面對100萬存款的利息能否養活自己這樣的問題，其實是沒有標准答案的。每個人看到之後，都會有不同的想法。下面我先講一下大部分人的思路，再來闡述我自己的思路。

在考慮100萬能不能靠利息實現不工作的生活，應該先計算一下自己的生活費是多少。看看生活費和100萬的利息孰高孰低就清楚這個問題的答案了。

想要讓本金安然無恙，利率目標設定在4%比較合理。國債、大額存單、低風險銀行理財、結構性存款的利率普遍在4%上下。存上一年，總利息收入也就才4萬元。

以我爲例，我和愛人一個月交通費500元，孩子一個月幼兒園費3000元，一家吃飯1000元，房貸2000元。換季衣服、逛街、社交這些費用暫且先放一邊不考慮。一個月家庭開支6500元，一年7.8萬。

按4%的年利率來說，需要存195萬，獲得的利息，才能養活我們一家人的基本開支。如果要生活的更好，還需要存更多的錢。對于大部分人來說100萬産生的利息是不能滿足日常生活的。

以上是按照大部分人的思路，通過計算存款利息和生活費來得出結論，實際上我更想講的是，盡量不要萌生靠利息生活的想法，不管你有多少錢。

錢在人生長河中是最不穩定的東西。它的不穩定，決定了，你依賴的資金很有可能在你不注意的時候就開始逐漸消亡，直到你發現沒有收入時才追悔莫及。

錢的不穩定主要體現在兩點：

一、購買力的不穩定

往前推10年，100萬的購買力有多強。以鄭州爲例，你可以購買市中心200平米的大房子。而現在只能在三環以外買一套低于100平的小房子。相當于購買力被腰斬。

幾乎可以確定的是，每年都會有一定程度的通貨膨脹。通貨膨脹造成購買力下降，你手中有多少錢，在時間和通貨膨脹的影響下，都會不斷縮水。

二、利率的不穩定

往前推30年，1990年一年期存款利率爲10%。現在回頭看，這個數字簡直難以想象。現在一年期存款利率，在各家銀行上浮30%以後也才1.95%。大額存單，存到三年最高也才4.2625%。

在30年的時間裏，利率是在不斷下行的。可以想象，在未來，利率會不會進一步地下調，甚至達到國外的負利率。

除了錢的不穩定，你還要考慮的是因爲所謂的“財務自由”，你主動放棄的東西，很有可能再也找不回。比如賺錢的能力。

不用工作，每天都詩詞歌賦，遊山玩水，這是人人羨慕的生活。可與此同時，你也喪失掉了工作賺錢的能力。如果因爲變故，你必須要重新走上工作崗位，那就意味著你要從零做起。

如果你的青春還在，重頭再來不可怕，可如果你已經五十歲，六十歲，你可能已經失去重頭再來的舞台了。

邊際效應遞減原則告訴我們，長期脫離奮鬥的環境，你會對生活的意義産生懷疑。

工作一整天，遊戲十分鍾，這十分鍾是最快樂的；反之，遊戲一整天，最後的十分鍾是最不快樂，甚至空虛的。這就是邊際效應遞減原則。當你沒有了自我奮鬥的動力以後，每天的生活可能都會千篇一律。生活的意義在你面前只是生命的存續，厭世的情緒就會不斷産生。

當然，我不是在排斥財務自由，很多人也實現了財務自由，但是他們幾乎沒有人是靠銀行的存款利息實現財務自由的。那靠什麽來實現財務自由呢？是靠源源不斷的現金流實現的，而現金流是來源于相對保值的資産，來源于自己的事業。

比如在市中心有套寫字樓，有套房可以對外出租，且租金收入能夠大幅超過生活費的人。他們就可以放心財務自由。國家的調控政策是爲了讓房價穩，而不是單純的漲或跌。即使房價不穩，市中心的租房市場還是會穩的。租金收入是不會有大幅下降的，甚至絕大多數情況下，每年還在不斷上漲。

再比如擁有自己的公司，自己作爲公司的股東，外聘一個CEO，甚至董事長也交給別人來幹。該發工資發工資，該有期權給期權。只要公司不倒，每年都有利潤，你就可以財務自由。這其實就是馬雲、柳傳志這類大佬的做法。

其實還有很多，像知識産權、書的版權等等這種都是可以持續獲得現金流的。擁有了持續的現金流，才能夠讓自己放心的財務自由。

總結：

銀行的存款並不能使你安心，源源不斷的現金流才能使你人放心。在未來的生活裏，利率下行，利息會越來越少。貨幣每年都在通貨膨脹，你存款的購買力也在逐年下降。即使你手中的錢現在可以維持生活，但若幹年後，很有可能就無法滿足要求了。

當你發現自己的錢已經不能維持生活，想要賺錢時，你會發現，自己賺錢的能力也已經喪失。青春一去不回頭，你可能連重頭再來的機會也沒有。甚至在發現金錢不夠花之前，你就會因爲生活的意義而陷入深深的迷茫之中。

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