【回顧與展望】
一個馬來西亞發展有限公司（1MDB）的醜聞去年在本地金融市場掀起巨瀾，兩家銀行被勒令關閉，另有多家銀行各被罰款上百萬元，三名涉及一馬公司洗錢案的銀行職員已被治罪。
市場人士認爲，這一系列動作鞏固了我國金融中心的地位，但洗黑錢行爲並不會因此杜絕，而隨著金融科技的發展，洗錢方式也會不斷“創新”，給監管機構帶來新的挑戰。
新加坡金融管理局先是于去年5月撤銷了瑞意銀行（BSI）的商人銀行執照，是1984年以來的頭一次，又于11月撤銷瑞士安勤私人銀行（Falcon Private Bank）新加坡分行的執照，此外先後對星展銀行、瑞士銀行新加坡分行、渣打銀行新加坡分行和顧資銀行新加坡分行施予罰款。不久前，涉案的“核心人物”瑞意銀行前財富規劃員楊家偉被判坐牢兩年半。
新加坡管理大學法學院助理教授陳肇鴻受訪時表示，這是新加坡提升至倫敦或紐約這些金融中心水平的必經之路。他說：“短期來看這可能對某些金融機構帶來很高的成本，一些黑錢也許會流向其他市場，但長遠來看，這應有助新加坡金融業的成長，維持新加坡作爲國際金融中心的地位與聲譽，可提升本地金融機構的水平，未來也可推廣相關經驗至東南亞或其他發展中國家。”
摩根大通東南亞主管馬爾霍特拉（Rahul Malhotra）則指出，新加坡監管當局走在了全球水准的前頭，確保新加坡擁有良好的框架和政策。
不過，洗黑錢的行爲並不會因此在本地杜絕。義正律師事務所（TSMP Law Corporation）聯合管理合夥人張祉盈說：“黑錢流入新加坡，不是因爲我們的監控系統確實存在任何疏漏，而是因爲新加坡是個國際知名的金融服務和銀行中心，每天大量的資金流經我國的銀行系統。犯罪分子肯定會想方設法在這裏進行洗黑錢活動。”
只要容許資金自由進入 難免有人利用進行洗錢
陳肇鴻也指出，只要容許資金自由進入，難免就會有人利用新加坡進行洗錢活動，“這好比就算有死刑或鞭刑，仍然會有人犯罪”。關鍵是監管當局能否適時發現以及執行相關規定，若能有效落實，可把不法洗錢行爲降到非常低的水平。
國際反洗黑錢機構金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，簡稱FATF）去年發布評估報告，認爲我國在個別領域仍然有改善的空間。
張祉盈表示，任何系統總是有可改進的空間，但一味加強監控可能會導致金融機構無法正常經營。關鍵是要取得平衡，監管框架既對商業友善又有效率，同時維持嚴格的系統監控，這無疑是一個挑戰。
陳肇鴻認爲，本地的監管機構接下來還面對兩大挑戰。在網絡及智能手機的時代，隨著金融科技的發展，洗錢方式勢必進入新時代，這對監管當局會造成新的挑戰。
其次，由于反洗黑錢規定日益嚴格，非法人士或恐怖份子勢必會把洗錢活動進一步地下化，或利用更有“創意”及複雜的方式來洗錢。陳肇鴻說，由一馬案件可以看到，洗錢不僅限于單一國家，而可能跨數個不同的市場及透過多層次的交易安排來達成，這會增加政府監控的難度，同時也需要更多國際間的合作。有鑒于新加坡本地的低犯罪率，多數洗錢勢必涉及跨境及海外交易。
金管局上月表示，對涉一馬事件的本地金融機構調查接近尾聲，會在今年初發表最終報告。