投資理財
經常有人在財務問題上征求我的看法。最近，我常在面向女性的論壇小組中發言，有更多女性意識到並希望掌握投資理財知識。她們還希望獲得一些貼士，包括如何擁有充分的保險以及規劃退休生活。
這是個好的轉變，畢竟許多研究，包括華僑銀行2020年的財務健康指數都顯示，女性的投資往往比男性少。
我們最近對2000名在職成年人進行調查，年齡介于21歲到65歲，只有28％的女性受訪者表示對投資有所了解，具備投資知識的男性則占了48％。
事實上，市面上的資料並不缺，尤其是在信息爆炸時代，財富管理的各類主題資料都可信手拈來，因此，缺乏資源的說法無法成立。我認爲問題在于，女性往往優先考慮他人，覺得自己不夠時間或動力優先考慮財務規劃。
其中的隱患是，女性往往什麽都不做，只依靠伴侶來爲她們做長期的財務決策。
女士們，是時候重新掌權了。
清楚知道自己想要些什麽
照顧好自己的財務健康是你的責任，責無旁貸。爲自己設立目標和規劃財務，永遠都不會太遲。
這可以歸結爲兩個主要問題：“我想要怎樣的生活？要做什麽才能達到我的目標？”
女性往往爲日常事務奔波忙碌，我也不例外。這包括爲工作、打理家庭事務和照顧別人，如伴侶、孩子或年長父母，照顧他們的需求。
這麽一來，照顧自己的珍貴時間少之又少。然而，考慮自己的需要應該是第一要務，反思你的人生，確定是否對現在的人生感到滿意。假設發現有可以改進的地方，就要決定采取什麽步驟來達到預設的目標。
這讓你去思考自己的財務問題——手頭上有多少應急資金？花費在什麽地方？該怎樣理財才能實現夢想？
我的理財方法很簡單。首先，考慮建立應急資金（理想情況下，這筆錢應該可以支付你至少半年的費用），同時確保你有足夠的住院和重病保險覆蓋，畢竟，假設有不幸的事件發生，你不會想要背負高昂的醫藥費。然後，爲長遠的將來定期投資，設定一筆金額，足以作爲自己“自我護理”的花費。
學會把自己放在第一位
女性往往無法開口拒絕自己所愛的人，經常無私地奉獻。
許多女性朋友爲子女的高等教育學費感到惴惴不安。她們總希望孩子能有更多選擇的余地，因此會將大筆薪金收入撥出當作孩子的教育費，只爲自己的長期目標省下較少的金錢。有女性朋友甚至動用應急儲蓄來幫助親戚，在當前充滿挑戰的時期，這種事比比皆是。
雖說助人爲快樂之本，卻不該影響自己的退休生活，承受財務風險。如果你將所有積蓄都押注在孩子的未來上，很可能退休後就要靠孩子來養。
在規劃孩子的教育目標前，先確保你有足夠積蓄來繼續支付保險保費，並計劃一直投保到退休。之後才將一筆儲蓄撥出來放在孩子教育上，例如購買儲蓄保險。孩子的教育往往也能仰賴獎學金和政府的資助。
至于親戚，如果情況許可，依然可以幫助他們，但盡量不要動用自己的應急現金。許多新加坡人希望退休後每個月有約3000元可以花費，這就相等于未來20年要有一筆130萬元的積蓄。先問自己，你的行動是否能讓你應付未來的需求，同時滿足至親的需要。
依靠自己而不是伴侶
我有個朋友，一直以來都由丈夫負責家裏的長期財務。她對于所擁有的資産只有一個模糊的概念。可惜的是，她的丈夫突然離世。
不幸中的大幸是，她有足夠的流動資金來應付日常開支，同時也在律師和銀行的協助下，開啓了漫長的追蹤資産過程。假設她手頭上完全沒有流動資金，她的情況就堪憂了。
如果你是企業合夥人，也須清楚掌握自己的財務狀況，並采取步驟爲自己預留一些東西。不要僅僅爲圖方便，就將一切交由另一半處理。認爲他們清楚掌控全盤的假設不一定正確。如果你沒有牢牢抓緊自己的財務繩索，當意外降臨時，可能會讓生活出現翻天覆地的變化。
隨著時間的流逝，通貨膨脹會侵蝕掉現金的價值。你必須不斷讓錢生錢，才能抵消通脹並擁有財務保障。踏出的一小步可爲你賺取良好的回報，將視野放在長遠目標，利用複利來錢生錢。每個月投資100元，投資10年，如果平均每年回報率爲5%，10年後這筆錢將能增加到1萬5000元以上。
每月定期投資計劃是我的投資首選，每個月收入的一筆固定金額會投資到所選擇的股票和單位信托中。
如果你已婚且不工作，依然要爲自己預留一筆錢，以備不時之需。你和伴侶的聯名戶頭可用來支付意料之外的開支，但那不應該是你唯一的儲蓄戶頭。
自己動手投資，可以讓你按照自己的意願賺錢。研究顯示，與女性相比，男性通常有較高的風險承受能力，女性一般較爲保守，但在遵守計劃方面也更有紀律性。長期投資須嚴守紀律，才可能帶來比伺機投資更好的回報。
只有通過自己做出投資決策，失敗了再站起來，才能重獲信心。
參加有關財務管理和投資的課程，不要害怕尋求專家的意見。爲自己的財務負責，也代表爲自己負責。
（作者是華僑銀行財富管理新加坡部總經理）