8月26日，國內首家互聯網保險公司衆安在線財産保險股份有限公司（6060.HK，以下稱衆安保險）發布2020年中期業績報告。數據顯示，2020年上半年，衆安保險堅持有質量地增長，在健康及生活消費生態高增長的驅動下實現總保費人民幣67.665億元，同比增長14.7%，上半年保險板塊實現盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現歸母淨利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升418.8%。
疫情加速了用戶健康保障意識的提升。上半年，衆安保險健康生態總保費同比增長115.6%，實現了高速增長，另外電商行業也在疫情期間實現了快速發展，帶動生活消費生態總保費同比增長40.4%。
“保險+科技”雙引擎驅動下，推進科技與保險全流程的深度融合。衆安保險CEO姜興表示，2020年下半年，衆安會繼續堅持有質量地增長，持續優化承保質量、經營效率和用戶體驗。用科技賦能保險價值鏈，以生態系統爲導向，滿足用戶多元化的保障需求，並助力行業參與者實現數字化轉型。
大健康生態同比增長超1倍
2020年上半年，在新冠疫情沖擊及多變的全球宏觀環境下，受益于業務結構優化和各生態承保質量的提升，衆安保險承保業務經營指標得以顯著改善。據業績報告，上半年綜合成本率爲103.5%，同比改善4.8個百分點，同時投資業務實現3.6%的非年化的總投資收益率，2020年上半年保險板塊實現盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現歸母淨利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升約418.8%。
值得注意的是，作爲衆安保險最核心的生態之一，健康生態表現亮眼，實現總保費人民幣30.492億元，較去年同期增長115.6%，總保費占比上升至45.1%。衆安保險作爲國內最早布局互聯網保險的公司，持續發力用戶保險保障意識教育，同時積極布局醫療服務形成生態閉環，爲用戶提供“保險保障+醫療服務”的一站式體驗。
充分發揮以健康險作爲支付端對産品設計主導以及服務整合聯動的優勢，以健康險爲起點連接起衆安互聯網醫院、暖哇科技等布局形成生態閉環，2020年上半年已經爲約1235萬人提供健康保障及醫療服務。王牌産品尊享系列總保費達人民幣27.378億元，同比增速達138.2%，占健康生態總保費89.8%，其被保用戶數逾870萬人，同比增加約209%，用戶平均年齡約35歲。
此外，衆安保險持續積極推進人工智能與大數據在健康生態的運用，提升健康生態的風控能力及運營效率。通過其孵化的暖哇科技所搭建的平台，已連接超過1,000家醫院，覆蓋28個省及16個省市的區域衛生信息平台，實現醫療數據在線直連，構建了數字化的一站式風險管控。
以科技驅動，持續推進運營效率提升。依托數據支撐的自動理算系統、智能理賠模型以及人工智能運用，2020年上半年理賠環節單據審核效率環比2019年下半年提升70%，OCR識別理賠材料影像分類、自動旋轉、診療核心、字段提取率等自動化率達到90%以上。2020年上半年用戶咨詢量相比2019年下半年增長近150%，而客服部門的人力成本僅增長42%，實現運營效率74%的提升。
保險賦能成果多點開花
上半年外部環境的變化給整個保險科技行業長期的發展帶來了持續的推動力。疫情影響下，用戶保險購買行爲線上化遷移加速，推動傳統保險公司主動進行線上化轉型。此外，銀保監會鼓勵財險業務全流程線上化發展，提出2022年主要險種的線上化率須達到80%以上 。
業績報告顯示，憑借持續精進科技力，衆安保險在對自有平台賦能及行業輸出上都取得長足進展。
其中，自有平台的總保費達到人民幣10.487億元，同比增長約8.1倍。衆安保險持續投入自有平台的建設，並依托自主研發的智能營銷系統，將用戶畫像運用于新場景的精准營銷、智能觸達，此外，依托自有平台的增值服務內容，衆安保險有效加強用戶粘性和品牌建設。
憑借多年來累積的經驗，衆安保險已沉澱了一套成熟的保險科技産品及解決方案，從業務、技術、數據、組織層面幫助保險行業實施全面的數字化戰略。2020年上半年，衆安的科技輸出收入人民幣1.199億元。
在海外市場方面，也積極探索與合作夥伴的創新産品落地。通過科技系統及解決方案的輸出，助力日本三大財險公司之一的SOMPO等領先的保險公司和互聯網平台，連接當地各生態合作夥伴推出多款碎片化、場景化的保障産品。在新加坡與當地最大的綜合保險機構職總英康連接了當地包括餐飲、公共交通、外賣等場景合作方，並推出碎片化的保險産品組合，用戶可以基于自身需求動態增加保障範圍及額度。
另外，與東南亞領先的O2O平台Grab的合作進一步拓展到了印度尼西亞，在印度尼西亞的Grab Express上推出了貨運快遞類的按需型財産保障産品。Grab生態在本公司保險及科技能力的支持下，上半年已累計産生超過1,200萬張保單。
據業績報告，2020年上半年，科技輸出業務的保險行業客戶的次年複購率達80%，彰顯客戶對衆安科技能力的認可。
推動數字金融普惠國際化
致力把金融科技能力應用在香港傳統金融領域中，衆安在虛擬銀行的布局也取得較大進展。據業績報告，作爲香港第一家虛擬銀行，ZA Bank于今年3月24日正式營業，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超過24億港幣。
ZA Bank營業以來，向用戶提供7*24小時全天候銀行服務，香港市民可以通過一站式手機APP完成開戶、存款、轉賬、貸款等服務。據介紹，ZA Bank最快的開戶時間爲2分8秒。疫情期間，ZA Bank作爲唯一一家參與香港政府現金發放計劃的虛擬銀行，得到了香港用戶熱烈響應。目前ZA Bank用戶年齡層橫跨18至93歲。
“我們相信虛擬銀行憑借著簡單、方便及安全的産品和服務，可以覆蓋更多不同金融需求的人群。”衆安國際總裁許炜介紹，ZA Bank以“用戶共創”爲理念，鼓勵用戶直接參與産品開發和設計，一同打造出與衆不同而又最合乎香港用戶需要的産品和服務，可以有效助力香港市場實踐金融普惠的理念。
秉持相同理念，今年5月18日，數碼化保險ZA Insure正式在香港營業。通過7*24小時互聯網平台，以簡捷清晰的流程體驗，提供價格普惠而靈活的保障産品。
目前，ZA Insure已結合用戶需求推出了4款保障型保險産品，包括壽保、癌症保、心中保及意外保，爲用戶提供定期壽險、癌症、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure也在探索與特定人群的保險保障需求結合，持續推出更多個性化的保障産品。（經濟日報記者 錢箐旎）
來源：經濟日報新聞客戶端