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什麽是智能投顧（投資顧問）或“機器人投顧”？
隨著人工智能（AI）新技術的崛起，投資顧問服務也邁向無人操作的機器人時代。智能投顧或“機器人投顧”就是運用人工智能所提供的一種新型的線上財富管理服務。
智能投顧最早在2008年于美國問世，目前在歐洲和北美地區極其普遍。對本地投資者則是比較新穎的投資方式。 根據英國市場研究機構Juniper Research最新數據，智能投顧的資産管理規模(Asset Under management, AUM)將從2017年的3300億美元躍升至2022年的4.1萬億美元。1 輝立證券的 智能投顧Phillip Smart Portfolio也在2017年3月向市場推出。
官方郵件：[email protected]
聯系電話：（0065）65311555
官方網站：smart.poems.com.sg
來源：Investopedia Article, “Robo-Advisor Revenue to Reach $25B by 2022: Juniper Research”
智能投顧運用哪些投資工具？
智能投顧一般投資于交易所交易基金（ETF）和單位信托（Unit Trust）。
智能投顧一般通過交易所交易基金和單位信托，例如證券、固定收益、商品等相關的指數基金，來追蹤指數和市場的表現。
受歡迎的指數基金類型通常是股指，如標普500指數，道指，海指等， 投資這些指數基金就等同于投資了相關市場的一籃子股票。
交易所交易基金提供投資組合多元化的便利，以分散風險，讓投資者規避投資回報落後于大盤但又需要支付高昂費用的困境。這符合智能投顧所推崇的長期投資概念。
什麽是輝立證券的智能投顧Phillip SMART Portfolio？（以下簡稱SMART）
Smart 是全權委托賬戶，根據您的個人風險偏好以及收益目標，爲您在線量身定制出個性化，多元化的最佳投資組合。
Phillip SMART Portfolio的特點
初始投資金額低，只需SGD5000
低管理費，每年僅支付0.5％的管理費，無其他費用
由專業的投資組合經理管理
快速簡單的在線開戶程序，僅需10分鍾
Phillip SMART Portfolio不全是智能投顧，在投資過程中，也會進行內部的投資委員會商討，根據市場走勢爲您進一步完善資産配置，以優化您的投資組合
SMART會在排除人爲主觀因素的前提下，根據市場波動，按照長期的戰略大方向， 對資産進行配置調整。
當投資組合權重因爲市場波動而與目標權重配置出現偏差時，智能投顧會把各類資産的權重調整回到之前的目標比率。這樣的好處在于它能降低投資組合風險，同時去除不理性投資操作。
簡單來說，智能投顧會根據不同風險的水平，爲您選擇回報最優的投資組合。。曆史數據表明，SMART在長期範圍內曾取得每年4％至6％的收益率。
適合Phillip SMART Portfolio的客戶群
SMART比較適合喜好低費用，科技化，多元化，分散風險的長期投資者，以及爲退休或孩子的教育做准備的投資者。
以年齡層來說，這類産品對千禧世代（Millennials）的投資者較具吸引力，因爲他們與電腦/互聯網的形成與發展一同成長。如Fintech 金融科技頭條所說的一樣， 智能投顧是吸引年輕人開啓財富管理的一把鑰匙。
輝立證券的智能投顧SMART自去年3月份推出以來，30歲以下的投資者約占12%。相反的，30歲至50歲的投資者超出60%。以數據來看，老中青的投資者都感興趣。只要肯擁抱科技，相信人工智能也可以帶來長期投資的回報。
以性別來說，女性占了近30%。相信SMART的便捷性也成功吸引女性投資者。
SMART和其他平台的不同點在于除了現金投資之外，投資人士也能利用退休輔助計劃(Supplementary Retirement Scheme-SRS)進行投資。想以退休輔助計劃作爲投資方式的投資者，也可關注SMART。目前我們有超過20%的投資者使用退休輔助計劃。
影響投資者選擇智能投顧的要點
每個智能投顧平台的平均費用都很低， 投資者做選擇時要考量的要點包括：
第一，投資資金來源。絕大部分的平台只允許現金交易。但SMART提供了另一種投資選擇，也就是退休輔助計劃(SRS)。
第二，品牌。投資者應了解顧問公司的經營曆史及信譽。輝立證券從1975年開始營業至今，已有43年的曆史，也是本地第一個推出網上交易平台的股票券商。以全權委托賬戶來計算，輝立證券旗下全球受委托管理(Asset Under Management, AUM)的資産規模將近十億。
第三，投資組合過去的表現。我們的三個投資組合，Income，Income & Growth，和Growth從推出至今約取得 1.9%至4%的回報。大部分投資者都選擇了Income & Growth，和Growth組合。這個回報率已扣除所有的費用，即0.5%的管理費和彙率轉換所帶來的損益。
除此之外， 投資者也應評估投資組合的策略是否符合自己的需求，以及平台是否便于使用。
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黃佳仁 James Ooi
投資組合經理
投資組合部門
輝立證券
黃先生于2010年加入輝立證券，現任職投資組合部門的投資組合經理。他曾是大巴窯分行的交易經理。在加入輝立證券之前，他在一家投資銀行擔任了3年的期貨交易員。
黃先生常受邀擔任新傳媒亞洲新聞台和8頻道財經節目的嘉賓，談論股市動態並提供資訊供投資者參考。他也經常參與《聯合早報》和958 城市頻道的財經訪問。
他目前也是新交所學院講師，擅長以淺顯易懂的方式給予基本和技術分析。
黃佳仁畢業于悉尼科技大學，主修金融和市場營銷學。
資料數據參考來源：聯合早報 輝立資本
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