■盡早開始規劃自己需要多少錢來實現財務目標，如購買第一套房子、支付孩子的教育費和退休後的開支。
■進行遺産規劃，如寫遺囑、提名公積金的受益人和制定持久授權書（LPA）。
全盤掌握自己的財務信息後，下一步就是改善財務情況和進行財務規劃。
本地銀行也借助SGFinDex的整合信息，加強理財服務和應用。
■延後不必要的開支。
■評估自己的工作保障，再看是否急需重新累積應急資金。
羅永成提供的其他理財建議還有：
一、應急資金
MyMoneySense網站建議先預留一筆可應付三到六個月開支的應急資金，這可依據個人的家庭規模、病史和從事的工作行業調整。
連接SGFinDex數據
二、總償債率
不過，SGFinDex整合的數據還不夠全面。它目前整合的信息只包括本地股票和信托等資産，因此投資者無法追蹤在國外持有的資産。如果能把股票經紀納入SGFinDex，大量投資于國外市場的投資者便能更全面地查看個人的財務狀況。
SGFinDex的總償債率沒有計入公積金普通戶頭的資金流出，只顯示現金流出。因此，這個比率有它的局限，因爲大多數的新加坡人都使用公積金存款還房貸。
三、儲蓄率
此外，羅永成也指出，透過SGFinDex查看銀行賬戶時只能看到月底的余額，不像一般通過網絡銀行登錄時可看到最新余額。因此，對于實時追蹤財務狀況的用戶來說，可能比較不方便。
理財網站ValueChampion財務研究分析師羅德裏格斯（Enya Rodrigues）指出，對那些在不同金融機構持有多個資産和負債的消費者來說，SGFinDex很方便，尤其是在進行早期財務規劃的年輕消費者。比起年長者，“年輕消費者可能有更多未償還的信用卡債，以及車貸和房貸要供款”。
已經有超過16萬名客戶使用華僑的Financial OneView平台跟SGFinDex連接，讀取整合的財務信息，注冊使用的人數比一年前增加將近一倍，其中八成的客戶年齡低于50歲。
理財規劃最重要的步驟之一，就是了解自己的財務狀況。
各種財務指標透露財務健康狀況
■不斷學習提升自己的技能，在職場中自我增值，以爭取加薪的機會。
如果總償債率超過35％，MyMoneySense網站會給予一般（fair）的評級。專家建議：
吳麗冰說：“在進行完整和全面的財務規劃時，保險是不可缺的部分。消費者經常從不同的保險公司購買各種保單，所以他們在進行財務規劃時，可能會忘記和遺漏一些保單的信息。”
大華銀行集團個人財務服務部主管陳光钰指出，財務顧問也能借助SGFinDex爲消費者現有的投資組合進行更全面和個人化的評估，確保投資組合能應付客戶的需求和所面對的風險。
■制定可行的預算以及追蹤支出。
羅永成針對一些不達標的財務健康檢查數據，給出三個理財建議：
如果儲蓄率低于20％，建議：
■通過一些容易理解的投資工具盡早開始投資，如全球多元化指數基金。
除了資産和負債信息，消費者還可以透過SGFinDex查看財務健康情況。
然而，透過不同的手機應用查看在個別銀行的賬戶余額，或使用個別軟件來整理資産和負債數據，也太麻煩了。
星展理財導航（DBS NAV Planner）的規劃退休生活功能——Map Your Money，利用整合到SGFinDex的現金流和資産數據，以及將公積金終身入息計劃（CPF Life）可領取入息年齡納入考量，來協助客戶預測和查看他們是否有足夠收入來支付退休生活的開支。
“提醒”功能當用戶理財小管家
華僑的數碼應用會向客戶發出“輕推”（nudges），如建議他們爲財務目標儲蓄更多、還清信用卡債、開始投資，以及減少不必要的開銷等。
範圍已擴大至中央托收戶頭股票
大華銀行今年6月進行的2022年亞細安消費者情緒調查發現，八成受訪的新加坡人認爲，分享財務數據能幫助他們理財，有一半的人願意將他們的財務數據整合到一個平台上。
本期《理財錦囊》訪問專家，了解通過SGFinDex掌握全面的財務信息，如何讓人們更有效地進行財務規劃。
目前未包含海外投資
個人財務規劃從何著手
爲了方便消費者查看保單信息，星展銀行在應用裏提供幾項功能，如客戶可在應用的儀表板上查看他們擁有的保單數量，以及常年保費總額。應用還會提前三個月提醒客戶支付即將到期的保費，並顯示保單什麽時候到期。
■另外開一個賬戶來存放應急資金，別存在來往戶頭，以避免自己亂花。
公衆可通過政府財務規劃數碼服務MyMoneySense，或銀行的財務規劃應用，查詢所購買的各種保單的信息，如受保人的姓名、保單到期日、退保、保費、保單産品名稱、投保額、住院保障，以及保單生效日期。
政府于2020年底推出SGFinDex，讓個人查看自己在銀行和政府機構的財務信息，如貸款、存款和公積金余額等，方便公衆規劃財務。去年，這個平台提供的信息範圍擴大至中央托收公司（Central Depository，簡稱CDP）的持股情況。
銀行應用理財更便利
Providend高級財務規劃師羅永成說，用戶可在MyMoneySense網站查看財務健康數據，如儲蓄比率、總償債率（TDSR）和緊急資金比率（emergency fund ratio）。網站會對每個比率進行評估，給予良好（great）、一般（fair），以及須注意（need attention）這三個評估等級。
華僑銀行與客戶進行長達50多個小時的焦點小組討論時，有客戶說，“不記得保險代理賣了什麽保單給我”和“如果出了事情，希望能輕易查看我所有的保單”。
此外，用戶還可在網站設定財務目標，如應急資金和儲蓄目標，以改善財務狀況。
■確保有足夠的保險，但也別買過多。
華僑銀行則借助SGFinDex更全面了解消費者的財務狀況，爲客戶提供量身定制的增值服務，尤其是在管理財務和提前規劃如何實現財務目標方面。
如果應急資金不達標，建議：
儲蓄率是按淨月入計算出的儲蓄和投資的比例。
前年推出的SGFinDex，讓消費者能在一個平台上整合自己的財務信息。
星展銀行理財規劃與個人投資董事總經理兼主管黃韻霓指出，消費者進行財務規劃時，可利用這項功能，通過調整通貨膨脹率來進行壓力測試，計算出將來所需的退休金。
■暫時減少目前的支出。
新加坡金融管理局和智慧國及數碼政府工作團（SNDGG）本月初宣布，新加坡財務數據交換平台（SGFinDex）的整合信息範圍擴大至個人保單。
華僑銀行新加坡電子商務副總裁吳麗冰接受《聯合早報》訪問時說，有了SGFinDex，消費者只須使用一個應用來查看儲蓄、開銷、投資和保險等財務信息，不用再手動追蹤不同金融機構的賬戶和信息，這將協助他們做出更明智的財務決定。
■盡快還清高息債務。這通常屬于跟消費有關的貸款，如個人貸款或信用卡債務。