我們都知道新加坡的CPF（中央公積金）制度，是一項面向所有新加坡公民以及永久居民的社會保障儲蓄計劃，需要每一位參與者按月繳納。
而CPF一共分三個戶頭，普通戶頭(Ordinary Account, OA)，特別戶頭(Special Account, SA)以及醫療戶頭(Medisave Account, MA)。
那麽，到了55歲退休的時候，賬戶的錢會怎麽樣呢？首先，CPF便會多出來一個賬戶：退休戶頭（Retirement Account, RA）。而普通賬戶（OA）和特別賬戶（SA）的資金將存入我們的退休賬戶（RA），並提供給全額退休存款（Full Retirement Sum, FRS）。
很明顯，這一筆全額存款是留給我們以後的退休生活的，自然也是要跟上通貨膨脹的節奏與一定的生活水平。這也意味著，全額存款的要求每年也在增長。
全額存款如何增長？
如果你是在2018年滿55歲，那麽需要滿足$171,000新幣的全額存款要求。這在2017年滿55歲的人的$166,000新幣的基礎上增加了3%。當然，2017年滿55歲的人也會比2016年滿55歲的人多3%。
政府往往都會公布我們需要爲退休計劃預留多少錢，至少，目前在2020年1月1日之前會滿55歲的人已經知道了他們的全額存款（FRS）要求。
全額存款如何計算？
爲了弄清楚退休時你究竟需要留出多少錢，你需要考慮到諸如通貨膨脹率和生活成本上漲等多種因素。
從過去看來，複合年增長率接近4.9％。這應該已經處于最高水平了，畢竟最近的FRS的數字每年僅增長3％。
此外，自2003年以來，新加坡金融管理局（MAS）核心通貨膨脹指數的複合年增長率每年增長接近1.5％。僅有一年時間，核心通脹指數的年複合增長率超過4.9％。也就是在2008年，它在2007年的基礎上增加了5.7％。
爲什麽有差異？
這種差異可能是由于早期的FRS的數字被低估了，因此政府必須滿滿迎頭趕上。
但是，隨著國家年齡的增長和發展，通脹水平也會逐漸減少。這也意味著FRS的數字的增長率也將逐漸縮小，說不定最近3％的增長率也會下降。
爲了退休我們究竟要留多少錢？
如果CPF會一直以現在的方式來運作，那我們應該可以計算出等我們到55歲時需要有多少全額存款。
未來究竟會是什麽樣子，其實很難預測！但想要過上舒適、安全有保障的退休生活，除了依靠自己的CPF以外，可能還需要自己額外再規劃一下退休生活，你覺得呢？
更多更全新聞，盡在Nestia
系NESTIA原創，如需轉載，請聯系後台。
點擊“閱讀原文”，下載新加坡最大的一站式生活服務App