恒大事件近期愈演愈烈，不僅恒大財富賣的産品陷入兌付危局，其自身也面臨資不抵債的破産風險。

對于很多投保人來說，近在咫尺的恒大財富暴雷，也當然會擔心買的恒大保險的保單怎麽辦？

恒大要是不行了，那我的保險合同還有保障嗎？

• 恒大財富與恒大人壽的關系

• 保險公司十大監管機制

• 恒大人壽的保險會受影響嗎？

一、恒大財富與恒大人壽的關系

無論是恒大財富，還是恒大人壽，都屬于恒大集團旗下的子公司，都是獨立經營的法人機構。

恒大財富全稱“恒大金融財富管理（深圳）有限公司”，注冊資本10億元，是恒大集團旗下的第三方財富管理公司，由恒大金融控股集團（深圳）100%控股。

恒大人壽成立于2006年5月，是首家總部設立在重慶的中外合資公司。

恒大集團(南昌)作爲第一大股東持股50%，新加坡大東方人壽和重慶財信集團各持股25%。

公司總資産超600億元，跻身全國壽險市場前20名。

無論是恒大財富還是恒大人壽，屬于完全獨立的兩家公司。

所以說無論恒大集團是否會爲恒大財富兜底，都不能擅自動用恒大人壽的資金。

更何況，恒大人壽作爲一家中外合資的人壽保險公司，是受銀保監會嚴格監管的。

二、保險公司十大監管機制

1、設立條件苛刻

股東資質及管理層要求高；公司建立、運行、組織、管理要求非常嚴格。

2、保險公司要有錢

保險法第69條規定，保險公司注冊資本最低爲人民幣兩億元，而且注冊資本必須爲實繳貨幣資本。

實際上，保險公司的注冊資本動辄幾十億，還有不少百億級別的，都是巨無霸。

3、保證金制度

保險法規定保險公司應當按照其注冊資本總額的20%提取保證金，存入保險監管機構指定的銀行，除公司清算時用于清償債務不得動用。

4、責任保證金制度

保險法規定保險公司應根據保障保險人利益、保障償付能力的原則，提取各項責任准備金。

當保險公司正式運行時，行業監管對保險公司定了另外4條規矩。

5、公積金制度

保險公司每年分配稅後利潤時提取10%列入公司法定公積金，用于彌補虧損，平滑收益。

6、資金運用監管

險資運用限于銀行存款、買賣債券股票投資基金份額等有價證券、投資不動産、國務院規定的其他資金運用形式。同時，對投資占比會有限制。

7、償付能力監管

保險法規定，保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。

保險公司需按季度披露償付能力充足率，年報中也可看到，即償付能力充足率=監管認可資本/監管認可負債。

8、再保險機制

保險公司需按照國務院保險監督管理機構的規定辦理再保險，並審慎選擇再保險接收人。

保險法規定：保險公司自留保費不超過其資本金加公積金的4倍；每次事故可能造成最大損失自留不超過資本金加公積金的10%；超過部分應當辦理再保險。

再保險是保險公司的保險，有助于降低保險公司經營風險，保持穩健經營。

有了上述8項事前、事中非常嚴格的監管措施，萬一真的有保險公司出現經營風險，還有剩下2條監管措施，用來保障投保人的合法權益。

9、破産轉讓機制

有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並或者被依法撤銷外，不得解散；

即便破産、清算的保險公司，其人壽保險合同及責任准備金必須轉讓給其他有人壽保險業務的保險公司；

不能與其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監管機構指定經營保險公司接受轉讓。

10、保險保障基金制度

保險公司上繳基金，由政府集中管理，保險公司在被撤銷或者宣告破産時，保障金將向投保人、被保人、受益人及接受人壽保險合同的保險公司提供救濟。

有了上述保險公司的十大安全機制，中國近代保險業在過去三十年裏，還沒有出現一家真正意義上破産倒閉的人壽保險公司，遠的新華人壽，近的大家人壽，都是出現過更換股東但投保人權益不受任何損失的案例。

三、恒大人壽的保險會受影響嗎？

但恒大財富危局，親兄弟的恒大人壽公司本身影響還需看情況。

如果沖著分紅去買的分紅險，分紅這部分可能會有影響如果沖著養生谷權益買的，養老社區可能會失望但如果是手上的保單，只要在合同上明確寫的責任，都可以放心。

1、保單合同上的權益

恒大人壽作爲獨立的法人機構，擁有獨立的資産負債表和經營管理體系，與恒大集團在經營方面是完全不相關的兩家公司。

即使“恒大集團”真的破産了，不排除恒大人壽的股份會出售，但恒大人壽的經營也不會受到影響。

無論保險公司的股權如何變更，都不會影響到保險合同中已經明確的保障責任，以及保險金的兌付；
因爲保險公司原有的股東在轉讓股權時，會把保險合同的責任賠償、風險的承擔一並轉移給了新的股東，確保了保單利益後的後續兌現。

2 、 分紅産品的分紅

分紅産品的分紅是不確定的。

如果當初是沖著分紅去買的産品，那公司投資經營不好，分紅必然會有影響的，不過保單上主險責任以合同約定，不會有損失。

3 、 合同外的承諾權益

之前恒大一些年金保險，保費超過100萬，就可以享受恒大養生谷的入住資格。

恒大養生谷規劃布局挺大，2020年底數據對外開放18個，公司規劃未來3年開70個。

而恒大陷入危局之後，首先保期房交付，養身谷未來的規劃落地，這一部分可能會受到影響。

寫在最後

無論恒大集團是否能夠平穩渡過債務危機，恒大人壽保單上的權益都不會産生影響，安全性沒有問題。

不光是恒大人壽的保單安全性沒有問題，即使買了所謂“小保險公司”的保單一樣安全可靠。

只要是保險公司就會受到銀保監會貼身監管。

而保險公司無論從設立、注冊資本、經營範圍、股東要求都要嚴格按照《保險法》的規定進行。

總之，在現有的監管及法律框架下，我國的保險公司都足夠安全，買了恒大人壽的保險産品的朋友，不用擔心理賠問題。

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