新加坡眼按：本文分三大部分，首先爲不知信用卡爲何物的小白用戶們從零開始介紹了信用卡的用法和類別，然後對新加坡各大銀行信用卡的使用便捷及劃算程度做了深層次的剖析，最後是進階版的信用卡英文詞彙翻譯及解釋。大家可根據自己使用信用卡的經驗，自行對號入座參考。
什麽是Visa與Master
說起信用卡，也算是資本主義的萬惡金融産物之一，小小的便捷變勾引你無限的消費欲望。彈指一揮間，嘩啦啦的銀子就從指尖溜過了，也無怪衆多卡奴們多卡並用的倒還款時間差了。但這借來錢，拖銀行再久，總是要還的。所以可不要小看這小小的信用卡，按照經濟學理論，它可是一個皆大歡喜的産物。想想，銀行爲什麽要白白借錢給你不要利息，除了向商家收取手續費之外，它認爲借給你比借給那些死皮賴臉的國企壞賬率要小很多。而你突然來了一筆未來的工資，杠杆的消費效應就明顯了，所謂腰包鼓了，買什麽不財大氣粗呀；看那美美的銀行廣告：在你需要大額支出的時候，銀行會幫你的…當然，幫忙自然要給利息的。而商家呢，便利了你的消費，增加了銷售，在來點促銷，信用卡用戶專享什麽的，那點手續費又算什麽；更關鍵的一點，別的商家都提供信用卡支付了，而你只能用現金，你關門是早晚的事情。這就是食物鏈條，環環相扣，再加上無孔不入的全球化趨勢，也就迅速養肥了Visa與Master這兩家最大的信用卡公司。
千萬不要混淆了Visa/Master與各大銀行之間的關系。農業銀行是農業銀行，中國銀行還是中國銀行，但爲什麽他們的卡上都有一個Visa或者Master的標志捏，主要的原因就在于支付的通道。首先Visa或者Master公司分別與各大銀行簽署了互聯協議，這樣你在任何一個銀行的POS終端機刷卡時，你的消費就通過Visa或者Master的網絡傳遞到相應的銀行爲你預支，月底再由相應的銀行給你寄賬單。所以說到底，Visa與Master是爲所有的銀行搭一個中介平台，這樣所有的銀行的POS機都可以互聯互通，Visa與Master相應的收取手續費而已。咱天朝就是聰明，爲啥手續費白白讓你visa或者master賺去，所以天朝也弄了個銀聯，所以你的銀行卡上除了Visa或者Master標志以外，又多了一個銀聯。所以本質上說阿裏巴巴的支付寶與Visa，Master或是銀聯都是同一性質的支付中介。只是支付寶更狠點，它集中了各大銀行的錢用作其他投資，算是銀行上的銀行。
所謂中國有中國的銀聯，美國就有美國的American Express（美國運通），新加坡嘛也搞個NETS。但是出了國門就不太靈光了，因爲別的國家爲啥要認你的銀聯捏；所以Visa與Master就開始大行其道起來。這就是大魚吃小魚的結果，Visa和Master說了，我整個歐洲都能刷，你這小小津巴布韋敢不認我的Visa/Master，我全球的銀行資本可以把你的國家刷下來。再說了，我可以完成全世界的貨幣彙率轉換，你還如此費盡心思吭哧吭哧搭網絡簽協議幹啥呢？直接用我的好了嘛。所以你不會再看到第二個Visa或者Master了，這就叫Network Effect，呵呵。但大國還是要NB一點的，比如NB哄哄的美國，除了把資本進行全球輸出，這美國運通也跟著美元飛來飛去。再看看咱天朝的銀聯，也隨著國人鼓脹的腰包走向世界，在外國算刷銀聯還是Visa/Master劃算，主要看其兌換手續費與兌換的彙率。但有一點，銀聯提供一些貨幣的直接人民幣彙兌（比如美金、港幣、新幣等），而Visa/Master還需先彙兌成美金，美金再彙兌成人民幣。所以大體說來，在境外使用銀聯網絡刷卡會較Visa/Master更有優勢。銀聯取現咱就不表了，中心思想就是，走哪個網絡，就向哪個網絡的老板交手續費/換彙。所以你開始明白爲啥銀聯給的彙率要比中國銀行外彙牌價上差那麽一點，人家可不是活雷鋒。
今天YY一下新加坡的信用卡申請，來新你會慢慢發現新加坡是一個信用卡使用異常成熟泛濫的地方。你的衣食住行都會和信用卡沾上邊，這也就催生了各式各樣的rebate（返現）與折扣促銷。好像你恍惚間就被劫持到這個無形的消費火車頭上；比如去超市買同樣的東西，別人刷卡無端端地拿到折扣，你卻只能用白花花的銀子，于是你也跟風般的申請，等到大家都上了船，才猛然發現，這是一條紙醉金迷的不歸路。但上了賊船，銀行，商家各色人等豈容你隨便下來，終究買單的還是我們這些消費者們。
當然，銀行家也並非傻子；在你沒變成PR之前，你的性質永遠是Foreigner，哪天把卡刷爆，拿本護照就跑路了，它是拿你一點招都沒有。但是資本家們對這些數量龐大的Foreigner自然也不會放過的，所以Debit信用卡就冒出來了，美其名曰借記信用卡，網絡依然是走Visa/Master的，但後付費變成了預付費，所以即使你跑路了，也得扒光你身上的錢。
令我頭痛的是，這張帶Master的Debit卡有效期居然是10年，而我工資的所有吃喝拉撒全都在這張卡上，並且很本質的一點，Debit 信用卡是沒有積分的，想到這心理就極度不平衡。本著風險分擔與安全用卡的原則，怎麽也該弄張信用卡耍耍。
新加坡的銀行多如牛毛，但真正對咱實用就那麽幾家，而我一眼瞄中的就是DBS與Citybank。DBS憑借吃下POSB一舉成爲新加坡最大，網點最多的銀行。而當初在新加坡寒窗苦讀的日子裏辦的第一張也是唯一一張銀行卡就是POSB的。呵呵，窮學生只圖它一個，超過500塊就不需要交年費。而Citybank的各式折扣與返現應該是最多的，而且基本上牢牢把持遍著布全島地鐵站的黃金位置，而它還有一個誘人的小項目，就是它的Debit Saving（借記卡）可以轉賬到咱天朝的任意銀行，手續費只要10塊（現在DBS也提供網上TT電彙了，但手續費要20塊）。呵呵，我早已習慣了信用卡的自動還款，無他，找同一家銀行也爲了圖個方便。
挑完銀行還沒完，每家銀行的信用卡種類也是花樣繁多的，比如：用于汽車加油的信用卡，用于超市購物打折的信用卡，用于吃飯打折的信用卡，用于坐地鐵公交的信用卡….所以你在新加坡看到一個人手持N張信用卡，那可一點都不奇怪了。銀行既然要吃你就得吃個底朝天，血不吸幹，怎麽可以隨便放過。而且信用卡也是有年費的，折扣大的信用卡最多免你2年的年費，折扣小的會給你免5年。所以一開始看到100多新幣年費，我心理又不爽了，心裏盤算著等到期了，就把信用卡取消掉。嘿嘿，資本家可知道你這些小九九。取消可以呀，那你辛苦累計的積分也是拿不回來的。索性就不要算了，淡定，我們要淡定。
誰叫我窮呢，並且還有一個近乎單純的想法，就是不想拿著錢包上班。這一卡通，還真有。Visa搞了一個Pay wave，就是無需簽名的小額（100新幣以下）支付，外加內置一自動充值的Ezlink（坐公交地鐵用的）。呵呵，如果手機的SIM卡也能實現這些功能，那就連卡都不需要了，帶著手機就行。這，相信在不久的將來也會普及的。
好了，卡選好了，就申請吧。無論是City Bank還是DBS，都是可以網上申請的，當然也有在街邊的促銷員拉你入夥的，他們還不時給個小禮品啥的。因爲新加坡的犯罪成本極高（做錯事了，要打PP的），所以街邊促銷是可以相信的。但針對咱外國人，信用卡還是有些條條框框的限制。比如要提供工資單，年收入要到達一定標准，還要把你護照簽證一股腦兒的全搬出來，甚至要挖你的勞動合同。Citybank就是這厮，前後折騰我2個星期，又說這護照的臉不夠清晰，又死皮賴臉問我要勞動合同，我也死皮賴臉就是不給，結果還是把我給據了。好吧，轉投DBS，也問我要合同，我忽悠到: let me think about it。電話那端一聽就急了，行行行，您是我們優質客戶（P，對誰都會說優質），我們先給您申請，需要的時候再聯系。嗯，我笑笑的點點頭。過了一周，信用卡就突然到我家了。這裏有一點和國內不太一樣，只要你在卡背上簽上名就可以拿去刷了，什麽開卡激活都是浮雲。嗯嗯，冒用他人信用卡是要坐牢的，而信用卡的透支額度有限，風險遠大于收益，所以銀行也就敢如此放心的把卡直接寄給我了。 話說很久很久以前我申請的City Bank的信用卡被拒，于是在心裏留下了小黑點。而它家拒我的主要緣由就是當時沒有個人所得稅的完稅證明。唉，這個人所得稅是一個完整稅務年之後3，4月份才申報，等拿到手都要7，8月了，我當時確實木有。雖然City Bank把我拒了，我卻拿到了DBS的信用卡。這讓我感激涕零的打雞血成爲DBS的鐵杆粉絲。其實DBS沒拒我主要原因大約是我的工資卡一直用它家的saving帳號（儲蓄卡）。看我信用優良，也就沒拿稅單當回事。而我當初申請信用卡的唯一動機就想著有一天可以拿著一張信用卡坐地鐵而不用每次都去排隊充值，看這追求啊。
新加坡信用卡哪家強
信用卡本來就是一個鼓動大家盲目消費的金融産品，輪到我手上就是一個貪圖小便宜與便捷的工具。以前總有人問我爲嘛要去新加坡，後來自己連解釋都懶了，胡編這樣一句：去掙資本主義的錢來敷衍。現在看來確實沒有食言，我確實是在掙資本主義的錢而爲祖國四化建設做貢獻了，具體說來就是爲祖國的建築事業添磚加瓦了。在新的消費力不足，也讓我沒有什麽動力申請新的信用卡。直到最近老卡掉皮掉得慘不忍睹，才開始琢磨賺賺信用卡的小便宜。
第一目標就鎖定花旗銀行（City Bank），不爲啥，撫慰一下曾經受傷的心靈。話說一日經過商場，看到City Bank的agent在擺攤。在新加坡申請信用卡大都通過Agent的方式拿到優惠。這次City Bank的優惠就是申請2張信用卡，免費送一個旅行箱。停留的片刻，我還在猶豫要一個箱子有什麽用。瞬間就被銷售瞄中，大現殷勤的拉我入坐。不愧是一個推銷高手，一眼就看穿我了。先生怎麽稱呼啊，您一看就是高富帥，能看一下您的IC嗎？左磨右泡，終于把我的IC騙到手。前面我還真當甲方被伺候的飄飄然，IC一拿出就完全身不由己，如同水魚任人宰割。只見銷售迅速的複印，填單，簽字，上信封。我還在爲一時沖動而苦惱，正想緩一下再投遞郵筒。結果又被他一眼秒殺，連機會都沒給：郵筒就在附近，來來來，我陪您去…… 此銷售絕對是高手中的高手，相比後來申請渣打銀行時的印度小夥，那差距不是一點半點。
City Bank的信用卡很快就到了，外加附帶一個Debit Credit和Credit Shield保險。這回又被City Bank玩了一把，我就沒要這兩個，它就硬生生的塞給我。Credit Shield的保險還是默認開通的，只有1個月的免費期。趕緊打電話去取消，Credit Shield鐵定不要，增加一個電子賬單和快快催他們給我送箱子。最後送的箱子還要自己去取，質量一般般，找了半天，還真沒傳說中新秀麗代工的痕迹。
Citibank SMRT Platinum Visa Card：
1. 集成EZ-link卡，可以用來坐地鐵/公車，開通自動充值有1.7 %的返現 （月賬單小于600 SGD）
2. 在Giant，升松Sheng Siong 與Cold Storage超市買東西有5%的返現 （單次消費>50 SGD）
3. 集成Visa的payWave，單筆100 SGD以下不需要簽字。
話說這payWave也是最近幾年在Coffee店，超市流行起來。總的一句話就是方便。花旗銀行這張卡號稱新加坡工薪生活卡，吃飯，購物，做公交都離不開它。和我現在用的DBS live fresh platinum功能簡直就是翻版，但不得不說Citibank家的卡要比DBS家的折扣多。
有趣的payWave視頻：http://www.youtube.com/watch?v=2e7YzDvKezg
信用卡申請：http://www.citibank.com.sg/gcb/credit_cards/citi_smrt_card.htm?eOfferCode=SGCCWACRB4LM#gro
第二個目標就是最近異常紅火的渣打銀行（Standard Chartered）。爲嘛？它家銀行申請信用卡送錢啊，申請一張送80 SGD，兩張160 SGD；聽說有申請了5張，結果神奇的送了400 SGD的。俺一時手賤，一下申請了4張，看看下個月會不會神奇送我320 SGD。看來最近渣打銀行手頭很寬裕嘛；它家申請的條件還很輕松，全然不像Citibank那麽眼睛發綠，它不但免2年年費，並且沒有任何附加卡，費用與捆綁保險。而80 SGD的cashback返現是在激活後一個月內返現到你的信用卡裏，赤裸裸的送錢行爲啊。
注：送錢行爲是2013年的事了，現在還有沒有請去官網查詢哈。
曼哈頓（Manhattan）Master卡：
1. UP TO 5% CASHBACK 最高5%的返現 （最多800 一年，每季度上限200SGD）
任意信用卡消費都有現金返現，當然以月賬單計算，如果一個月消費超過3000SGD，你就可以有5%的返現150 SGD，累積3個月後（一個季度，非自然季度）直接返現到你的賬上。當然一個季度的上限是200 SGD，這個用于分期交學費，大宗購物是相當的贊。
2. 在Cathay Cineplexes看電影優惠1 SGD每張電影票，外加贈送小號爆米花（Cathay的爆米花好難吃哦）
鏈接：http://www.wowmanhattan.com.sg
新加坡郵政Visa卡（Singapore Post）
1. 20 SGD off 首次使用vPost，正常15%折扣vPost
不是只有國內才有海淘的，新加坡也有，官方的Singapore Post就推出了vPost，操作類似，有折扣還沒有試過。試過comgateway，氣到我吐血，千萬不要用
2. 快遞打折
新加坡郵政現在推出個Speedpost EMS，5KG大約在90 SGD，有15%折扣。用來寄奶粉是很不錯的，5KG的盒子可以裝下4罐 900克。
剩下的一件的事情就是DBS live fresh platinum信用卡換卡。
此卡與Citibank SMRT Platinum Visa Card一樣，卡中集成了EZ-link 芯片。那麽EZ-link推出的Credit Card Auto Reload/top-up Scheme（信用卡自動充值計劃）到底是怎麽一回事呢？
EZ-link 卡是類似八達通，專門用來在新加坡做地鐵與公交的。花旗的SMRT信用卡無非把其EZ-LINK芯片集成在了信用卡裏面，但自動充值其實是銀行與EZ-Link之間的協議。換句話說，其實每一張EZ-Link卡都具備自動充值的能力，這與它是否集成在信用卡裏沒有關系。EZ-Link的自動充值實際上是一種後付費行爲。實踐證明如下：
1. 新的DBS Live Fresh Platinum卡寄到後，馬上開卡激活。激活之後發現原卡不能刷了（專門跑到Fairprice去試刷了一把），但是裏面的EZ-link芯片卻可以繼續使用坐地鐵
2. 原卡的面值一直用到0.34 SGD，預付費的EZ-link卡是不可以用到低于1 SGD的；而這張集成在信用卡裏的EZ-Link卻可以。繼續刷地鐵，原卡又自動充值了40 SGD，這筆錢最終會算在我的信用卡月賬單裏面。
3. 新卡開卡等了幾天（官網說10個工作日內），終于收到了EZ-link發來的地鐵站充值機GTM（General Ticket Machine）做自動充值激活的短信。打電話問EZ-link 官網客服：6496 8300 咨詢新卡激活後舊卡如何處理？答曰拿到地鐵站櫃台做銷卡，余錢退還。進一步問如果不做銷卡是否可以繼續用？答曰完全沒有問題，因爲一張信用卡可以鏈接最多7張EZ-link，原卡中的EZ-link已經綁定了我的信用卡，當然可以繼續使用。
4. 新卡內集成的EZ-link 芯片居然是次品，在充值機上死活讀不出來….又打電話給DBS要求換新卡（同一個號碼），好在換卡免費，也把我折騰得夠嗆。
申請自動充值鏈接: http://www.ezlink.com.sg/top-up/ez-reload-card.php
Tips：
1. 能找Agent 擺攤的就找Agent 擺攤的（Credit Card Road Show），因爲他們有很多促銷，送禮物，送錢；而如果在官網申請，這些促銷就少很多。（渣打銀行除外….）
2. 你要不申請AMEX Centurion黑卡（當然你也申請不到），申請條件是很容易。如果你是公民/PR，年薪過30K p.a (per annum)，幾乎沒有什麽普通信用卡是申請不下來的。如果你是外國人，年薪過60K （爲嘛薪水要比公民/PR翻一倍呢？）也沒有什麽問題。
3. 申請需要提供的資料：公民/PR超簡單，給IC與CPF/稅單就可以了。外國人就複雜點，需要提供如下材料：
– 工作簽證（正反面）
– 護照首頁
– 手機賬單/水費單/電費單/銀行賬單（只要有你住宅地址就行）
– 工資單（近2個月） (Payslip)
– 上一年的Income Tax Notice of Assessment個人所得稅稅單 （Notice of Assessment Original)
信用卡名詞解釋大全
最近手賤咧，又申請了N多張信用卡，賭氣的成分有，貪小便宜的成分也有；總之萬惡的資本主義把我人性最灰暗的一面都袒露的淋漓精致了。好了，廢話少說，今天要講的第三集主要吹水信用卡各種條款背後的意義。
Billing Statement: 顧名思義就是每個月的信用卡賬單，如果你沒有和自己的Saving Account （活期儲蓄賬戶）關聯的話，每個月你都要排隊的地方大概就是AXS與SAM自動還款機了。當然你可以跑銀行去還信用卡，但是除了DBS/POSB這種爬蟲遍布的銀行外，找個其他銀行你還真有點費勁。好在AXS與SAM到處都是，你可以很easy的用NETS（新加坡的銀聯）在這些機器上還款。其中AXS可以還Master與Visa信用卡，而SAM只能還Visa
Overall Credit Limit：最大信用額度：此額度針對你注冊在某銀行下所有信用卡的信用總額度。比如你在DBS銀行下的信用額度是20K，哪怕你有10張信用卡，你的信用總額度也就是封頂（capped）在20K了
注意：國內總有信用卡刷爆一說，我不確定這裏能刷爆額度是多少（還沒有爆過），但可以肯定的是可以刷過它的授限額度的。如果超過的話，銀行會收你一筆exceed credit limit的費用（一般40 SGD），當然這罰款是可以Complain要回來的（銀行當然希望你刷的越多越好，只要能還的上）
Minimum Payment：每個月賬單的最小付款額度，如果低于最小付款額度，不但銀行要給你抹小黑點（default），並且你欠銀行的錢是要算懲罰利息（一個月大約有2.5%），再附加罰一個Late Charge（一般是50 SGD）
注意：最小額度一般不會低于50 SGD，如果沒有全額還款，剩余部分利息一個月大約有2%，按天累加
Outstanding Balance：信用卡當前消費額，換句話說就是到目前爲止所有欠銀行的錢。
注意：消費額不等于賬單額，因爲我們還有還款周期，而在這個周期內借銀行的錢是免息的
Payment Due date：到期還款日，一般說來銀行會提前20天左右給你寄紙質賬單，當然現在都流行電子賬單了。比如寄送2月份的賬單日期是3月1日，那麽到期還款日一般是3月20日。這樣3月賬單的到期還款日就是4月20日，由此你可以享受到的免息帳期（Repayment Period）是從3月2日一直到4月20日，最長大約有50天。
注意：還款日與自然月沒有必然聯系
Replacement Card: 因爲各種原因要換卡；其換卡一般是免費的；也有第一張免費，第二張收費的。至于是否收費，記得打個電話給銀行確認一下。
Overpayment：有時候擔心沒還夠錢，不小心就還多了，這多的錢是不退的，但是會cash rebate現金返還在你的信用卡裏，所以不用擔心，繼續刷好了
Annual Fee: 俗稱信用卡年費，國內刷6次免次年年費，是不是很熟悉。這邊年費很貴的（大于100 SGD），所以快到年關，切記打電話給銀行要求免次年年費（Annual Fee Waiver）。
Cash Advance：俗稱信用卡取現，也是很貴的，手續費一般5%，最少單筆15 SGD，外加上按天算的利息
Installment Payment Plan：分期付款，買大件不打折商品會比較有用
Principal/Supplementary Card：主卡與副卡，當然這邊的信用卡簽名幾乎沒有人看
Cross-border Transactions(Transaction in foreign currency)： 不管你是出國，還是在網上消費，只要是使用到外國貨幣（非新加坡幣），就歸屬到這類非本國貨幣消費。以前只是知道不管是走Visa還是走Master的網絡，它會一律將消費貨幣（外幣）先轉換成美元（USD），再將美元轉換成新幣（SGD）。經過兩次轉換後，你自然要承擔一定的彙率轉換損失（銀行就靠它吃飯了）。現如今，銀行除了吃你彙率差，還要繼續吃一個叫administrative fee（手續費）的東西，費用在1.5%-5%之間，大部分銀行落在1.5%。吐血啊，我說以前在香港買的Mac book咋彙率損失那麽大，原來無處不是吸血鬼
Lost of Credit Card：信用卡丟失。而判斷信用卡丟失的條件就是：真的丟了（lost），被偷了（stolen）或者密碼泄露了（Pin disclosed）。
注意：你對信用卡挂失前（bank notification)的盜刷損失是有限賠償的，最高額度是100 SGD (liability)。也就是說：如果你的信用卡真的不是因爲你的原因被盜刷了1000，銀行最終只要你賠100，剩下900 算銀行。哈哈，這聽起來好像天上掉餡餅，這明顯不是銀行的意願，但這是法律規定的。更進一步，你還可以繼續哭窮讓銀行順便把這100 SGD也免掉（Liability Waiving），真正做到使用信用卡0負擔風險。
附贈信用卡丟失流程：
1. 立即打電話通知銀行挂失（Bank notification），這一步非常重要，一定是爭分奪秒；只要挂失，挂失後的盜刷損失都是算銀行的。
2. 報警，拿報告
3. 協助各方面進行追款，以減免損失
Tips：
1. Visa 信用卡彙率計算:http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp
2. 在國外消費，有銀聯就盡量走銀聯通道啊。
3. 新加坡金融管理局出的小冊子：http://www.moneysense.gov.sg/understanding-financial-products/credit-and-loans/guides-and-articles.aspx
4. Liability of Credit Card Holders： http://www.mas.gov.sg/news-and-publications/parliamentary-replies/2009/reply-to-pq-on-liability-of-credit-card-holders.aspx
5. ANZ銀行的信用卡還停留在石器時代，沒有網上銀行，沒有iphone app，還在寄紙質賬單
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