大家好我是momo，這裏是我的《財經小課堂信用卡篇——你真的了解信用卡嗎？（第二期）》
有很多人在申請到信用卡之後，並沒有完全明白信用卡的功能和它背後的意義，小白尤其如此。他們從不在乎用卡的技巧，百無禁忌，不想去了解一些用卡知識，最後往往出現難以挽回的損失。所以想用好卡片，一定要先了解信用卡和用卡知識，才能防患于未然，讓信用卡服務于你。
了解信用卡第一步，銀行是如何通過信用卡來賺錢的？
小明每月都刷信用卡，但他從不逾期，銀行不僅讓小明晚幾十天還錢，還給小明信用卡積分用，小明覺著銀行是不是傻呀？此處小明心中偷笑。是不是有很多小白都有類似的問題？那麽我們來了解一下銀行是如何通過信用卡掙錢的？
正所謂天下沒有白吃的午餐，表面上看，小明白白用了銀行幾十天錢，還有積分用。殊不知實際上，銀行通過刷卡費和利息可以掙錢。
先說刷卡費，通常我們刷卡消費時候，銀行、銀聯、支付公司的分潤規則是7:1:2。來個例子：小明刷卡1W元，按照標准費率0.6%來說，一萬元刷卡手續費就是60元，按照銀行銀聯和支付公司的比值來算，商家支付的60元的手續費銀行拿走42元，銀聯拿走6元，支付公司拿走12元。如此來說，銀行通過刷卡1W就掙了42元。
再說利息收入，小明一旦使用了信用卡分期或者最低還款等服務，至少要支付年化率16%~18%的利息給銀行。滋滋滋，敢問現如今大家做什麽生意每年能穩賺16%。
除此之外，暗地裏，小明在商戶刷卡消費的錢，最終都流到了銀行的賬戶中，銀行可以拿錢去放貸賺利息差。以爲這就結束了那就太天真了，銀行除了存取錢業務，還有更多其他的比如保險，貸款等業務，一定會最大限度的利用你的資料，詢問你是否需要對應業務，各個部門火力全開，相信你永遠記著當你車險快到期時，各大銀行打電話給你保險報價的情形，是多麽的應接不暇了吧？
了解信用卡第二部，信用卡用卡基礎與進階
知道了銀行如何掙錢，那麽你就應該學會如何去遵守銀行的規則，把自己的優質用戶面展現給銀行，那麽對于信用卡養卡提額和貸款業務審核都百利而無一害。
基礎版：
- 首先牢記信用卡賬單日和還款日：還款日前全額還款。在賬單日後一天消費，免息期最長，在賬單日前一天消費，免息期最短。 在最後還款日後仍未還款，需要向銀行支付信用卡違約金，而且你的違約記錄還有可能會被記錄在你的征信報告上！
- 了解我們的刷卡時間：一般來說，商戶正常的營業時間是早九點到晚十點之間，所以我們的刷卡時間盡量保持在這個時間段。除特殊情況外超過十點以後盡量不要去刷卡了，當然了如果你真的去吃飯吃到了十一點然後用信用卡刷卡，那肯定沒有問題，小票保存好即可。如果不是真實消費，那麽十點後刷卡是非常不明智的。
- 注意什麽是單卡單日消費：最多一天單卡單日消費兩筆即可，如果你真的在逛街之類的一天刷了好幾筆，那麽保留好下票。當然也不建議太多次的。
- 避免讓他人獲取卡面信息：卡面最重要的三個信息：信用卡卡號、信用卡有效期、卡背面的CVV碼，這三個重要信息被他人獲取後，極有可能被盜刷，造成金錢損失，因此在刷卡時要注意遮擋關鍵信息。有些境外網站只用卡號即有效期即可。
- 多用信用卡消費 ：大部分信用卡年費可通過刷卡進行免除，每年可省上千元 ；還可以參與銀行活動、獲得銀行積分，年賺上千元 ；多刷卡那麽就能更快提升信用卡額度，使得你的可支配資金變多。刷卡時候小額結合大額多刷才有利于提額。
- 避免用信用卡取現：爲了滿足持卡人的不時之需，銀行會給給每張卡提供一定的取現額度，一般爲授信額度的40%-100%。但切記，信用卡是用于消費的，在非緊急情況下要避免用信用卡取現，取現不僅需要支付手續費，而且沒有免息期，手續費和利息都很高。 日利率一般在0.035%-0.05%之間。淺嘗辄止，不要過多嘗試。
- 避免多次信用卡分期：有些銀行信用卡分期不收分期利息，但會收分期手續費，分期手續費折合年化利率算起來非常高，而且提前還款依舊要被收分期手續費。因此信用卡分期只在資金短缺時或想要盡快提額的時候做一做就行了。 信用卡分期計算公式：信用卡分期真實年化利率竟高達16.6%。
- 不要往信用卡存錢：存放在信用卡賬戶內的資金稱爲溢存款，信用卡的溢存款不僅不計付存款利息，而且部分銀行要提取溢存款的時候還需要支付手續費。 目前建設銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行在本行取溢存款可免收手續費。
- 不要輕信各種電話/短信提額邀請：有了信用卡之後，你可能會隔三岔五的收到各個銀行的申卡/提額邀請，但這些邀請並不一定來自于銀行，爲了避免上當受騙，在收到電話/短信後，最好先通過銀行官網、APP、客服等驗證信息的真實性。因爲大部分鏈接點進去都會對你造成很大的負面影響。
進階版：
- 單日單筆消費金額不超過卡片總額度的20%，單日消費總金額不超過卡片總額度的50%，單月消費總金額不超過卡片總額度的80%,賬單賬單日前，保留總金額的百分之30%以上出賬單。這就是我們總說的2583法則。
- 減輕還款壓力方法——小額還大額。來個例子：1W賬單，賬單日出賬單8000，剩2000額度，第二天刷出一筆1000~2000，第二天還進去。第三天刷出1000~2000，第四天還進去，以此類推，十天基本就可以把本期賬單還清。
- 消費一定要多元化，每個賬單周日內，消費25筆100~500的小額，3筆10%~30%中額，一筆30%~60%。小額盡量周一到周五刷卡，中額大額不要去消費優惠類商戶和減免類商戶，一定要消費標准類商戶，讓銀行有錢可賺，如此這般離提額就不短了。（25+3+1只是一個象征性說法，大體如此的刷卡筆數即可。）
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