從2015年4月7日開始。金融管理局正式發布了Direct Purchase Insurance& compare First。從這一天開始，消費者可以通過Direct Purchase Insurance (DPI)自行比較和購買所有保險公司的基本人壽保險，而無須通過保險經紀購買。預計，保費將減少5%到15%。
另外消費者也可以通過全新的壽險聚合網站（Compare First)，貨比三家選擇最適合自己的壽險計劃。
今天讓我們來談一下什麽是DPI和compare first。本文爲原創，歡迎全文轉發。
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所謂Direct Purchase Insurance(DPI)就是直購保險，消費者和保險公司中間沒有中介，直接購買，因此消費者的保費會比較低，換一句話說是和保險經紀說byebye。
那麽是不是說消費者再也不需要保險經紀？事實上並不是如此。因爲DPI可以選擇的産品品種非常有限。
Direct Purchase Insurance(DPI)的標准是由金融管理局MAS制定的，DPI的功能和限制如下圖所示：（信息來自MAS）
上表來自MAS網站，這個標准的限制如下：
1）Term Life（定期壽險）：可以購買保障死亡，終生殘疾，附加重疾rider；可選擇的付費年限是5年，20年，或者至65歲。
2）whole life（終身壽險）:；可以購買保障死亡，終生殘疾，附加重疾rider；可選擇的付費年限是至70歲，至85歲。
3）最大的保額for term life DPI是400k，最大的保額for whole life DPI是200k;；最小的保額是50k。（在每一個保險公司每一個人能購買的限額）
4）最大的投保年齡是65歲，最小的投保年齡是18歲。
5）重疾保障是30種疾病（詳見上表）
從這裏可以看出，Direct Purchase Insurance（DPI）的針對産品主要還是定期壽險産品，終身壽險産品，客戶通常會選擇10年15年20年的付費時間，而比較少會選擇直接購買payment term到70歲或者85歲的産品。並且保額的限制和重疾的種類也有限制。
這一類客戶他們的需求很簡單很明確，不需要太多的財務規劃，保險經紀提供的服務有限，並且這一類的産品保費也比較低廉，因此他們可以使用最少的錢購買一個最基本的term life product（定期壽險産品）。
下面是所有保險公司Direct Purchase Insurance(DPI)的網站。（不用謝，請叫我紅領巾）部分信息來自www.ifa.sg
1）Direct Purchase Insurance from NTUC Income.
http://www.income.com.sg/insurance/life-insurance/direct-purchase-insurance
2）Direct Purchase Insurance from AIA.
http://www.aia.com.sg/en/individuals/products-services/direct-purchase-insurance/
3）Direct Purchase Insurance from Aviva.
http://www.aviva.com.sg/life-and-health/for-individuals/direct-purchase-insurance/
4）Direct Purchase Insurance from Manulife.
https://www.manulife.com.sg/direct-insurance.aspx
5）Direct Purchase Insurance from AXA Life.
https://www.axa.com.sg/buydirect
6）Direct Purchase Insurance from Prudential.
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/
7）Direct Purchase Insurance from Great Eastern.
https://www.greateasternlife.com/sg/en/personal-insurance/find-the-right-plan/protect-myself-and-my-family/life-protection/direct-great-term.html
8）Direct Purchase Insurance from Tokio Marine Life Insurance.
http://www.tokiomarine.com/sg/en/personal/protect/protect-your-life/direct-tm-basic-term.html
9）Direct Purchase Insurance from Etiqa Insurance Pte Ltd.
10）Direct Purchase Insurance from Zurich Life Insurance.
http://www.zurich.com.sg/direct-z-basic
請大家注意，現階段由于絕大部分保險公司的直購網站都是提供這些可以直購産品的介紹和報價，但無法直接網上購買，所以消費者依然需要前往各保險公司的營業部或者撥打客服熱線購買。因此你可能在前往那些保險公司的時候被值班客服代表服務，可能會遭遇捆綁銷售等。
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全新的壽險聚合網站（Compare First)，是金融管理局爲了讓客戶更加透明的了解新加坡的保險金融産品，而設立的一個網站，消費者可以通過這個網站，比較各家保險公司的200多種壽險産品，包括定期壽險、終身壽險以及儲蓄保險産品。消費者只要輸入個人資料和對保單的需求，系統將自動顯示各保險公司的壽險計劃。保費只供參考。
但網站的信息還是比較基本的，因此一些隱藏的條款或者優點不會全部顯示，消費者如果對某款産品有興趣，仍然可以通過保險公司和保險經紀來購買保險，了解清楚所有保單條款。
除了可以直購（DPI）的基本人壽保單，其他比較複雜的保單不可以自行購買，依然需要選擇保險經紀進行購買。
讓我們看一個實例，來了解通過compare first你可以得到怎樣的比較結果，我們拿最簡單的消費者可以直接自己購買的DPI産品來做比較：
1985年1月1日生的男性，非吸煙者，購買400k的20年的Term Life Plan，保障死亡，終生殘疾和30種重大疾病，保費比較如下：
(下圖來源www.ifa.sg)
通過comparefirst，消費者可以很容易的發現同樣的保障每個保險公司的保額差別。
除了保額的差別，保障的比較，回報的比較，其他特點的比較，通過這個網站也可以找到。下面就讓我們來看一下如何使用compare first。
Compare First地址如下：http://www.comparefirst.sg/wap/homeEvent.action
網站主頁是這樣的，你可以選擇自己想要比較的産品類型：
這裏，我依然已1985年1月1日男性非吸煙者來舉例：選擇一款不能直購必須通過保險經紀購買的人壽保單；購買20年limited pay，保障死亡，終生殘疾，重大疾病，保額爲100k的保單來比較
當你根據提示輸入所有信息以後，按search，就會有下面的頁面出現，搜索結果會如下圖顯示，所有符合你輸入信息的保單類型會出現。
到這裏的時候消費者就會開始雲裏霧裏了，要特別注意的是基本保額一致，但因爲現在很多人壽産品有多倍保額的功能（2-3.5倍）所以比較的時候需要特別注意。如果看不懂可以請教你的保險經紀。對我而言，這個網站最大的作用是，消費者可以很容易的得到所有保險公司的産品信息，至少在購買保險之前會購買的時候，會更加容易做比較和選擇。
此文只是介紹compare first如何使用，不比較産品好壞，新加坡的保險産品大同小異，通過這個網站我們也可以更加容易理解到底小異在哪裏。
于是，我選擇現在市場上比較流行的儲蓄型人壽保險（含基本保額multplier放大功能的）。爲了方便比較，apple to apple，我選擇的這三個公司(AXA,GE,NTUC)都是繳費20年保障終生，並且提供了3倍的基本保額放大，（根據搜索結果選擇三個類似産品，搜索結果中沒有選擇prudential和AIA的同類産品，相信是網站數據還在完善中。）
3倍基本保額放大的意思，是購買100k的基本保障，在65歲之前，會得到300k的保證保障。
通過這個表格，很容易很清楚可以看到同樣基本保障100k（3倍保額300k），同樣20年繳費期，同樣保障終生的情況下，每家公司的保費，保額，未來現金價值的回報的差別。甚至連distrubution cost, 公司信用評級，公司投資表現等都可以看到！（贊一下MAS，實在太爲消費者考慮了！）
除了産品信息比較，消費者也可以很容易的就通過點擊”view detail”找到大部分産品的産品介紹和特點。
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Direct Purchase Insurance &Compare First將最大程度的幫助消費者了解保險産品，保險公司，讓這個行業更加透明，更加公平，這是對消費者的最大保護。
當然絕大多數消費者依然會需要保險經紀的專業服務來提供最適合自己的計劃。
這也是近年來新加坡金融管理局的一輪又一輪行業洗牌中對保險經紀影響最大的一次。勢必淘汰一批資質不夠優秀，不公平競爭的保險經紀，讓這個行業朝更加健康的方向發展。
讓我們共同展望美好而安全的新加坡的金融行業的未來，讓真正需要的消費者，和真正熱愛這個行業服務消費者的優秀保險經紀，一起攜手向前。