投資理財
公司的年輕同事常跟我說,他們沒有存夠錢投資。但如果他們把買泡泡茶的錢省下來,或許就可以開始投資了。
不過,喝泡泡茶對他們來說是一種生活樂趣,也是忙碌生活的調劑品,要他們戒掉泡泡茶恐怕不易。
在我看來,定期預留一筆小額資金用來投資,或許是較爲可行的辦法。
吃完午餐,我總愛喝杯咖啡提提神,但公司裏的年輕同事卻不一樣。他們想的是要買哪個潮牌的泡泡茶,或是分享哪家店又推出新口味的泡泡茶。雖然泡泡茶的價格不便宜,但他們一周至少喝三次泡泡茶,以滿足他們的“泡泡茶瘾”。
你只要在Yelp中搜索,就能在我工作的萊佛士坊一帶找到10多家泡泡茶店。一杯泡泡茶的售價從4.50元起跳,視口味和大小而定。在炎熱的午後享用一杯清涼可口的泡泡茶,固然讓人神清氣爽。但仔細想想,一年下來可是一筆不小的開銷!假設一杯泡泡茶的售價爲4.50元,若每周購買三次就得花費13.50元。依此計算,每個月花在泡泡茶的開銷約54元,一年就是648元。
公司的年輕同事常跟我說,他們沒有存夠錢投資。但如果他們把買泡泡茶的錢省下來,或許就可以開始投資了。不過,喝泡泡茶對他們來說是一種生活樂趣,也是忙碌生活的調劑品,要他們戒掉泡泡茶恐怕不易。在我看來,定期預留一筆小額資金用來投資,或許是較爲可行的辦法。
事實上,只要有50元就可以開始投資。每月將50元存入現金管理解決方案(cash management solution),兩個月後就有100元,即可投資于一系列範圍廣泛的不同種類投資産品。對于20多歲的年輕人來說,時間是最大的資源,你可利用複利來實現財富增值。
若把每個月花在泡泡茶上的50元省下來並存入現金管理解決方案,就可開展投資計劃。現金管理解決方案是指把錢投資于較安全的投資産品(例如:定期存款、貨幣市場基金或短期債券),旨在爲投資者提供流動性和每年約1.3%至1.4%的收益率(至截稿爲止)。
雖然市面上有許多不同的投資産品供選擇,但投資者在比較各類投資産品時應保持審慎態度,因當中涉及的風險不盡相同。此外,把錢存入現金管理解決方案,遠勝于存入銀行的儲蓄戶頭每年賺取0.05%微薄利息。
同樣,你也應該善用退休輔助計劃(Supplementary Retirement Scheme,簡稱SRS)中的資金進行投資。如果你是爲了享有稅務優惠而把資金轉入SRS戶頭,並將資金留在SRS的“現金”部分(換言之,你並未動用SRS的資金進行投資),每年就僅賺取0.05%的利息。基于通貨膨脹會侵蝕購買力,因此若將資金原封不動地留在戶頭裏,意味著無形中將付出較高的機會成本。
如此一來,我們應該如何進行長線投資,讓財富不斷增長?投資大師彼得·林奇(Peter Lynch)曾說過“投資你所了解的東西”(Invest in what you know),這句話至今依然適用。你不妨先從本區域開始。本公司研究部最近分析了亞細安市場的前景,並認爲東南亞地區將受惠于多個發展趨勢。
隨著全球半導體産業進入新一輪複蘇周期,亞細安各國的出口將出現反彈。此外,許多亞細安國家也推出經濟刺激措施,以提振當地經濟。爲應對輸往中國和美國的出口放緩,並促進國內消費和推動商業增長,印度尼西亞和馬來西亞等國的中央銀行也大幅降息。泰國和馬來西亞正在提高基礎設施支出,並推行減稅措施以吸引外資。
作爲亞細安最大的經濟體,印尼總統佐科在新內閣中讓慕燕妮留任財長一職,並委任Go-Jek創辦人納迪姆出任教育與文化部長,顯示他將積極推動經濟改革,使得印尼的經濟前景看來更樂觀。
亞細安市場未來兩年 潛在上升空間非常大
此外,中美貿易戰升溫也迫使許多公司把生産線撤出中國,轉移到越南和泰國等東南亞國家。這些國家的勞動力成本低于中國,而且當地政府也推出稅務優惠吸引外資。
有鑒于此,我們認爲,未來兩年亞細安市場的潛在上升空間非常大,極具吸引力。若按2020年和2021年的遠期本益比來看,亞細安股市的估值相對低于拉丁美洲和新興歐洲、中東和非洲地區等新興市場。
總括來說,投資的目的是讓我們可以在未來過上富足的生活。這可能需要五年、10年或更長時間才得以實現。舉例說,如果你是爲了孩子的教育費而每月投資100元,你當然希望能夠在15年後累積足夠的錢供他念大學。假定每年的投資回報爲8%,這筆資金將在15年後增至3萬4600元。
不過,市場周期有起有落,而股市下跌也能爲你提供逢低買進的機會。假若你每月儲蓄不止50元,而是500元,情況又會怎樣?若按每年8%的回報率計算,你將在15年後獲得17萬3000元。
因此,就如我的同事養成午餐後必買一杯泡泡茶的習慣,你或許也該考慮養成定期投資的習慣,並透過投資于你所熟悉的市場,以期未來獲得豐碩的回報。
此外,通過定期儲蓄計劃(regular savings plan)以定期定額的方式進行投資,也能讓你的財富穩步增長,並有助你早日實現財務目標。
(作者是FSMOne.com總經理)