［貓兒灘遊觀點］我們通常消費所使用的卡分爲兩種，一種是借記卡，先存款後消費，消費金額不能超過卡裏預存的金額；另一種是信用卡，先消費後還款，消費金額不能超過銀行給予的額度。
在海外消費，用卡環境十分完善，買瓶0.5美元的瓶裝水也可以刷卡。所以我出國一般不會在銀行兌換外幣，直接帶一張借記卡，一張信用卡。借記卡主要用于在自動提款機（ATM機)上取該國貨幣，信用卡主要用于消費。
全世界，大多數機場港口火車站都有ATM機，下機＼車後，完成通關手續後就可以在ATM機上選擇取當地幣別的現金。現金主要用于小額的消費、車費、景點門票及付小費。
一：借記卡的選擇
在國外使用借記卡，要注意以下幾個細節：
1.自動提款機（ATM)機上是否有銀聯標志
我會建議優先選擇在有銀聯標志的ATM機上取現金。主要原因有兩個：第一：銀聯是中國自己的卡聯盟，有銀聯標志的ATM機上都有中文菜單，方便操作；第二：有些銀行發行的借記卡在有銀聯標志的ATM機取外幣手續費低于在非銀聯標志的ATM機。
2.所持借記卡境外取現的手續費
在國外的ATM機上用借記卡取外幣，銀行會根據當天的實時彙率換算成人民幣直接在帳戶裏扣款。比如你在美國一台ATM機上取了100美元，當天美元對人民幣的彙率是6.71：1，那銀行會從借記卡裏扣671元。
國內大多數銀行發行的借記卡在國外取現都需要加收一定的手續費，我目前使用的是一張平安銀行的借記卡金卡，這張卡在國外取現是免手續費的。以下是國內主要銀行收取的手續費：
- 持工行卡（含儲蓄卡和信用卡）在中國境外（含港澳台地區）銀聯網絡ATM終端辦理取現，手續 費：每筆按（取款金額的1%+12元）人民幣收取，最低14元/筆，最高112元/筆。
- 招商銀行通過銀聯系統在ATM機境外取款（除日本和美國以外），按照每筆交易金額收取5‰，最低10元人民幣的手續費。且在自動取款機（ATM機）上提取每日不超過等值10000元人民幣的當地現鈔。
- 中國銀行長城電子借記卡跨境ATM取現按取現金額的5‰，最低15元/筆，最高收費50元/筆收取。
- 建設銀行借記卡境外取款，通過銀聯網絡取款每筆按12元＋取款金額的1%收取；通過非銀聯網絡取款，每筆按取款金額的3%收取，最低3美元；
- 民生銀行借記卡在境外取款手續費每筆15元。
比如你所持的是建設銀行的借記卡，在美國取了100美元，銀行從你的帳戶裏扣除的金額是671元（彙率）＋12元＋671*1%＝689.71元；如果你是通過非銀聯標志的ATM機取的這100元，那銀行會扣671元*1.03＝691.13元
3.怎麽省國外取現的手續費
- 辦一張免國外取現手續費的借記卡，比如平安銀卡的金卡，辦卡前可以向銀行工作人員咨詢。
- 手續費是按筆收取的，盡量減少取現的次數，最好一次性把途中所用到的現金都取出來。
- 手續費是按取款比例收取的，每次取現的金額一定要超過最低手續費金額，比如招商銀行每一筆手續費0.5％，最低10元，即2000元以內都要收10元，哪怕你只取100元，每次取款不要低于2000元。
二：信用卡的選擇
我去國外帶的是一張雙幣卡，人民幣及美元，同時支持銀聯及visa的渠道。
全幣種信用卡（以上圖片來自招商官網）
在國外使用信用卡需要注意以下事項：
1.和借記卡在取現時根據實時彙率將外幣換成人民幣扣款不一樣，信用卡不是在消費當日將金額換算成人民幣記帳，而是在還款日才會將消費金額換算成人民幣進行扣款。
什麽意思？比如你3/6日在法國花了1000歐買包包，當天歐元對人民幣的彙率是7.8：1，你以爲這個包價值7800元？不是的。你所持的信用卡還款日在5/23日，當天歐元對人民幣的彙率是7.9:1，所以這個包實際價格是7900元而不是7800元。但如果還款時人民幣升值了，歐元對人民幣彙率是7.58:1，那恭喜你，這個包現價7580元，你省了220元。
當然，在大多數情況下，兩個月期間彙率變動的幅度是很小的，基本上可以忽略不計，但如果碰上了人民幣連續貶值，你的消費金額又特別大時，就需要考慮一下如何做對沖。對于在國外購物的中國遊客，人民幣升值可以省錢，貶值會虧錢。
2.盡量選擇走銀聯渠道刷卡。
在國外用信用卡支付時，有時店家會問你選銀聯還是其他渠道，比如visa，master或運通，果斷選銀聯，爲何？
銀聯標志
在境外刷卡消費，走銀聯線路，不會有手續費。 走國際組織線路，刷的幣種是這卡本身所含的幣種，比如美元(人民幣美元雙幣種卡)，也不會有手續費，還款時候需要還美金，或者存人民幣購彙。
若刷的不是卡片本身所含的幣種，比如刷了日元、韓元等，則國際組織在做貨幣折算時，會加收1.5%的彙兌手續費， 由于信用卡境外的消費都會以美元結算，故如果消費金額爲非美元，會産生兩種貨幣間的兌換費用，爲交易金額的1.5%，彙兌手續費爲銀行代國際組織收取。如果消費金額爲美元，則不會産生結彙手續費。
什麽意思？
- 中國持卡人在國外用銀聯渠道刷信用卡，銀行不會收其他費用。
- 如果你所持的信用卡是雙幣卡，同時支持銀聯及visa(或master），買單時付的是美元，無論走銀聯還是visa(或master）的渠道，銀行同樣不會收其他費用。
- 可是，如果你去日本旅遊，住在一家民宿，民宿不支持銀聯渠道，只支持visa，付房費時用的是日元，那visa公司會收1.5%的彙兌手續費，，房費是10000日元，但你實際付的是10150日元，多了150日元的手續費。
- 如果你申請的是一張全幣種信用卡，無論刷卡時是何種幣別，銀行都不會收其他費用。
現在知道我爲什麽會選擇雙幣，同時支持銀聯及visa的信用卡了吧！爲了在最大程度時避開刷卡時的手續費。當然，如果可以的話，我會建議申請全幣種信用卡。
當然，爲了更好地服務中國遊客，許多緊跟潮流的國外商家也開通了微信及支付寶，接受中國遊客無卡付款。但是但是，出門在外，不怕一萬就怕萬一，最好還是帶著借記卡及信用卡一起，現金、卡、手機，這三者組合可以走遍全球了。