面對客戶投訴的壓力，聯昌銀行新加坡（CIMB Bank Singapore）前天宣布取消浮動利率房貸配套條款中最低利率（floor rate）調高這一改動，維持原本的0.1％。
受訪市場人士對該銀行決定皆表示歡迎，認爲銀行不應輕舉妄動，尤其在冠病疫情期間，否則將破壞與客戶之間長久建立的信任與默契。
聯昌銀行新加坡首席執行官李明德指出，鑒于市場的存款成本下降，讓銀行可以降低存款利率和存款成本，以將最低利率維持在0.1％。
他在文告中說：“我們感謝客戶反饋，也對造成不便深表歉意。”
另外，聯昌也提供受影響客戶轉向固定利率房屋貸款配套的限時機會，以緩解當前利率波動的影響。
該銀行在今年4月中突然宣布從5月18日起，把浮動利率房貸配套條款中最低利率從0.1％調高至0.9％，遭來客戶非議，隨後把這個調整推遲到明年。
以0.5％的三個月新元銀行同業拆息率（SIBOR）爲例，假設房貸息差（spread）是0.3％，房貸利率應該是0.8％（0.5％＋0.3％），而若最低利率調至0.9％，房貸利率則變成了1.2％（0.9％＋0.3％）。
分析師：調整時機與幅度不合宜
Mortgage Master聯合創辦人馬義強接受《聯合早報》訪問時說：“盡管銀行有權更改房貸配套條款，但調整時機與幅度並不合宜。”
由于今年利率持續走低，SIBOR和新元掉期利率（SOR）皆逼近曆來最低水平，與SIBOR和SOR挂鈎的浮動利率房貸配套大受青睐。
不過，銀行推出這類房貸配套時，也會制定最低利率條款，以保障銀行最終權益，即若SIBOR和SOR跌至谷底，房貸的利率都不能低于這個最低利率。
新加坡房屋貸款公司房貸顧問周揚坦言，當客戶與銀行在簽訂浮動利率房貸配套時，是冒著利率波動的風險，“若銀行之後做出調整，那客戶之前所冒風險就沒有任何意義，這也剝奪了他們原本享有的回報”。
他說，盡管最低利率條款已成爲本地銀行同業共享“遊戲規則”，但在這之前並沒有銀行真正采取行動，因此聯昌若調高最低利率至0.9％，不僅立下業界負面的先例，同時也會損害客戶利益及銀行信譽，讓客戶對該銀行留下不好的印象。
即便利率走低 銀行也會做出周期性調整
此外，即便利率走低，銀行也會做出周期性調整，推出息差更高的浮動利率房貸配套。
例如，目前市場上的三個月SIBOR配套息差最低0.65％。相較之下，3月份時的息差是0.2％，之後逐漸調高到0.3％、0.4％以及0.55％水平。
馬義強說，盡管未來一年有望保持低利率環境，但也難以肯定，鑒于房貸是一個“長期博弈”，因此建議大家必須擁有足夠經濟條件來支撐決定。