新加坡眼按：在新加坡買房，一般都會選擇貸款一部分（全款買房的壕就不用看本文了，抱個大腿），而且由于新加坡貸款利率較低，通常大家都會選擇盡量多貸款。本文用6個簡明易懂的實例來分析一下，在新加坡貸款金額取決的因素，供大家參考。
（位于新加坡植物園附近的新公寓樓盤Siena）
在新加坡貸款買房，第一步需要做什麽？一般來說，發展商/中介都會建議客戶到銀行先做一個IPA（In-principle approve)。很多客戶不知道什麽是IPA，也不知道爲什麽需要做。新加坡眼邀請到本地銀行資深的房貸從業者，來分享一些外行常常會忽略的“小常識”。
IPA就是銀行對客戶進行貸款預評估，這種評估和正式申請貸款一樣，需要提交貸款所需資料，銀行工作人員會根據客戶提交資料後進行審核，來確定客戶是否可以通過貸款。購房者根據銀行的審批結果來調整購房預算。
（位于新加坡東部的新公寓樓盤SIMS）
案例一：薪水低的貸款額度有可能也高
Mike在新加坡工作兩年，持有SP，每月基本薪水3500/-；Steven在新加坡工作4年，持有EP，每月薪水6200/-。 Steven想著自己薪水多，信用記錄良好，貸款金額應該比Mike高，經銀行工作人員審核後，發現Steven信用記錄雖然良好，卻有很多信用卡，計算下來Steven還沒有Mike獲得的貸款金額多。
案例二：公司法人薪水對自己房貸額度沒用
小李在新加坡經營一間公司三年，每月給自己發薪水10000/-，CPF每月都交，買了屋子以後發現貸款金額和自己預期差距很大。經銀行工作人員審核，小李每月給自己發放的10000/-薪水文件不可以使用。公司股東，法人是按照每年的稅單NOA（Notice of Assessment) 的70%提取收入。
案例三：貸款年限可能比薪水還影響額度
A客人每月4000/- 貸款30年，B客人每月6000/- 貸款15年。最後B客人發現貸款自己比A客人貸款金額少。
薪水多的未必貸款金額高，貸款年限也是一個很重要的因素。
案例四：申請借款的那個人你是屋主嗎？
一對情侶打算購買公寓結婚。A是PR，B是外國人，房子放了A的名字沒有放B的名字。中介對她們說到時候可以兩個人貸款，就算A的收入不夠也沒有關系。購房之後申請貸款被拒，因爲借款人必須是屋子擁有者，沒有擔保人貸款這種情況。
案例五：在新加坡沒有收入文件也能貸款嗎？
A客戶被新加坡公司派去中國工作，沒有新加坡的任何收入文件，擔心不能貸款。和銀行工作人員溝通後得知，中國、香港、馬來西亞、澳大利亞等國家個人合法收入文件銀行可以使用。
案例六：第二套房子怎麽也能享受首套房貸優惠？
客戶小李擁有一個HDB，想買一套公寓投資，看中了一套公寓80萬。可是想想政府規定說第二套屋子只能貸款50%，這就意味著首付要出50%現金。咨詢銀行工作人員後得知，她第一套HDB沒有貸款，那麽這套80萬公寓銀行視爲第一套，也就是說小李最高可以貸款80%。
（位于新加坡東北部的新公寓樓盤Jewel）
所以說如果買公寓的話：
以月薪 6000爲例
– 30年 貸款：80萬；
– 20年 貸款：62萬
如果買HDB的話：
以月薪 6000爲例
– 25年 貸款：36萬
（新加坡眼房産編輯補充：買公寓的話，受Total Dept Servicing Ratio限制，就是說每月的還貸額不能超過月收入的60%；買組屋的話，受Mortgage Service Ratio限制，每月還貸額不能超過月收入的30%。所以同樣收入的話，買公寓能貸款到更多錢。需要向作者咨詢貸款問題，可加微信xinjiapoyan18留言或寫郵件至[email protected]留下您的問題及聯系方式。）