隨著新加坡人的壽命越來越長,加上本地生活水平高,退休規劃日益受到關注。
根據世界衛生組織(WHO)去年公布的數據,新加坡是全球第三長壽的國家,平均壽命達到了83.1歲。
宏利保險新加坡最近的一份調查顯示,本地八成的千禧世代(millennial)認爲,他們能在退休後保持、甚至改善自己的生活方式,但只有五成的千禧世代目前在實現財務目標。相比之下,超過50歲的投資者中,44%的預計退休後得過上更簡單的生活。
爾紗德說:“本地的退休規劃明顯有個缺口。”
國人要如何爲退休規劃?他的建議非常簡單,就是“趁早開始”。
精算師出身的爾紗德透露,剛踏入職場後不久便開始規劃。他的財務規劃組合包括了儲蓄和保險産品,覆蓋了嚴重疾病、殘障以及死亡,也包括固定收益和股票産品,提供退休收入。此外,他爲兩個尚在念書的孩子購買教育儲蓄産品。
財務規劃應每年評估一次
爾紗德建議國人進行財務規劃,“但這不應該是一次性的,隨著情況的變化,要經常調整和更新財務計劃,確保爲各方面的需求都做了准備。”他建議至少每年評估一次。
他認爲,年輕人可從儲蓄計劃開始著手爲退休做准備,如果家中有親人需要獲得照顧,如未成年的孩子和年長的父母,應該購買保險産品以應付意外情況。若還有多余的資金,可根據自己的風險胃口選擇投資産品。
爾紗德認爲,國人應該持有多元化的資産組合。他說,有些人近乎100%的資産都在房地産領域,使得資産的流通性太低,並受單一領域風險的影響太大。