投資理財
我國兩周前推出首個個人財務信息共享平台SGFinDex（新加坡財務數據共享平台），把個人與政府機構和銀行有關的財務信息彙集一處，平台提供全面的財務報表，讓使用者可清晰簡易地追蹤、保護和增加財富。
SGFinDex與銀行和全國財務教育計劃“存錢有方，理財有道”（MoneySENSE）的數碼財務規劃工具及應用無縫相連，提供便利、高效的理財方式。
那些經由電子政府密碼（SingPass）認證的個人，可授權給不同的機構將數據整合在單一平台，包括銀行信息（存款、信用卡結存、房屋貸款和投資）、公積金存款（公積金）、房屋（建屋局），以及所得稅（新加坡國內稅務局）等。
通過SGFinDex，使用者同意把金融機構和政府機構的戶頭銜接起來，過後若是改變主意，可選擇斷開鏈接。數據是按個人的要求才會每月更新。在初始階段，共有七家銀行參與這個開放式的服務平台，今後會有更多銀行陸續加入。不久後，還可使用SGFinDex檢索服務以及提取其他財務信息，例如保險和股票（中央托收私人有限公司）等。
消費者不妨選擇提供全面財務方案的金融機構，爲個人財務建立可持續的未來。這個工具必須能提供客制化的見解，爲未來的財務做出估算預測，以便在購買保險和進行投資之前，了解不足之處。
好的數碼咨詢工具能把所有信息彙集在同一平台，包括收入、現金、公積金儲蓄、房地産和投資，以及其他財務責任（例如貸款）。
一旦全盤掌握了所擁有的財富（資産）和欠款（負債）信息，就能更好地審視和評估自己的財務狀況。隨著生活條件逐年改變，這個工具也及時更新你的財務狀況，協助你規劃未來。把每一個財務決策，視爲整體的一部分，就能了解它如何影響你的生活，以及你所追求的長期財務目標。例如，若選擇在豪華的婚禮上肆意揮霍，抑或是花錢購買供不起的房子，都有可能影響你爲子女提供的大學教育費和自己退休金的多寡。通過優化資金流中的任何一項決策，就能看到一項資金流如何影響其他的資金流。
縱觀全局後，就能回答以下問題：應急現金是否足夠？風險防範措施是否足夠？目前是否正在努力讓現金流錢生錢？如何優化房屋貸款、公積金和退休輔助計劃（SRS）儲蓄？收入來源是否有更多渠道，以實現可持續退休生活的目標？如何通過遺産規劃和遺囑策劃，讓親人獲得保障？
個人的財務清楚列明在單一的資産負債表，要識別並彌補理財的缺口就變得更容易。
全面了解所擁有的資金，可幫助你更精准地了解自己的投資取向、投資能力，以及承受投資風險的能力。
這裏的重點不在于我們賺了多少錢，而是如何善用存款。當我們預留了足夠的應急資金，並擁有足夠的保險保障後，下一步就是要采取多元化的投資策略，努力讓錢生錢。
制定整體財務規劃，將有助于找到適合自己的投資策略和解決方案。
除了追蹤預算外，功能強大的數碼咨詢工具還能幫助你在適當的機會省錢、提供保障和投資、提供量身定制的貼士、建議和合適的解決方案，來增加收入。
在評估財務狀況時，須核實工具是否使用了行業基准和財務比率，並了解該工具提供的見解和建議背後的指導原則。
有效的數碼咨詢工具，能伴隨你一起成長，爲人生的每一個階段，提供一站式的財務規劃服務。
此外，這個工具也有助于規劃一生中不同來源的財富，其中包括政府計劃如公積金和退休輔助計劃的儲蓄，以協助你達到財務目標，享受退休生活。
由于公積金是退休規劃的重要組成部分，因此在評估財務狀況時，須確保這個工具也把公積金和退休輔助計劃的儲蓄考慮在內，並了解它可以如何發揮最大幅度的作用，優化資産組合。
星展銀行于今年4月推出的數碼財務和退休規劃工具——星展理財導航（DBS NAV Planner）已同SGFinDex銜接，不同源頭的個人財務信息也能整合到星展理財導航。自推出以來，超過180萬名客戶已經使用這個工具，其中40萬名客戶受助後財務狀況獲得了改善。
（作者是星展銀行理財規劃與個人投資董事總經理兼主管）