理財錦囊
本地手機付款軟件層出不窮，各種“Pay”看得人眼花缭亂。這些付款軟件有什麽不同？哪個才是最佳選擇？
《聯合早報》今年4月進行的網上和街頭調查顯示，最多國人使用的手機付款軟件包括PayLah!、GrabPay、Apple Pay和NETSPay。
公衆選擇付款軟件的主要考量因素，包括軟件是否容易使用、有多少商家接受，以及有哪些折扣和用途。
本期理財錦囊根據使用範圍、用途、易用和安全程度，對比市面上常見的幾種付款軟件。
■支持網點多寡
掏出手機付款時，最怕聽到商家說：“我們這裏不能用。”更多商家接受的軟件，使用時自然更暢通無阻。單看本地市場，星網電子付款公司（NETS）的NETSPay和星展集團（DBS）的PayLah!網點數量遙遙領先于其他軟件。
作爲新加坡最大電子轉賬付款機構，星網旗下的10萬個NETS支付點都支持用NETSPay掃描QR碼付款。本地最大銀行的PayLah!，也預計在今年底擁有10萬個支付點。
若把海外市場也考慮在內，蘋果公司的Apple Pay立即脫穎而出，全球30個國家和地區都支持Apple Pay，數量還在不斷增加。
電信巨頭新電信（Singtel）今年初與泰國同行AIS達成合作協議，讓用戶可在泰國使用集團旗下付款軟件Dash。私召車業者Grab推出的GrabPay，上個月剛在馬來西亞落戶，目前有500多戶商家支持。
■覆蓋範圍廣泛
早報調查的264名公衆，近八成使用手機付款軟件轉賬給他人，近六成用于購物，其他常見用途還包括餐飲（47.4％）和交通費用（40.8％）。
本期對比的五種軟件中，只有NETSPay不支持轉賬功能。值得一提的是，PayLah!除了可以轉賬給同軟件用戶，也支持跨銀行轉賬服務PayNow，公衆只要知道收款人的手機或身份證號碼，即便對方不是PayLah!用戶，或是沒有星展戶頭，也能進行電子轉賬。
信用卡付款在商場和餐廳已是司空見慣。向來依賴現金的小販中心，自然成爲手機付款軟件的兵家必爭之地。除了Apple Pay以外的其他軟件都能在小販中心付款，其中NETSPay和PayLah!的覆蓋範圍最廣。
根據星展網站資料，有超過250家小販接受PayLah!付款。星網則預計到今年底，全國120個小販中心都能接受NETSPay掃碼付款。公司近來還推出促銷活動，每逢周三在指定小販中心用NETSPay或三大銀行付款軟件掃描QR碼付款至少2元，就可獲得5角錢折扣。
如今許多德士都接受手機付款，如果經常搭乘私召車，用GrabPay付款則是更好的選擇。用戶不僅可以獲得雙倍積分，還能和親友分享積分。
除了以上常見用途，PayLah!還允許用戶繳納電話和水電賬單，甚至個人所得稅和市鎮理事會賬單。Dash用戶也可以通過軟件爲新電信預付卡添值，還能向菲律賓、印度尼西亞、印度、孟加拉和中國彙款。
理財網站MoneySmart.sg創辦人維諾（Vinod Nair）認爲，PayLah!是商家接受度最高、用途最廣泛的軟件。
他也看好GrabPay這個後起之秀的用戶基礎。他說，當人們在使用Grab召車時，自然就會用到GrabPay，因爲更容易上手。
■電子錢包還是綁定銀行卡？
付款軟件裏的錢從哪裏來？Apple Pay和NETSPay這類軟件，本身並沒有儲值功能，它們綁定銀行卡或銀行戶頭，交易時直接從戶頭扣錢；PayLah!、GrabPay和Dash則是通過戶頭或銀行卡向軟件添值，把錢儲存在軟件裏，相當于一個電子錢包。
兩種方式何者更優，理財達人意見不一。理財博客（sgbudgetbabe.blogspot.sg）徐美君說，與銀行卡或戶頭挂鈎的軟件使用時更方便，但安全隱患可能更高。萬一軟件遭黑客攻擊，銀行戶頭也受牽連。“相比之下，電子錢包雖然需要不時添值，步驟較爲繁瑣，但風險有限。”
個人理財咨詢公司ValuePenguin高級副總裁姜德柱認爲，電子錢包也有風險，因爲用戶很容易忘記他們在不同錢包裏各放了多少錢。
維諾也指出，多數電子錢包裏的錢無法轉回到戶頭，一旦軟件倒閉，消費者可能取不回這筆錢。“不是所有付款軟件都有銀行做靠山。就像日前停運的共享單車oBike一樣，業者可能帶著你的錢就此消失。”
除了安全考量外，直接綁定信用卡的軟件還能讓用戶賺取信用卡獎勵積分。值得注意的是，雖然NETSPay可以綁定信用卡，但交易會被歸類爲NETS轉賬，因而無法賺取信用卡積分。
一些電子錢包近來也推出獎勵積分系統，以GrabPay爲例，顧客可以用消費積分抵銷車資。
姜德柱提醒消費者，在選擇付款軟件時不要只看誰提供的獎勵積分最多，因爲不同公司的積分價值不同。他舉例說，每個Grab積分價值約爲0.2分，而每個Samsung Pay積分價值約爲0.6分。
“不過，這也不代表某家公司的積分比另一家更有價值，用戶還是要根據個人消費習慣來選擇最適合自己的軟件。”
本地電子付款市場目前還處于群雄混戰時代，許多軟件都各出奇招吸引消費者下載。徐美君說，她會同時下載多個軟件，再根據軟件優惠多寡和商家接受度進行取舍。“但出于安全考量，我通常不下載小公司的付款軟件，除非它們已經獲得權威安全認證。”