中國高利貸團夥在泰覆滅！“蜂擁出海”的中國現金貸，究竟有多可怕

又一個中國線上高利貸網絡，被泰國警方滅掉了。6月21日早上，泰國科技犯罪調查局對曼谷素坤逸地區進行了突擊搜查，並成功逮捕了犯罪嫌疑人袁某。警方查獲了一台筆記本電腦、暴力熊玩偶、勞力士手表盒、百達翡麗手表盒、卡地亞珠寶、價值200萬泰铢的存折以及3套公寓房産證（每套價值2400萬泰铢）。袁某是中國籍，警方搜查的豪華公寓是她的住所，然而她被捕時正准備從素萬那普機場逃離出境。今年四月底，泰國科技犯罪調查局發布了超過52份逮捕令，成功逮捕了37名嫌疑人。該案涉及的受害者多達448人，涉案金額約爲1.7億泰铢。
嫌疑人多通過網站或短信以“利率低、審批快、文件少”爲誘餌，引誘受害人添加LINE賬號並安裝貸款軟件。起初，受害人確實會收到所借款項，但隨後要求交付押金或支付信用費用等條件，或被告知銀行帳號錯誤，然而受害人轉賬後並未收到任何款項。泰國科技犯罪調查局在偵破該案後，繼續擴大調查，並最終找到了此次被逮捕的嫌疑人。據了解，中國夫婦何某（男）和袁某（女）在泰國經營化妝品零售公司，並以代理人的身份進行詐騙活動，並將所獲得的詐騙資産進行轉移。警方獲悉二人計劃逃離泰國後立即采取行動，在素萬那普機場成功抓獲准備逃往新加坡的袁某，而何某此前已逃離泰國。袁某被捕後，警方對其住所進行了搜查，發現公寓監控顯示部分資産已被轉移，如價值1100萬泰铢的保時捷轎車、奔馳車、百達翡麗手表、勞力士手表等。
近年來，泰國境內的線上高利貸案件呈高發趨勢，且大多數和“境外資本”有關。放貸團夥雇傭泰國當地人，通過線上線下的方式進行廣告宣傳，引誘當地人借貸高利貸，並通過各種暴力手段進行催款。一些手頭緊的泰國人，開始通過借高利貸來解決自己的資金問題。一開始只是借5000泰铢、10000泰铢，半月還款，九進十三出。漸漸地，債越來越多，還不起本金，債主就讓借款人先支付利息——延長還款的期限。再後來，借款人連利息也付不起了，只能再去借別家的高利貸，去償還上一家高利貸的利息。債越背越多，越滾越大，很快借貸者連利息也還不起之後，暴力催收團隊就上場了。在曼谷和芭提雅，近來出現了好幾起與高利貸相關的案件。4月，警方在芭提雅一處豪宅中破獲一處中國高利貸窩點，抓獲4男一女。3月，一名女放貸人被欠款人截殺，陳屍河中，身上22萬泰铢的黃金首飾失蹤。一家芭提雅酒吧的女老板，從14家債主那裏交叉借貸，以債養債，最後利滾利背上了80萬泰铢的巨債，每天光是利息就高達30000泰铢。還不起債，債主便上門暴力催收，威脅酒吧女招待脫衣還債。店主最後走投無路，只能報警解決。高利貸猖獗的程度，以至于連廣告都幹擾了人們的正常生活。有人呵斥在家門口貼貸款小廣告的混混，竟遭到小混混毆打。2022年10月，警方在芭提雅破獲一個來自中國香港的高利貸團夥，抓捕了16名團夥分子。他們持旅遊簽進入泰國，租下一間別墅進行放貸，短短5個月便招攬了幾百個顧客。更早的2021年12月，泰國警方搗毀一家由中國人經營的非法借貸公司，抓獲一名住在輝煌區的中國人。他經營著五個網貸APP，向泰國人放貸，每月利息竟超過200%！一旦泰國欠債人7天不支付利息，便會收到騷擾、威脅、親戚朋友也會收到催債人的討債電話。警方調查發現，這個被抓的中國男子，幕後有更大的金主。這些境外金主爲高利貸提供資金，交給泰國境內的中國人進行線上放貸。獲利之後，再將現金換成加密貨幣，轉移給外海的“中國金主”。這一次，泰國警方破獲的“中國線上高利貸”，比之前的更離譜。警方對高利貸團夥的三處窩點進行突襲，最終在素萬那普機場抓住了網貸團夥的核心人物——一名中國女子。這名中國女子，同樣從境外金主那裏獲得資金，在泰開設線上借貸平台。並通過點擊短信鏈接、點擊網站廣告等方式，引誘泰國人借貸。這個中國女子經營的網貸，之所以比之前的線上平台更離譜，在于她連借款都是假的。注冊APP之後，借款人會被要求一大堆財務證明，最後被誘騙支付一筆“轉賬預付款”。借款人交了錢之後，並沒有得到放款，便知道自己八成被騙了。放高利貸，本身就已經很可惡。利用高利貸來進行詐騙，就更是人神共憤——人家受害者都困難到要去借高利貸了，你還要坑他一筆，實在欺人太甚。泰國一系列案件的背後，是中國資本 “海外現金貸”的惡浪濁潮。2017年開始，中國對網貸進行打擊，早年間靠網貸發家的灰色資本開始將目標瞄向海外——尤其是東南亞、非洲、印度這些金融落後，監管薄弱的地區。到了2022年，中國境外第三世界國家大量網貸平台的資金，實際上大多來自于中國，是“灰色資本走出去”的曆史現象。“中國網貸出海”，是對當年最黑暗的高利貸模式的境外移植。在2017年以前，國內網貸曾推出7天或14天的短期高利貸，每周利息高達30%——你借高利貸1000塊，一周之後要支付300塊利息。甚至還有一種叫做“砍頭貸”的方式，你借1000，只能到手700，至于300塊利息就提前爲你扣去了。逾期不還，還要交付滯納金，交錢延期還款，又要按照同樣利率再支付一次利息。這種窮凶極惡，吃幹抹淨的模式，被稱爲“714高炮”。東南亞的中國網貸，就是“714”的出海。在東南亞放貸，這些中國債主既如魚得水，也如履薄冰。之所以如魚得水，是因爲亞非拉國家普遍沒見過這套路，政府監管松懈，金融體系缺失，本地高利貸和警方在網貸這種“先進模式”面前仿佛遭遇了降維打擊——除非出現惡性暴力催收事件，借款人主動報案，不然執法和監管機構根本反應不過來。說他們“如履薄冰”，是因爲這些出海的放貸人，自己也搞不定“風險控制”，不知道外國人究竟還不還得起錢（金融體系落後的好處是不受監管，壞處是放貸人也弄不清借款人的底細）。而且，與勤勞的華人不同，東南亞人往往安逸閑適，至于非洲、印巴等地民衆太過貧困，經常網貸50塊錢去吃飯，根本不打算還。隨著時間推移，各國政府也逐漸回過神來。一些國家，開始收緊金融政策，對外資網貸進行嚴格監控。還有一些國家，或者部分監管部門，則試圖對這些灰色資本進行“反向收割”。你想賺東南亞人民的錢？東南亞監管機構則等著你多進來點，好到時候罰你個嗚呼哀哉，賺得盆滿缽滿——這就是“反向收割”。無論是真心監管，還是故意收割，結果都是一樣的：海外國家對網貸的法律監管就像懸在頭上的鍘刀，早晚要落下來。對于中國網貸放貸人來說，海外放貸，同樣是擊鼓傳花，虎口拔牙。所以，更是要抓住這點，爲所欲爲的“窗口期”，狠狠賺它一票。泰國，到了哪個階段呢？目前來看，雖然泰國灰産打擊行動方興未艾，但是針對網貸平台的新聞發布會並不常見，一年半載才有一次報道。而這一次警方大張旗鼓打掉的“中國女子網貸團夥”，嚴格來說也並非真正的網貸，而是假借網貸之名實行詐騙的騙子。或許，泰國官方還沒有反應過來，暫時不會發起一場對境外現金貸的專項整治；也可能，泰國監管者早已心知肚明，只是在向網貸本身試圖尋租，或者正在積蓄一場驚天動地的盛大收割。如果是這樣的話，在泰國作祟的現金貸平台，應該感到背脊發涼，並爲最後時刻的來臨做好心理上的覺悟。你在數錢，人家在數你。不知何時，便是一刀落下，韭香漫野。趁早收手吧。留給你們的時間，不多了。（本文僅代表作者個人觀點，不代表泰國頭條新聞觀點，圖片來自網絡，如有侵權請聯系刪除）