本地經濟複蘇帶動消費者信心提升，無抵押貸款額和信用卡貸款額均創曆史新高。不過，在多項信貸限制措施作用下，逾期未還的信用卡債和注銷壞賬都下跌。
新加坡金融管理局數據顯示，包括信用卡、個人貸款、無抵押透支（unsecured overdraft）和備用信貸在內的無抵押貸款，去年節節攀升，在10月突破500億元。截至去年11月，本地無抵押貸款額爲508億5240萬元，同比增長5.42％。
爲改善本地家庭負債情況，金管局2015年出台無抵押貸款限制，一旦國人未償還的無抵押貸款總額連續三個月超出兩年薪水的頂限，就不能再刷信用卡、申請新信用卡和其他無抵押貸款。這個頂限在去年6月降至18個月薪水；到了2019年6月，將降至一年薪水。
新規出台後，無抵押貸款額一路下滑，直到去年1月才重現擴張。占無抵押貸款約兩成比重的信用卡貸款，則在前年11月就恢複到當局出台限制令前的水平。截至去年11月，本地信用卡貸款總額爲108億元，同比增長1.35％。
分析師認爲，本地經濟回暖帶動國人開銷，網絡購物和無現金支付的普及，也促使消費者用信用卡支付取代現金支付，推動信用卡消費上揚。
理財網站MoneySmart.sg創辦人維諾（Vinod Nair）接受《聯合早報》訪問時指出，私召車應用Grab和Uber的出現，改變了國人用現金支付車資的習慣；Deliveroo等送餐服務也推動更多人用信用卡爲餐飲服務買單。
Moneysmart.sg針對800多名信用卡用戶的調查顯示，信用卡最常用于網上購物和餐飲，用在旅行和餐飲的花銷數額最大。
開銷雖增加 信用卡數量卻逐年減少
雖然信用卡開銷增加，但信用卡數量卻逐年減少。金管局新規出台後，本地信用卡數量已從2015年初的971萬張降至去年11月的914萬張，累積減少6％。與此同時，信用卡債和注銷壞賬也雙雙下跌。
截至去年11月，信用卡債總額約爲52億元，注銷壞賬爲2400萬元，同比分別下跌2.8％和13％。
華僑銀行信用卡總經理陳文光受訪時說，信用卡數量減少有兩個主要原因。一是部分銀行業者在市場整合中被並購，導致信用卡發行方減少；二是更多銀行推出融合消費、儲蓄與投資的綜合配套，消費者選擇把消費集中到幾張信用卡上，以便享受更多優惠。
金管局數據顯示，強制性措施推行以來，高負債國人逐漸減少。欠款總額超過24個月薪水的人數減少三分之二，從3萬2000人降至1萬1000人。欠款超過12個月薪水者也從8萬5000人減至6萬4000人。不過，去年1月以來，平均每月有約4000名借貸者的無抵押債務從不足12個月薪水，增至超過12個月薪水，成爲高額負債者。
爲預防國人過度借貸，金管局上月再出台新措施，規定如果借貸者未償還的無抵押債務（如信用卡債）超過六個月薪水，而申請新貸款可能導致他的總信用額度超過12個月薪水，銀行等金融機構就不得向他發放新貸款，或提高信用額度。
這項新規定昨天（1月1日）正式生效，主要針對未償還無抵押債務介于六個月至12個月薪水的負債者。這一群體約有6萬人，占本地150萬名無抵押借貸者的4％。
理財網站GET.com創辦人鄭美琪預計，隨著當局進一步收緊信貸限制，今年信用卡數量預計進一步減少。
不過，網上購物和無現金付款逐漸深入人心，則有望帶動信用卡開銷再創新高。