇員及自家親屬們少量發放剩余的300億美元資金。
假如不是因爲這場全球性的金融危機的話，也許這次騙局還能夠繼續延續下去。但危機使一切顯形，麥道夫承認了自己的行爲。正如巴菲特所說的那樣——直到潮退的時候，你才知道誰在裸泳。
這一事件脫掉了如此之多的成熟的投資者和銀行家們的遊泳褲。數以百計的銀行、對沖基金和富裕的個人都放心的把自己手中的錢交給麥道夫基金，因爲他承諾的是一個如此誘人的數字——即使是艱難時勢，一年仍有10%到15%的增長率。
受害的銀行來自全球各地，BancoSantander,BNPParibas和彙豐這三家直道目前爲止還在金融危機幸存的銀行這一次也深深的中了著。更慘的是很多美國人，他們在這場危機中除了麥道夫的基金外，已經一無所獲。
2009年6月29日被紐約南區聯邦法院判處150年監禁，現年71歲的麥道夫將在監獄裏度過他的余生。
縱觀這種種“金字塔”式騙局不難發現，騙子們的手法其實並不高明，他們只不過是抓住了人們急于發財致富的投機心理，鑽了金融監管的空子罷了。他們的慣用手法無非是：高息利誘；集資之初，按期發放利息，增加信任度，放長線釣大魚；制造虛假廣告，樹門面；拉大旗作虎皮；搞包裝，給人以“財源茂盛”的假象。然而有意思的是，這種騙局在全世界的範圍內卻屢屢得手，同樣的事件在許多國家都發生過，尤其以落後的發展中國家和經濟轉型國家爲甚。越是貧困的國家，越是落後的國家，越是市場不發達的國家就越會孕育這種“金字塔”。
究其原因，除了這些國家的法制和金融監管體制不健全，人民普遍欠缺金融知識以外，一個深層次的原因可能還在于這些國家普遍存在著“金融壓抑”。這些國家的金融市場普遍被政府用行政命令嚴格管束，在官定利率和信貸配額的作用下，利率不能有效的反映市場上的資金供求關系，無論是存款利率還是貸款利率都被壓得過低，于是造成一方面人民沒有到銀行存款儲蓄的積極性，另一方面這個社會卻存在著嚴重的“資金饑渴”。
“金融壓抑”的另一方面表現爲，社會的投資和融資渠道不健全，股票市場和證券交易及其不發達，甚至根本就不存在。同時，這些國家普遍存在著比較嚴重的通貨膨脹，而社會卻沒有提供有效的途徑來加以預防，結果就造成了人民在現行金融體制下，爲儲蓄不得不“強制性”的繳納“通貨膨脹稅”。于是乎，人們在不願意接受現行利率又無法獲得有效的投資渠道的情況下，很容易就會自然而然的落入到“金字塔”式騙局的陷阱之中了。
9、虛擬銀行騙局
2008年初在線遊戲《第二人生》中出現了一個虛擬銀行，它聲稱可以給投資者帶來高額回報。但該虛擬銀行很快倒閉，導致許多人無法拿回自己的投資。之後，《第二人生》上又出現一個銀行，在吸收了衆多虛擬貨幣之後關門大吉，銀行的兩位開辦者把虛擬貨幣兌換成了現實中的貨幣——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。
10、白血病騙局
一些騙子頗懂得觸動人們的心弦。幾年前，美國印第安納州有一對夫婦聲稱自己的孩子患上了白血病，希望能夠在孩子死前盡量滿足她的夢想。整個小鎮都被調動起來爲他們捐款，最後籌集了13000美元。結果，事實證明，他們的孩子很健康，而他們一家人帶著騙取的13000美元，飛到佛州的迪斯尼樂園大玩了一場。