年近三十，是劉溪可以接受的年齡說法。他堅拒透露實際年齡，因爲一路走來，不少人質疑他太年輕，不願意給他機會。
FOMO Pay是劉溪的第二次創業，第一次是在大學時期。當時他和兩名同學一同開發了一套社交媒體打印機，供人們將社交媒體上的照片直接打印出來。
當他與不同商家接觸時發現，年約四五十歲的本地商家對新興移動支付很感興趣，卻無暇深入了解。
那是2015年，劉溪說，業內人士視那一年爲移動支付的元年，Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay、微信支付、支付寶等相繼面世。
由于各種支付並不相容，即使店家希望接受不同支付方式，也不可能逐一與各家支付服務供應商洽談。
劉溪說：“我們看見的是一個機會，爲店家提供一套聚合所有支付方式的解決方案。”FOMO Pay于是誕生。
成爲商家服務供應商及消費者之間橋梁
“FOMO”是“Fear of Missing Out”的縮寫，是網絡用語，意思是“害怕錯過”。劉溪借此延伸說：“我們希望和客戶保持緊密聯系。”
可是，建立客戶關系卻讓劉溪吃足了苦頭。
他解釋，FOMO Pay扮演的是商家、服務供應商及消費者之間的橋梁。商家接受移動支付，可擴大客戶群，例如到我國旅遊的中國遊客；供應商如微信支付、百度錢包等希望有更多海內外商家加入各自的陣營。
據劉溪透露，團隊很快獲得微信和百度同意，“因爲我們有很好的技術團隊。”據了解，FOMO Pay的首席技術官是面簿（Facebook）其中一屆亞太區編程馬拉松比賽（hackathon）的亞軍，也獲得面簿聘用，但回絕了。
擁有技術，沒有客戶，一切都是枉然。
“每一次出去和客戶洽談，他們不看産品，卻一直說‘你只是一個很年輕的工程師，爲什麽要相信你？’‘有大客戶用嗎？’‘讓我們免費試用。’”
看著同侪紛紛進入大公司，經常飛到國外接受培訓或度假的照片，他坦言，那段時間，的確對第二次創業産生了懷疑。事實上，大學畢業那年，他已經獲得多家跨國公司聘用，“父母是非常反對我創業的。”
花了六個月終于迎來第一次重大突破，FOMO Pay與本地電信公司星和（StarHub）合作，透過微信支付充值手機話費。
邁開重要的第一步，接下來的路平坦許多。目前，公司的合作夥伴包括本地傲勝集團旗下的品牌TWG Tea、時尚品牌Charles & Keith、Lacoste等。
劉溪指出，在星和以前，已有不少小商家使用公司的解決方案。例如有一名鄰裏榴梿攤販終因能接受微信支付，將榴梿賣到中國，售價是本地的三倍。
透過移動支付，本地商家不僅擴大客戶群，也有機會拓展海外市場。劉溪指出，商家開拓海外市場主要面對三項挑戰：怎麽收錢、如何營銷以及物流。
收費比信用卡交易便宜
以上述的榴梿攤販爲例，除了提供支付解決方案，FOMO Pay和中國著名民營快遞公司順豐合作，利用順豐的生鮮農産品寄遞服務將榴梿運到中國。公司同時協助商家在微信廣告平台上進行營銷。
對照傳統銀行與信用卡的業務流程，劉溪說，FOMO Pay的核心角色是收單機構，透過每一筆交易賺取費用。
他指出，商家在一般的信用卡交易可能得付出2％至2.5％的交易費，“我們的收費是1.7％或以下，視不同商家的營業規模而定。”劉溪稱這是吸引客戶的“利器”。
凱捷顧問公司（Capgemini）和巴黎銀行（BNP Paribas）在2016年全球支付報告中指出，2015年非現金交易的規模估計達4263億美元（約6000億新元），占整體支付市場10.1％。轉賬卡（debit card）仍是最大宗的非現金交易，2014年的市場占有率爲45.7％。
新加坡金融管理局（MAS）之前的一份報告也顯示，本地仍是現金交易優先的社會。
劉溪認爲，傳統銀行在這個市場仍占有優勢，沒有迫切追趕的壓力。他以長尾理論中的八二法則說明，“我們是市場的少數， 但我們能提供比傳統銀行更吸引人的服務和收費。”
他指出，去年，面簿在愛爾蘭獲得銀行執照，也許不久將來，面簿銀行不再是天方夜譚，“和家人朋友邊聊天邊彙款，多方便啊！”
意識到商家不願投入成本另外添購硬件設備，劉溪說，公司最近開發了一套文檔，只需要15分鍾，店家即可以升級原有的設備，接受移動支付。
先後曾于巴克萊及德意志銀行從事風險與合規管理逾20年的文森（Allen Vincent）于年初加入FOMO Pay。
他分享，不論是傳統或新興金融科技，風險與合規管理的要求與嚴謹程度是一樣的，“不同的是，我們更靈活。”
有別于傳統銀行，據了解，商家加入FOMO Pay是采分級審核，按營業規模及資訊揭露程度決定每日交易上限。
今年，劉溪希望公司成功拓展第一個新加坡以外的東南亞市場。他稱，曾有投資人告訴他，商業談判要成功，首先換一副金絲邊眼鏡，其次不苟言笑，第三挺個啤酒肚。
劉溪架上一副金絲邊眼鏡，全天以熨燙筆挺的襯衫示人，沒有啤酒肚，但他希望過去幾年寫下的成績已足以說服客戶不再因年齡而質疑他。
（五之二）