在《我爲什麽要去新加坡買定期壽險》之後

財新網專欄作家明宏義，從事保險業十多年，以他自己的專業知識和精心鑽研，發現了新加坡定期保險這個價值窪地，專程飛往新加坡爲自己買了一份20年期的定期壽險，並將自己的心得發表了出來。這篇文章的蝴蝶效應震動了香港內地和新加坡。

有很多朋友向我表示，作爲理財小白的他們希望能夠知道更多。借此因緣，寫下此文。

首先，什麽是定期壽險?

定期壽險，即 Term Life，是最純粹的人壽保險。保障的方式很簡單，假如出現了保障範圍以內的事件，保險公司立刻賠償一整筆現金，同時保單結束。

簡言之，沒災就沒錢拿。新加坡各家保險公司普遍可以選擇的保障範圍有：身故，重大完全殘疾，重大疾病。選擇的保障範圍越廣，保費越高。選擇保障時間越長，保費也越高。假如一直到既定的年限結束，保障範圍以內的時間都沒有出現，保單依然將終止並且沒有任何現金返還。

此外，某些産品可以根據條款續約，續約的保費按照續約時候的年紀重新計算；某些産品可以允許將定期壽險，無需核保健康轉換爲終身壽險。

其次，新加坡的定期壽險真的如此物美價廉？

作者選擇的20年定期壽險，是只保身故和重大完全殘疾的。縱觀內地，香港和新加坡，身故以及重殘的定義很多相近，尤其香港和新加坡的定義及不保條款接近一致，都普遍比內地的好。所以，作者可以直接跳過對保障範圍和條款的比較，直接進行保費的比較即可。

作者的比較如下：

▲以上引用自財新網http://opinion.caixin.com/2017-01-22/101047816.html

非常直觀就能看到新加坡的價格優勢。因此，這就成爲了作者選擇新加坡的原因。作者的比較，和我長期以來的觀察是基本一致的。由于新加坡的人均壽命位列世界第三，因此，壽險的成本比香港更低！

第三，新加坡最好的保險不僅只有定期人壽！

從産品選擇的角度，新加坡最好的保險不僅只是定期人壽。保障類型中的方方面面，包括終身人壽，重疾險，都非常有競爭能力。普遍而言，和國內産品相比，新加坡的産品的性價比都高得不止一點點。

並且，就過去以往長期爲客戶貨比三家的經驗而言，往往有許多終身人壽保險的設計比定期人壽産品還要合理，還要劃算。

更重要的是，在新加坡金管局的嚴格監理之下，我們注冊理財師必須按照標准的程序，根據國際注冊理財師的理財規劃標准，爲客戶量體裁衣，個人化定制。有嚴格的監管，在金融海嘯來的時候，客戶才能安心放心。

因每個人的個人尋求不同，家庭情況不同，包括社會福利制度不同，不能一言概之說定期壽險就是最好的。只有最適合的，才是最好的。

第四，新加坡的保險酒香不怕巷子深

由于新加坡的官方語言爲英語，因此合同和産品介紹都清一色幾乎都是英語的，這個是造成信息沒有快速流通傳遞到內地的第一大障礙。另，在2016年以後，新加坡的保險産品市場才進一步擴大給拿旅遊簽的內地遊客，因此，市場推廣和開發都遠遲于香港。剛剛開發不久，又趕上國內外彙管制的凜冽寒風。

由于以上種種原因，新加坡的保險産品都一直待字閨中無人知。不過，無論從産品設計，保險制度體系，新加坡都有自己獨特的優勢和賣點。並且包括連大家最關心的索賠，都可以做到遠程索賠，並認可國內三甲醫院的病例報告。

最近，另有香港某大學金融系的教授肯定新加坡的保險，也打算不遠千裏來新加坡投保。你還在等什麽呢？

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