富蘭克林鄧普頓基金集團（Franklin Templeton）去年針對500多名年齡介于18歲至35歲的本地年輕人進行的調查顯示，半數受訪者認爲應趁年輕時開始投資，這是良好財務規劃的重要環節。不過，三分之一受訪者認爲投資讓他們感到焦慮，而且難以做出正確的投資選擇。
在通貨膨脹升高的環境下，讓自己存下來的錢賺取更高利息至關重要。
理財網站MoneySmart的財務規劃專家吳錦洋認爲，踏上投資旅程前應注意以下事項。
MoneySmart的吳錦洋表示，SSB爲投資者提供良好回報率且接近零風險，所投入的資金有所擔保，而政府每半年會派息。同時，考慮到SSB沒有鎖定期，投資者可自行選擇要投資多多長時間。
三、智能平台現金管理戶頭
除此之外，了解自己的風險容忍度也很重要，這是投資者願意承擔的風險或可應付的不確定性。風險容忍度會隨著投資者的年齡、收入和財務目標改變。
一、定期存款
黃顯龍認爲，一旦定下核心財富計劃，除非生活出現根本變化，否則不應改變計劃。當投資者做好研究，建立符合風險容忍度和財富目標的投資計劃和組合時，應堅持投資計劃讓投資者在市場經曆波動時無須重組投資組合，有信心地渡過難關。
投資于LionGlobal SGD Money Market Fund和LionGlobal SGD Enhanced Liquidity Fund的StashAway Simple預計回報率也是1.9％。
黃顯龍：投資並沒有通用的方式，投資者有不同的風險偏好和風險容忍度，需要的是個性化方案。（Endowus提供）
智能投資平台的現金管理戶頭（cash management account）也是較低風險的工具。這類戶頭沒有鎖定期，且每日累計利息。
投資理財是一段漫長的旅程，缺乏經驗的新手在開始時難免會碰到一些問題。
實現目標所需的回報率可通過投資期限（time horizon）和預算來估計，這有助于投資者決定投資工具和須承擔的風險水平。
銀行的定期存款是首次投資者可考慮的較低風險投資工具之一。
另一個較低風險的投資工具是新加坡儲蓄債券（Singapore Savings Bond，簡稱SSB）。9月發行的儲蓄債券10年平均回報率爲2.80％，剛推出讓投資者認購的10月債券則是2.75％。
陳光钰認爲，投資新手常犯的錯誤，是認爲自己能“擇時入市”買低賣高。她建議投資者避免這樣的投資方式，因爲堅持投資可平緩波動，也避免偏離長期財務目標。投資新手也要避免讓情緒影響投資決定，不要針對短期波動沖動行事，應時刻保持長遠的眼光。
Endowus投資于貨幣市場基金或短期債券的三種Cash Smart投資組合每年淨收益率（net yield）則介于2％至超過3.5％。
大華銀行集團個人財務服務部主管陳光钰接受《聯合早報》訪問時說，想踏上投資旅程的投資者應考慮50-30-20分配，將50％的資金分配給必要開支，包括保險、水電費、償還債務等；30％是用來儲蓄或投資；其余的20％則分配給一般開支。
ValueChampion的陳文翰說，定存的期限相對較短，介于12至30個月。不過，若在定存到期之前提早從定存戶頭提取存款，須繳付提早取款費。
大華銀行的陳光钰說：“我們最新的定存促銷利率，爲正在尋找保本投資工具的消費者提供非常具吸引力的選擇。”
陳光钰：首次投資者應確保有足夠的儲蓄應付至少六個月的個人開支，避免自己在面臨緊急狀況或收入損失時陷入財務和精神壓力。（大華銀行提供）
陳文翰說，平均成本法（dollar cost averaging）是適用于多數首次投資者的投資策略。與其嘗試“擇時入市”或預測市場波動，每月定期投資一筆資金有助于在長期緩和市場波動。
大華銀行也調高新元定存促銷利率，12個月定存配套的利率上調至每年2.6％，10個月定存配套的利率則上調至每年2.4％，配套利率有效期至9月30日。
陳光钰說，首次投資者應確保有足夠的儲蓄應付至少六個月的個人開支，避免自己在面臨緊急狀況或收入損失時陷入財務和精神壓力。
二、新加坡儲蓄債券
理財網站ValueChampion合夥關系負責人陳文翰受訪時說，首次投資者應注意事項之一是風險偏好，財務目標進度和年齡則是評估風險偏好的重要因素。
Endowus的黃顯龍表示，Cash Smart投資組合的設計相對保守，同時讓投資者有機會賺取更高回報。
《理財新手》這個新欄目，或許可以消除新手在這個旅程中可能碰到的疑慮。
考慮到經濟和就業市場的不確定性，陳文翰也建議首次投資者關注資金流動性，確保自己有流動緊急資金應付突發狀況，以免提早終止投資遭受虧損，進而影響財務規劃。
若投資者的年齡是20多歲且離財務目標還很遠，可考慮更高風險的投資，因爲自己有更長的投資期限。另一方面，若已經超越了自己的財務目標，則可專注于增長較慢的較安全投資工具。
智能投資平台Endowus的投資主管黃顯龍受訪時說，投資並沒有通用的方式，投資者有不同的風險偏好和風險容忍度，需要的是個性化方案。若所作的投資不符合自己能接受的波動或短期損失，當市場“反道而行”時或許會導致自己做出對長期財務健康不利的投資決定。
想投資的人也要了解自己的預算，這裏指的是可用來投資的資金。最理想的情況是，用于投資的資金是自己短期或接下來三至五年內不會用到的。
黃顯龍也說，雖然曆史回報無法爲未來表現提供指引，投資者仍應該參照不同資産類別的曆史表現，讓自己做出更明智的決定。
首先，了解自己的財務健康狀況，考慮自己是否有預留資金以備不時之需。首次投資者應確保自己爲至少三到六個月的經常開支准備緊急資金。
陳文翰說，SSB有幾個對首次投資者特別具吸引力的優點。由于得到政府擔保，SSB的風險較低。它也是個靈活的投資工具，投資者可隨時贖回。SSB的門檻也相對較低，最低投資額爲500元。
華僑銀行網站顯示該行12個月定存利率爲2.30％，最低存款額爲2萬元。馬來亞銀行（Maybank）網站則顯示該行12個月和15個月定存促銷利率分別爲2.20％和2.30％，最低存款額爲2萬元。
三種較低風險投資工具
《理財新手》初始篇，就爲你講解首次投資者要注意的事項，以及介紹較低風險的投資工具。
投資于LionGlobal SGD Money Market Fund和LionGlobal SGD Enhanced Liquidity Fund SGD Class I （Accumulation）的Syfe Cash+預計回報率爲1.9％。
不過，投資者還須留意內在風險，因爲這些基金有可能附帶信用風險或久期風險（duration risk）。久期風險指的是利率變動造成債券價格波動的風險，債券期限越長，久期風險越大。
“年輕投資者也要確保儲蓄能應付短期至中期內會用到大筆資金，如結婚和購買第一套房子。”