近日,一篇名爲“四億安盛保險一夜虧空”的文章開始刷屏,涉及投資者200余名,他們在全球最大保險集團之一——安盛,購買了一款連投險Evolution,萬萬沒想到,Evolution在2018年年中淨值一夜之間暴跌95%以上,在扣除賬戶建檔費、管理費等,保單的淨值還爲負數。這事就有點魔幻了,明明在正規平台買了一份保險産品,結果虧得一毛不剩,這是個什麽操作法?
證券時報記者注意到,安盛在隨後的聲明中提及了一個非常關鍵的信息,即這款連投險Evolution保單由獨立保險經紀Asia One分銷。而這個Asia One也叫宏亞,其母公司第一亞洲曾被報道涉嫌金融詐騙,堪稱香港“金融老千”。
投資者踩雷安盛保險産品,安盛聲明似撇清責任
我們先來捋一捋安盛4億港元連投險産品踩雷事件的經過:
安盛(香港)有一款105連投險産品叫Evolution,背後有上千只基金可以作爲投資標的讓投資者選擇,來自中國內地、馬來西亞、新加坡等地的200名投資者選了一只基金,叫“Hong Kong Investment Fund SP”(簡稱“香港投資基金”)出現了嚴重“違約”,2018年年中該産品淨值一夜之間暴跌95%以上,導致這批客戶損失高達4億港元。
不僅如此,在扣除賬戶建檔費、管理費等費用後,保單的淨值變爲負值,不僅自己的投保金打了“水漂”,還倒欠安盛公司的錢。
根據事件受害者的描述,在投保時,香港安盛並未對投資人做專業資格審核,且有投資人所投金額遠未達到專業投資人必須的投資底線,安盛在推廣售賣此産品時並沒有盡到相關義務,負有不可推卸的法律責任。
其次,該保險産品每到申購日,淨值就大幅上升,每到贖回日淨值就大幅下跌,疑似有人暗中操作,但安盛均未給出正面回複。
第三,該産品在沒有通知投保人的情況下,變更了投資方向,投資于金融衍生工具,導致巨虧,按照此前購買該産品的投資方向,應該是香港物業的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務。
對于Evolution保單持有人作出的申訴及行動,安盛在聲明中主要強調以下幾點:
1、 Evolution是一種非保證連系式壽險産品,主要由獨立保險經紀分銷,讓專業投資者自由及獨立地選擇與其保單挂鈎的資産,安盛並沒有參與任何意見。
2、 Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment Fund SP(下稱“該基金”)由東航國際金融(開曼群島)有限公司管理,該基金是200名投保人要求將其納入保單中,大部分選擇把該基金與其保單挂鈎的客戶由獨立保險經紀人Asia One代表。
3、 該事件很複雜,安盛正積極協助香港警方商業罪案調查科就該基金涉嫌欺詐活動的刑事調查,從而確定該基金是否存在管理不善和不當行爲。公司利益同樣受到潛在欺詐活動而有所損害。
那這次暴跌95%的sao操作,到底是怎麽做到的?按正常邏輯來看,香港樓市並沒有出現大幅下跌,即便在去年底有小幅回撤和成交量萎靡,但都是暫時性的,今年來香港樓市又開始企穩回升並且還在創新高,如果這只基金真的是按照宣傳那樣,投資的是香港租售和二手房屋買賣過程中的增按服務,暴跌95%是非常有難度的一件事。
那就很有可能香港投資基金的底層資産並非如宣傳所說是安全保值的地産。
第一亞洲是何背景?
在安盛的回應中,有一個關鍵信息,即承銷機構Asia One,也叫宏亞,在銷售過程中存在誤導性宣傳。Evolution是一款投資型保險,主要是將各大基金公司的産品整合後,包裝成新的産品,其預期收益相比重疾險、人壽儲蓄等産品要高,屬于自行承擔風險的保險産品。
高收益的背後必然意味著高風險,安盛也在聲明中強調,這款産品是給專業投資人士配置的,然而宏亞在宣傳資料裏,重點宣傳安盛公司的曆史悠久、財力強大、信用評級高,但對于Evolution具體是什麽樣的産品沒有做過多解釋,描述香港投資基金時,重點宣傳的是房地産基金的穩定和高回報。
時報君根據香港金融人士提供的線索,這個Asia One母公司爲第一亞洲控股有限公司(簡稱“第一亞洲”),總部設在香港,原名爲第一亞洲土地投資有限公司,股東爲英屬維爾京群島(BVI)注冊的Innovent International Ltd,其實際控制人爲80後的申焯栢、申偉基兩兄弟,2000年已在美國場外交易挂牌。
該公司在場外交易中,股價從最高的接近100美元,到現在的0.1美元,跌幅高達99.9%。公司實際業務是做什麽的?
第一亞洲網站上有一個10分鍾的宣傳片,主要介紹公司宏圖偉業,以多元化産業,以期贏得中國內地、中國香港、新加坡、馬來西亞和澳洲大衆市場,以及強調跟安盛保險的合作,
還聲稱一旦上市後將逐一把旗下資産分拆上司,足可比擬“李嘉誠從長實分拆屈臣氏和香港電燈公司的戰略”。宣傳片中甚至畫餅,其餐飲生意上市後,可比肩康師傅的千億市值。而宣傳片中所說的餐飲生意,最能對外講的不過就是甜品工坊,市場占有率並不高。
(圖片爲第一亞洲網站宣傳片截圖)
從第一亞洲業務分布圖來看,有做借貸的第一亞洲財務,做地産投資的榮山發展,洪利發展,做保險顧問、資産管理的宏亞。香港保險圈一位資深人士認爲,爆雷的這款“香港投資基金”投資的很有可能就不是物業和二手房買賣增按服務,而是次級按揭放貸和民間借貸,底層資産風險敞口大,貸款人信用還款能力存疑。
此外,第一亞洲股東申焯栢及合夥人曾先後卷入多宗官司和商業案,申焯栢曾涉嫌綁架被捕後因實質綁架行爲在內地發生,香港法院無司法管轄權,最終撤銷對申焯栢及同黨的控訴;與申式兄弟一起創立第一亞洲的前股東兼董事長張瑛慧,在台灣以出售保健品爲名非法集資約3億港元,于2015年在台灣被控非法傳銷罪判刑3年。
早在2017年6月,就有人在論壇爆料說第一亞洲控股涉嫌金融詐騙,香港本地媒體也大量曝光了第一亞洲不光彩事迹,比如2016年4月,新加坡金融管理局將第一亞洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投資者警惕名單。
本文源自證券時報網
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