近幾年來，國內關于嚴查非法外彙交易的“小道消息”總是一波未平，一波又起。對于我們這些在新加坡留學、工作的華人來說，財産安全和外彙交易是我們最關注的問題之一。
今天小q就要爲大家全方面解讀中國最新的非法外彙交易入刑門檻，希望能幫助大家了解關于外彙交易的一系列注意事項。
官方說明
????http://bank.jrj.com.cn/2019/02/11081227026907.shtml
中國最高人民法院、最高人民檢察院（兩高）日前聯合發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外彙刑事案件適用法律若幹問題的解釋》。規定2月1日起，有以下兩種行爲的，將被追究刑事責任。
1、倒買倒賣外彙
指在中國境內直接以現金倒買倒賣個人手中的外彙
2、變相買賣外彙
指在形式上進行的不是人民幣和外彙之間的直接買賣，而采取以外彙償還人民幣或以人民幣償還外彙、以外彙和人民幣互換實現貨幣價值轉換的行爲。
情節嚴重的，會以非法經營罪定罪處罰。
非法進行外彙交易並獲利超過10萬人民幣，或者總額達到500萬人民幣，就是刑事犯罪，罪名是非法經營。
前情提要
外彙管制
????http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155055.htm
這次的政策並不是空穴來風。海外黨都知道，中國的外彙管制規定：每人每年向海外彙款的金額，不能超過5萬美元。超過的部分，必須是用途真實，比如用于正常的出國就醫、留學、旅遊等，才可轉出。
對于無法提供證據證明用途真實性的（如買房、炒股不算真實用途），就會被限制彙款。
網絡支付管制
大家在互聯網平台的轉賬，也受央行的嚴格監管。
????http://www.gov.cn/zhengce/2016-03/18/content_5055171.htm
2016年，央行頒布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》規定，經過實名登記的支付寶、微信等非銀行支付賬戶，支付額度最高設定爲一年20萬人民幣。
2019年1月1日起，個人5萬以上交易、20萬以上轉賬，可能受到大額可疑監控。
去年年底，小q的微信支付就收到了提醒，說我轉賬達到20萬人民幣，暫時不能使用微信支付了，一直到跨年以後2019年1月1日才能用。
如何解讀
此政策一出台，最直接的影響就是，大家平時私下換錢的行爲有可能涉嫌違法！
什麽叫“獲利”呢？舉例說，今天的彙率是1新幣=4.9人民幣，但是你以1新幣=5人民幣的彙率換給別人，那麽意味著每換1新幣，你就賺了1毛錢人民幣，這就算你的“獲利”。
有些朋友可能會說：10萬人民幣和500萬人民幣都是不小的數字，平時換錢一般不會這麽多啊！
這話說的是沒錯，平時我們換錢一般最多是幾千人民幣應急。但是小q要提醒大家，在《解釋》中也指出這是累積數字，所以小額面值換彙也可能成爲刑事犯罪的誘因。
換錢被騙案例
大家對私下換錢這件事應該都不陌生，學校的同學群最常見到的消息提醒就是：有換錢的朋友嗎？
但是私下換錢風險重重，小q找到幾種典型的案例和大家分享，也提醒大家遇到同樣的詐騙手法多留一個心眼，保護好自身的財産安全！
案例1
受害人1與嫌犯約好將26萬新幣換成人民幣，但是雙方見面後，嫌犯直接卷款逃跑了！還好警方迅速破案，及時抓捕了嫌犯。嫌犯的欺騙罪如果成立，將面臨最高10年監禁及罰款。
這名受害人還是幸運的，警方爲他及時追回了錢款，但設想如果被嫌犯逃之夭夭呢？整整26萬新幣，就這麽被騙了呀！
案例2
受害人2選擇和嫌犯以支付寶轉賬的方式換8000人民幣，根據當時的彙率，折合新幣1643新。嫌犯要求受害人先給自己的銀行賬戶打錢，出示收據後再轉支付寶。受害人查看了嫌犯的朋友圈覺得沒有異常，加上要了嫌犯的聯系方式和證件照片，就給嫌犯轉了新幣。誰知轉完嫌犯就立刻把受害人的微信刪除了。
受害人報警後，警方表示聯系方式和證件都是僞造的。並且這種情況屬于個人糾紛，只有多人一起舉報投訴，警方才能介入調查。這件事就此不了了之了。
案例3
受害人3在某平台看到嫌犯放出的換錢信息，由于彙率比銀行和貨幣兌換商要高出不少，受害人就選擇在嫌犯處換了現金。誰知道沒過多久警方就找上門來，指控受害人涉嫌違法洗錢活動，要求受害人配合調查。
受害人這才意識到自己成爲了非法洗錢犯罪分子的一顆棋子，這下不僅要用大量的時間和精力配合警方調查，還有可能在警局留下案底，影響日後學校、工作的申請，真正是得不償失！
換錢小貼士
其實這樣的案例還有很多，在這裏就不一一列舉了。總結來說，在合法換錢的大前提下，大家要注意以下幾點：
（1）如果需要見面交易，盡量找身強力壯的朋友同行，一手交錢一手交貨，以免對方臨時跑路。
（2）如果用網絡支付交易，盡量找認識的、熟悉的人換錢。如果和陌生人換錢，一定要確認對方個人信息的真實性，以便自己日後合法維權。
（3）不要貪圖小便宜，不要因爲優惠的彙率就上當受騙，時刻提醒自己“便宜沒好貨”，要警惕犯罪分子的陰謀詭計。
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建議大家換錢時使用雙方都認可的官方彙率，在這裏給大家推薦「新加坡彙率查詢」小程序，每日更新官方彙率，在微信內即可使用，方便快捷，還可以一鍵分享當天彙率給微信好友。
另外，新加坡的Money Changer有很多，如果遇到需要大額換錢的情況，建議大家還是用正規的渠道進行交易！
大額購彙怎麽辦？
在新加坡留學、工作、生活，總有碰到大額彙款的時候，那麽海外黨應該怎麽做呢？讓小q爲大家分析一下！
學費彙款
（圖爲示意圖）
如果孩子在新加坡留學需要彙款，就按照正常的手續和真實的用途一次性彙出。分次彙款多花費彙款手續費不說，還可能惹上不必要的麻煩。
留學費用多于5萬美金
如果你擔心5萬美元不夠孩子用，最簡單的方式就是在中國的銀行多給孩子辦幾張信用卡的副卡。例如中國銀行、工商銀行等都有國際卡。不同國際卡有自己的優惠政策，比如免除貨幣轉換費、直接用人民幣境內還款、消費返現等等。並且每筆副卡的消費，主卡都會收到及時提示，也方便家長監管年齡較小的孩子的消費情況。
????https://www.safe.gov.cn/beijing/2017/0101/331.html
此外，中國外彙管理局上海分局官網，在2017年1月26日發布的“國家外彙管理局有關負責人就‘改進個人外彙信息申報管理’答記者問”中，明確指出：“便利化額度之外的經常項目購彙，憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙。超過便利化額度的，提供本人因私護照及有效簽證、境外學校錄取通知書、學費證明或生活費用證明就可以購彙。”
也就是說，拿著簽證、錄取通知書和學費要求等材料，就可以照常購彙。
做生意需要大筆資金
????http://m.safe.gov.cn/safe/2006/1225/5319.html
在外彙管理局的官網上也可查詢到2007年頒布的《個人外彙管理辦法實施細則》，其中第九條就明確規定：“個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付彙、收結彙應通過本人的外彙結算賬戶進行；其外彙收支、進出口核銷、國際收支申報按機構管理。”
所以只要符合規定，做生意是不受影響的！這也是提醒大家，一切的一切，都要走合法程序呀！
最後小q想告訴大家，換錢有風險，選擇需謹慎。大家出門在外，尤其是異國他鄉，涉及到財産安全的問題一定要多留一個心眼。
今天爲大家解讀了最新非法外彙交易入刑門檻，知識點大家都掌握了嗎？
1. 私下換錢獲利不得超過10萬元人民幣，總額不得超過500萬人民幣。
2. 警惕犯罪分子的詐騙手法，保護自身財産安全。
3. 使用正規、合法的途徑購彙外幣。
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本文由新加坡留學網發布
圖片來源于網絡
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